टीएल;डीआर:
- BOJ के गवर्नर काजूओ उएदा ने Fin/Sum 2026 में कहा कि बैंक केंद्रीय बैंक निपटान के लिए ब्लॉकचेन का परीक्षण कर रहा है, क्योंकि AI और ब्लॉकचेन वित्त को बदल रहे हैं।
- BOJ ने डिलीवरी-वर्सस-पेमेंट की संभावना, और धोखाधड़ी पता लगाने, AML और जमानत मूल्यांकन के लिए AI को उजागर किया, जबकि सावधान किया कि इंटरऑपरेबिलिटी अंतराल घर्षण बढ़ा सकते हैं।
- रिटेल CBDC पायलट, CBDC फोरम, प्रोजेक्ट AgorA और डिपॉज़िट के लिए एक सैंडबॉक्स BOJ-NET अपग्रेड को प्रभावित कर सकते हैं, जिससे केंद्रीय बैंक का मुद्रा आधार बना रहे।
जापान केंद्रीय बैंक अपनी केंद्रीय बैंक निपटान के लिए परीक्षण कर रहा है, और गवर्नर काजूओ उएडा ने कहा कि यह कार्य AI और ब्लॉकचेन द्वारा वित्त को बदलते हुए BOJ के मूल निपटान प्रणाली के भीतर ब्लॉकचेन का स्ट्रेस-टेस्टिंग दर्शाता है। टोक्यो में फिन/सम 2026 सम्मेलन में उएडा ने इस प्रयास को एक साइड प्रयोग के रूप में नहीं, बल्कि एक नए वित्तीय परितंत्र में अनुकूलन के रूप में प्रस्तुत किया। परीक्षण संकेत देता है कि वितरित प्रणालियों की जापान की भुगतान बुनियादी ढांचे में गहरी एकीकरण हो रही है, जबकि बैंक सार्वजनिक संचार को सावधानी से रखता है। हितधारकों के लिए संदेश व्यावहारिक है: आधुनिकीकरण चल रहा है, लेकिन स्थिरता संयमित, चरणबद्ध परिस्थितियों के अंतर्गत मुख्य प्रतिबंध के रूप में बनी हुई है।
निपटान की दक्षता से लेकर स्थिरता के गार्डरेल्स तक
BOJ ने 2016 में अपना फिनटेक केंद्र स्थापित किया और ब्लॉकचेन और एआई अनुप्रयोगों का अनुसंधान किया है, जिसमें सेटलमेंट में वितरित लेजर तकनीक के लाभों और जोखिमों पर यूरोपीय केंद्रीय बैंक के साथ संयुक्त कार्य शामिल है। रिपोर्ट DeFi स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स की ओर इशारा करती है, जो उधार लेने और चुकाने को एक स्वचालित प्रवाह में जोड़ते हैं, और तर्क देती है कि DLT डिलीवरी-वर्सस-पेमेंट के माध्यम से सेटलमेंट को तेज कर सकती है और सिक