क्या सल्वाडोर का DASP क्रिप्टो भुगतान परियोजनाओं के लिए खाता चुनौतियों का समाधान करता है?

एक स्थिर मुद्रा भुगतान प्लेटफॉर्म ने दर्जनों व्यापारियों को सेवा प्रदान करना शुरू कर दिया, और सबसे पहले उभरने वाली समस्या अक्सर ब्लॉकचेन पर ट्रांसफर की गति या लेनदेन शुल्क नहीं, बल्कि बैंक खातों को समझाने में कठिनाई होती है।

ग्राहक द्वारा भुगतान किया गया USDT या USDC विनिमय के बाद, बनने वाली नकदी धनराशि को अलग-अलग व्यापारियों को अलग-अलग निपटाना होगा; प्लेटफॉर्म के अंदर, ऑर्डर नंबर, वॉलेट पते और व्यापारी बैकएंड के माध्यम से प्रत्येक लेनदेन की पहचान की जा सकती है, लेकिन बैंक लेनदेन प्रवाह में, सभी धनराशि संभवतः एक ही कंपनी खाते में समेट जाती है, और फिर प्लेटफॉर्म द्वारा कई संस्थाओं को अलग-अलग भुगतान किया जाता है।

जब व्यापार का आयतन कम होता है, तो इस मॉडल को मानवीय खाता समीक्षा के माध्यम से चलाया जा सकता है; लेकिन जैसे-जैसे व्यापारियों और लेनदेन की संख्या बढ़ती है, बैंक जल्द ही पूछने लगेगा: खाते में का पैसा प्लेटफॉर्म का है या व्यापारी का? क्या प्लेटफॉर्म तीसरे पक्ष के लिए भुगतान एकत्र कर रहा है? ग्राहक के धन और कंपनी के स्वयं के धन में क्या अलगाव है? रिफंड, जमानत या कानूनी जांच के मामले में, क्या हर धनराशि की वास्तविक मालिकाना पहचान तुरंत स्थापित की जा सकती है?

इस समय प्रोजेक्ट टीम को एहसास होता है कि वास्तविक व्यापार विस्तार को प्रभावित करने वाली बात यह नहीं है कि क्या एक डिजिटल संपत्ति लाइसेंस है, बल्कि यह है कि मौजूदा खाते क्या बहु-ग्राहक पहचान, स्वतंत्र लेखांकन, धन अलगाव और विभाजित निपटान का समर्थन कर सकते हैं।

इसी संदर्भ में, सल्वाडोर DASP और जिन्हें "अंब्रेला अकाउंट" कहा जाता है, प्रोजेक्ट टीम के दृष्टिगोचर हुए।

सामान्य खाता एक सीधा स्वीकृत बैंकिंग उत्पाद नहीं है, बल्कि एक प्लेटफॉर्म द्वारा एक मुख्य खाते के माध्यम से एकीकृत प्रवेश बिंदु प्रदान किया जाता है, और इसके नीचे विभिन्न व्यापारियों या व्यावसायिक ग्राहकों के लिए उप-खाते, वर्चुअल खाते या स्वतंत्र लेखा पहचानें सेट की जाती हैं। प्रोजेक्ट का वास्तविक उद्देश्य "कई खाते खोलना" नहीं है, बल्कि हर तीसरे पक्ष की राशि को पहचानना, ट्रैक करना और सटीक निपटान करना है।

लेकिन यहाँ एक ऐसा तथ्य पहले स्पष्ट करना आवश्यक है जिसे अक्सर नज़रअंदाज़ किया जाता है:

DASP खाता संरचना की व्याख्या क्षमता में सुधार कर सकता है, लेकिन यह स्वचालित रूप से फैली हुई खाता संरचना प्रदान नहीं कर सकता है, और न ही बैंक के स्वयं के जोखिम मंजूरी प्रक्रिया का स्थान ले सकता है।

सामान्य टेक कंपनियों के लिए, बैंक खाते आमतौर पर केवल कंपनी के स्वयं के भुगतान और भुगतान समस्याओं को हल करने के लिए आवश्यक होते हैं; लेकिन स्थिर मुद्रा भुगतान, व्यापारी निपटान और क्रॉस-बॉर्डर फंड सेवा प्लेटफॉर्म के लिए, खातों को अक्सर ग्राहक पहचान, फंड स्वामित्व रिकॉर्डिंग, व्यापारी विभाजन, निपटान और समीक्षा, और जोखिम अलगाव जैसे कार्यों को संभालना पड़ता है।

स्थिर मुद्रा व्यापारी भुगतान के उदाहरण के साथ, प्लेटफॉर्म एक साथ दर्जनों या सैकड़ों व्यापारियों की सेवा कर सकता है। उपभोक्ता द्वारा USDT या USDC का भुगतान किए जाने के बाद, प्लेटफॉर्म साझेदार संस्थानों के माध्यम से विनिमय पूरा करता है और फिर विभिन्न व्यापारियों को मुद्रा निपटान करता है। यदि सभी निपटान राशि एक ही सामान्य कंपनी खाते में पहले आती हैं, तो बैंक केवल अलग-अलग स्रोतों से आने वाली और अंततः अलग-अलग प्राप्तकर्ताओं को जाने वाली बड़ी संख्या में लेनदेन देखता है, और केवल लेनदेन के प्रवाह के आधार पर प्रत्येक राशि को किस ग्राहक, किस ऑर्डर और किस व्यापारिक संबंध से जोड़ना मुश्किल होता है।

चित्र 1｜एन्क्रिप्टेड भुगतान परियोजनाओं को अंब्रेला खाते की आवश्यकता क्यों होती है?

प्रोजेक्ट के अंदर एक पूर्ण डेटाबेस हो सकता है जो प्रत्येक लेनदेन की पहचान कर सकता है, लेकिन बैंक का कॉम्प्लायंस विभाग केवल प्लेटफॉर्म के अपने बैकएंड रिकॉर्ड पर ही निर्भर नहीं करता है। इसकी चिंता यह है कि कंपनी के खाते क्या तीसरे पक्ष की राशियों को संसाधित कर रहे हैं, ग्राहक की राशि और कंपनी की स्वयं की राशि क्या अलग हैं, प्लेटफॉर्म के पास सटीक नीचली स्तर की लेखांकन रिकॉर्ड हैं या नहीं, और रिफंड, जमानत या कानूनी जांच के मामले में, क्या वे वास्तविक फंड स्वामित्व को तुरंत पहचान सकते हैं।

समूह खाते, वर्चुअल IBAN या सब-खाता व्यवस्था महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे ग्राहक पहचान जानकारी और धन रिकॉर्ड को खाता संरचना में एम्बेड करती हैं, जिससे प्लेटफॉर्म को प्रत्येक धन प्रवाह की व्याख्या के लिए पूरी तरह से पश्चात् मानव लेखांकन पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं होती। जिन भुगतान परियोजनाओं को एक साथ कई व्यापारियों और उद्यम ग्राहकों की सेवा करनी होती है, उनके लिए यह केवल संचालन की दक्षता का मुद्दा ही नहीं, बल्कि ग्राहक संपत्ति सुरक्षा और संस्थागत जांच का मुद्दा भी है।

उद्योग आमतौर पर DASP, यानी डिजिटल एसेट सर्विस प्रोवाइडर का उपयोग सल्वाडोर के डिजिटल एसेट सर्विस प्रोवाइडर के लिए करता है; सल्वाडोर नेशनल डिजिटल एसेट कमीशन CNAD के स्पेनिश औपचारिक दस्तावेज़ों में, संबंधित नाम PSAD, यानी Proveedor de Servicios de Activos Digitals है। इस लेख में चीनी प्रोजेक्ट टीमों की समझ के लिए, हम उद्योग के अधिक परिचित DASP शब्द का उपयोग जारी रखते हैं।

सल्वाडोर के डिजिटल संपत्ति जारीकरण कानून के अनुसार, डिजिटल संपत्ति सेवा प्रदाता CNAD पंजीकरण पूरा करने के बाद, डिजिटल संपत्ति और कानूनी मुद्रा या अन्य डिजिटल संपत्ति के बीच विनिमय, डिजिटल संपत्ति व्यापार मंच संचालन, डिजिटल संपत्ति को वॉलेट में कॉन्फ़िगर करना, और तीसरे पक्ष के लिए डिजिटल संपत्ति का स्थानांतरण, कब्ज़ा या प्रबंधन करने जैसी सेवाएँ पंजीकरण के दायरे में प्रदान कर सकते हैं। विदेशी कंपनियों को, यदि वे स्थानीय कानूनी व्यक्ति के रूप में संबंधित व्यवसाय करना चाहते हैं, तो सिद्धांत रूप से सल्वाडोर में एक साझेदारी कंपनी स्थापित करनी या शाखा पंजीकृत करनी होगी।

इस व्यवस्था का क्रिप्टो भुगतान परियोजनाओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण अर्थ यह नहीं है कि “कंपनी के पास एक अतिरिक्त प्रमाणपत्र है”, बल्कि यह है कि नियामक ढांचे ने औपचारिक रूप से मान्यता दी है कि कंपनियाँ ग्राहकों के लिए डिजिटल संपत्ति के स्थानांतरण, होल्डिंग या प्रबंधन सेवाएँ प्रदान कर सकती हैं। परियोजनाएँ अब बैंकों को अपनी गतिविधि समझाते समय केवल अपने अनुबंधों पर निर्भर नहीं करतीं कि वे “तकनीकी प्लेटफॉर्म” हैं, बल्कि पंजीकृत व्यापार के दायरे के आधार पर स्पष्ट कर सकती हैं कि कंपनी तीसरे पक्ष की डिजिटल संपत्ति के साथ क्यों संपर्क करती है, ग्राहकों के खातों को क्यों बनाए रखती है, और प्लेटफॉर्म धन प्रवाह में कौन सी भूमिका निभाता है।

इसके अलावा, DASP केवल एक बार पंजीकरण पूरा करने तक सीमित नहीं है। संबंधित नियामक आवश्यकताएँ सेवा प्रदाता को ग्राहक संचार, वित्तीय और गैर-वित्तीय संसाधन, ग्राहक संपत्ति संरक्षण, साइबर सुरक्षा, वित्तीय अपराध जोखिम पहचान और व्यवस्थित निकास जैसे तंत्रों को बनाए रखने की आवश्यकता है; यदि प्लेटफॉर्म ग्राहकों के डिजिटल संपत्ति या मुद्रा को सुरक्षित रखता है, तो प्रभावी संपत्ति संरक्षण उपायों की आवश्यकता होती है। बैंकिंग के अनुपालन के दृष्टिकोण से, ये आवश्यकताएँ एक आसानी से समझने योग्य मूल्यांकन ढांचा प्रदान करती हैं: प्रोजेक्ट क्यों तीसरे पक्ष के लिए डिजिटल संपत्ति का प्रबंधन कर सकता है, ग्राहक पहचान और लेनदेन निगरानी के लिए कौन जिम्मेदार है, ग्राहक संपत्ति कैसे सुरक्षित है, और जोखिम होने पर कौन जिम्मेदार होगा।

DASP वास्तव में एक बैंक खाता नहीं, बल्कि तीसरे पक्ष के डिजिटल संपत्ति सेवाओं की व्याख्या के लिए एक नियामक पहचान प्रदान करता है।

कई प्रोजेक्ट्स "डिजिटल एसेट लाइसेंस" और "बैंक अकाउंट क्षमता" को एक ही चीज समझते हैं और मानते हैं कि अगर लाइसेंस थर्ड पार्टी एसेट सर्विसेज को कवर करता है, तो बैंक को प्रोजेक्ट के लिए मेन अकाउंट, सब अकाउंट और मल्टी-करेंसी सेटलमेंट टूल्स प्रदान करने चाहिए। लेकिन वास्तविक संरचना में, दोनों अलग-अलग अनुमोदन चरण हैं।

DASP पंजीकरण CNAD द्वारा संभाला जाता है, जो यह निर्धारित करता है कि प्रोजेक्ट सल्वाडोर के नियामक ढांचे के तहत किन डिजिटल संपत्ति सेवाओं को प्रदान कर सकता है; जबकि अंब्रेला खाते बैंक, इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा संस्थान या भुगतान संस्थान अपनी उत्पाद क्षमता, लाइसेंस सीमा और जोखिम नीतियों के आधार पर यह तय करते हैं कि क्या वे इन्हें प्रदान करेंगे। सल्वाडोर के DASP प्रणाली में डिजिटल संपत्ति सेवाओं की व्याप्ति, पंजीकरण की आवश्यकताएँ और निरंतर अनुपालन के दायित्व शामिल हैं, लेकिन किसी भी बैंक खाता उत्पाद को किसी पंजीकृत संस्थान के लिए स्वचालित अधिकार के रूप में सेट नहीं किया गया है। इसलिए, भले ही प्रोजेक्ट को DASP पंजीकरण प्राप्त हो चुका हो, बैंक अपने वास्तविक ग्राहक प्रकार, लक्ष्य बाजार, लेनदेन आकार, धन के स्रोत, स्थिर मुद्रा प्रकार, निपटान देश, प्रतिबंध जोखिम और सहयोगी संस्थानों की स्वतंत्र समीक्षा करेंगे।

बैंक विशेष रूप से ध्यान देंगे कि प्रोजेक्ट ग्राहक फंड और कंपनी के ऑपरेशनल फंड को मिला रहा है या नहीं, निचले स्तर के ग्राहकों ने क्या KYC पूरा किया है, प्लेटफॉर्म क्या हर लेनदेन के व्यावसायिक पृष्ठभूमि की व्याख्या कर सकता है, और क्या यह सल्वाडोर के किसी सब्जेक्ट का उपयोग करके अन्य देशों में नियमित मुद्रा भुगतान या फंड ट्रांसफर बिजनेस करने की तैयारी कर रहा है।

यदि प्रोजेक्ट का वास्तविक व्यावसायिक मॉडल DASP घोषणा के साथ सुसंगत नहीं है, या खाता आवेदन के दस्तावेज केवल "हमारे पास लाइसेंस है" पर जोर देते हैं, लेकिन ग्राहक की राशि कैसे प्रवेश करती है, कैसे विनिमय की जाती है, कैसे विभाजित की जाती है और अंततः कैसे निकाली जाती है, इसकी कोई व्याख्या नहीं करते, तो लाइसेंस स्वयं भी बैंक के संदेह को दूर करने में कठिन होगा। इसलिए, DASP का सामूहिक खातों के लिए सहायता, सटीक रूप से, खाता स्वीकृति के परिणाम की गारंटी नहीं, बल्कि बातचीत और स्पष्टीकरण के आधार को बढ़ाना है।

चित्र 2 | DASP क्या सुलझा सकता है? क्या नहीं गारंटी कर सकता?

सबसे सामान्य प्रकार, एक या अधिक व्यापारियों के लिए स्थिर मुद्रा भुगतान और मुद्रा निपटान प्रदान करने वाले प्रोजेक्ट हैं। इस प्रकार के प्लेटफॉर्म को विभिन्न व्यापारियों के लिए धन के स्रोत की पहचान करनी, लेनदेन की राशि की गणना करनी और नियमित निपटान की व्यवस्था करनी होती है; यदि सभी मुद्रा धन को केवल एक सामान्य कंपनी खाते से संसाधित किया जाता है, तो इसकी खाता समीक्षा की लागत उच्च होती है और बैंक इसे जटिल तीसरे पक्ष की धन प्रवाह गतिविधि के रूप में आसानी से पहचान सकता है। DASP प्रोजेक्ट को अपनी डिजिटल संपत्ति सेवा पहचान स्पष्ट करने में मदद कर सकता है, लेकिन उपयुक्त खाता संरचना प्राप्त करना, मूल व्यापारियों के KYC, लेनदेन निगरानी और विभाजन प्रणाली के पूर्ण होने पर निर्भर करता है।

दूसरा प्रकार बी2बी प्लेटफॉर्म है जो व्यावसायिक ग्राहकों के लिए क्रॉस-बॉर्डर स्थिर मुद्रा निपटान प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, व्यावसायिक ग्राहक स्थिर मुद्रा का भुगतान करते हैं, और प्लेटफॉर्म साझेदारों के माध्यम से विनिमय और निपटान करके विदेशी आपूर्तिकर्ता को डॉलर या अन्य कानूनी मुद्रा प्राप्त होती है। इस स्थिति में, प्रोजेक्ट को डिजिटल संपत्ति के स्थानांतरण के साथ-साथ कानूनी मुद्रा अंतिम प्राप्तकर्ता और भुगतानकर्ता, विनिमय मूल्य कैसे निर्धारित होता है, धनराशि क्या प्लेटफॉर्म के स्वयं के खाते से होकर गुजरती है, और व्यवसाय क्या भुगतान स्थान या प्राप्ति स्थान के भुगतान और विदेशी मुद्रा नियमों को प्रभावित करता है, इसकी व्याख्या करनी होगी।

तीसरा प्रकार वॉलेट, उद्यम खाते या क्रिप्टो फंड्स प्रबंधन प्लेटफॉर्म है। इन परियोजनाओं का सामान्यतः अलग-अलग ग्राहकों के लिए स्वतंत्र पते, खाता पहचानकर्ता या वर्चुअल खाते सेटअप करने का इरादा होता है, ताकि उद्यम स्थिर मुद्रा भुगतान, धन संकलन और अधिकार प्रबंधन कर सके। DASP डिजिटल संपत्ति स्थानांतरण, कॉन्ट्रोल और प्रबंधन गतिविधियों के लिए एक स्पष्ट विनियामक प्रवेश बिंदु प्रदान करता है, लेकिन यदि उत्पाद आगे ग्राहक के मुद्रा शेष, कार्ड, पारंपरिक भुगतान खाते या सीमांत प्रेषण में शामिल होता है, तो सामान्यतः अन्य प्रमाणीकृत संस्थाओं की भागीदारी की आवश्यकता होती है।

विपरीत रूप से, यदि प्रोजेक्ट केवल एक लाइसेंस को कम लागत पर प्रचार सामग्री के रूप में प्राप्त करना चाहता है, और व्यवसाय को तीसरे पक्ष के डिजिटल संपत्ति को संभालने की आवश्यकता नहीं है, और कोई वास्तविक व्यापारी या खाता आवश्यकताएं नहीं हैं, तो सल्वाडोर DASP सही मार्ग नहीं हो सकता। इसी प्रकार, यदि प्रोजेक्ट की अपेक्षा है कि DASP केवल वैश्विक बैंक खाता, मुद्रा भुगतान और सीमांत विदेशी मुद्रा समस्याओं को हल करेगा, तो इस लाइसेंस के प्रति अत्यधिक अपेक्षाएं हो सकती हैं।

अक्सर अधिक त論िक दृष्टिकोण यह है कि लाइसेंस आवेदन और खाता आवेदन को पूरी तरह से अलग न करें, बल्कि व्यापार मॉडल की पुष्टि के बाद दोनों पथों को समानांतर रूप से आगे बढ़ाएं।

CNAD वर्तमान में पूर्व-पंजीकरण और औपचारिक पंजीकरण के बीच एक संयुक्त प्रक्रिया अपनाता है। आवेदकों को पहले संस्था और उनके द्वारा किए जाने वाले व्यापार क्षेत्र के बारे में मूल जानकारी प्रस्तुत करनी होती है, जिसका CNAD द्वारा मूल्यांकन किया जाता है और “कोई आपत्ति नहीं” या “आपत्ति” का निर्णय लिया जाता है; औपचारिक पंजीकरण चरण में प्रवेश करने के बाद, आवेदकों को अपने व्यापार क्षेत्र के साथ मेल खाने वाली संगठनात्मक, तकनीकी, अनुपालन और संचालन सामग्री प्रस्तुत करनी होती है। आधिकारिक रूप से घोषित औपचारिक समीक्षा की अवधि पूर्ण दस्तावेज़ प्रस्तुति के बाद अधिकतम बीस कार्यदिवस है, लेकिन कंपनी स्थापना, प्रारंभिक पूर्व-पंजीकरण, सामग्री तैयारी, नियामक अतिरिक्त जानकारी की मांग और व्यापार की जटिलता सभी कुल प्रगति को प्रभावित करती हैं।

इस प्रक्रिया के दौरान, प्रोजेक्ट को लाइसेंस के मंजूर होने का इंतजार नहीं करना चाहिए, बल्कि इसे पहले से ही यह पुष्टि करनी चाहिए कि संभावित साझेदार संस्थाएं सल्वाडोर DASP इकाई को स्वीकार करती हैं, स्थिर मुद्रा से संबंधित ग्राहकों को संभाल सकती हैं, वर्चुअल अकाउंट या सब-अकाउंट उत्पाद उपलब्ध कराती हैं, और उनका लाइसेंस किन मुद्रा लेनदेन और सेटलमेंट गतिविधियों को कवर करता है।

यदि बैंक किसी व्यापार संरचना को अस्वीकार्य मानता है, तो लाइसेंस आवेदन चरण में प्रोजेक्ट के पास ग्राहक वर्ग, फंड पथ, होस्टिंग मॉडल या साझेदार व्यवस्था को समायोजित करने का अवसर होता है; लेकिन यदि लाइसेंस प्राप्त होने के बाद पता चलता है कि खाता संरचना को लागू नहीं किया जा सकता, तो प्रोजेक्ट को व्यापार मॉडल, नियामक घोषणा और अनुबंध दस्तावेजों को पुनः संशोधित करना पड़ सकता है।

भुगतान प्रोजेक्ट के लिए, सही क्रम "पहले लाइसेंस लें, फिर ऑपरेशन कैसे करें इसकी सोचें" नहीं है, बल्कि लाइसेंस के दायरे, खाता क्षमताओं और वास्तविक धन पथ को शुरुआत से ही एक साथ मेल खाना चाहिए।

कई ग्राहकों की प्रारंभिक आवश्यकता "सल्वाडोर DASP के लिए आवेदन करें और एक छत्र खाता खोलें" थी, लेकिन वास्तविक सेवा में, इस लक्ष्य को नियामक पहचान, खाता संरचना और सीमांत अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के तीन परस्पर संबंधित हिस्सों में विभाजित किया जाना चाहिए।

सबसे पहले, मैंकुन परियोजना के ग्राहक प्रकार, उत्पाद कार्यों, डिजिटल संपत्ति प्रकार, वॉलेट नियंत्रण तरीके और फ़ाइनेंशियल सेटलमेंट व्यवस्था के आधार पर यह निर्णय ले सकता है कि योजनाबद्ध व्यवसाय सल्वाडोर DASP पंजीकरण के दायरे में आता है या नहीं, और सल्वाडोर DASP व्यवसाय मॉडल कम्प्लायंस डायग्नोस्टिक राय, योजनाबद्ध पंजीकृत सेवा रेंज मैट्रिक्स, और लाइसेंस आवेदन और संस्थान स्थापना रोडमैप तैयार कर सकता है। इस चरण का मुख्य उद्देश्य आवेदन के दायरे और वास्तविक उत्पाद कार्यों के बीच असंगति से बचना है, साथ ही वास्तविक रूप से आवश्यक नहीं होने वाली सेवाओं के लिए अतिरिक्त निरंतर कम्प्लायंस लागत का बोझ नहीं उठाना है।

दूसरे, मनकन एक लेजर-ऑन और लेजर-ऑफ फंड पाथवे का डिज़ाइन कर सकते हैं, जो मुख्य खाता, वर्चुअल खाता, व्यापारी उपखाते और ब्लॉकचेन वॉलेट के बीच संबंधों पर आधारित हो, और ग्राहक संपत्ति, प्लेटफॉर्म की स्वामित्व वाली राशि और सेटलमेंट प्रीपेमेंट राशि की सीमाओं को स्पष्ट कर सकते हैं। संबंधित डिलीवरेबल में 'अंब्रेला अकाउंट एंड सब-अकाउंट आर्किटेक्चर डायग्राम', 'लेजर-ऑन एंड लेजर-ऑफ फंड पाथवे डायग्राम', 'ग्राहक संपत्ति अलगाव योजना' और 'सभी पार्टिसिपेंट्स की जिम्मेदारी मैट्रिक्स' शामिल हो सकते हैं, जो बैंकों और सहयोगी संस्थानों को प्रत्येक धनराशि के स्रोत, किसके लिए रखी गई है, और अंतिम रूप से कहाँ जा रही है, इसे समझने में मदद करेंगे।

चित्र 3｜DASP आवेदन और उप-खाता सेटअप के साथ समानांतर रूप से कौन से कार्य पूरे किए जाने चाहिए?

लाइसेंस और खाता समन्वय के कार्यान्वयन चरण में, ManQuant CNAD रजिस्ट्रेशन दस्तावेज़, व्यापार योजना, कंपनी प्रशासन व्यवस्था, AML/KYC/KYT प्रणाली, ग्राहक संपत्ति सुरक्षा नीति, साइबर सुरक्षा सामग्री और व्यापार निकास योजना तैयार करने में सहायता कर सकता है, और बैंक या EMI की जांच की आवश्यकताओं के आधार पर, 'खाता आवेदन व्यापार विवरणी', 'निम्नस्तरीय ग्राहक और लेनदेन परिदृश्य विवरण', 'धन के स्रोत और संपत्ति के स्रोत की सूची' और संस्थागत जांच प्रश्नोत्तरी तैयार करता है।

यदि प्रोजेक्ट में यूरोपीय EMI, अमेरिकी भुगतान संस्थान, जारीकर्ता या अन्य न्यायपालिका के प्राधिकृत सहयोगी शामिल हैं, तो Mankun उनकी लाइसेंस कवरेज की अतिरिक्त समीक्षा कर सकता है और सल्वाडोर DASP इकाई और प्रत्येक चैनल के बीच अनुबंध और जिम्मेदारी संरचना का डिज़ाइन कर सकता है। यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि कोई भी वकील, सलाहकार या लाइसेंस सेवा प्रदाता बैंक खाते के अनिवार्य अनुमोदन का वादा नहीं कर सकता। Mankun के पास केवल एक पूर्ण सामग्री और कार्यान्वयन मार्ग है, जिससे नियामक, बैंक और सहयोगी संस्थान प्रोजेक्ट की व्यापार संरचना को सही ढंग से समझ सकें और इसके आधार पर अनुमोदन का निर्णय ले सकें।

सल्वाडोर का DASP, चूंकि यह सभी बैंकिंग और भुगतान समस्याओं को स्वचालित रूप से हल करने में सक्षम है, इसलिए क्रिप्टो भुगतान परियोजनाओं द्वारा ध्यान आकर्षित करता है, बल्कि इसलिए क्योंकि यह डिजिटल संपत्ति के विनिमय, स्थानांतरण, होस्टिंग और तीसरे पक्ष की सेवाओं के लिए एक तुलनात्मक रूप से स्पष्ट नियामक पहचान प्रदान करता है।

जब प्रोजेक्ट को बैंक को समझाना हो कि वह कई व्यापारियों के डिजिटल संपत्ति के साथ क्यों संपर्क कर रहा है, क्यों उसे सब अकाउंट और विभाजित खाता सुविधा की आवश्यकता है, और ग्राहक की संपत्ति को कैसे सुरक्षित और पहचाना जाए, तो यह पहचान महत्वपूर्ण आधार प्रदान कर सकती है।

लेकिन अंततः अंब्रेला खाता एक वित्तीय संस्थान का उत्पाद ही है। बैंक इसे प्रदान करने के लिए तैयार होगा या नहीं, यह केवल लाइसेंस के नाम पर निर्भर नहीं करता, बल्कि प्रोजेक्ट के ग्राहक प्रकार, लक्ष्य बाजार, धन पथ, अनुपालन प्रणाली और समग्र जोखिम पर निर्भर करता है।

इसलिए, प्रोजेक्ट को सल्वाडोर DASP के मूल्यांकन के समय केवल यह पूछना चाहिए कि "लाइसेंस प्राप्त करने के बाद क्या वे अंब्रेला अकाउंट खोल सकते हैं", बल्कि यह भी पुष्टि करनी चाहिए कि क्या वास्तव में तीसरे पक्ष के लिए डिजिटल संपत्ति का प्रबंधन करने की आवश्यकता है, लाइसेंस रजिस्ट्रेशन के दायरे में वास्तविक उत्पाद शामिल हैं, ग्राहक की राशि कैसे अलग और पहचानी जाए, मुद्रा निपटान किस प्रमाणित संस्था द्वारा किया जाएगा, और बैंक पूरी संरचना को समझ सकता है और स्वीकार कर सकता है।

DASP का मूल्य खाते से संबंधित समस्याओं को गायब करना नहीं है, बल्कि प्रोजेक्ट को एक नियमित और सत्यापित पहचान के साथ खाते से संबंधित समस्याओं को स्पष्ट करने का अवसर देना है।

ग्लोबल क्रिप्टो पेमेंट कॉम्प्लायंस मैप · एडवांस्ड पार्ट 3: केमैन VASP, क्यों यह उपेक्षित उच्च कॉस्ट-एफिशिएंसी कॉम्प्लायंस मिडलवेयर है?

लेखक: शाओ जियानडी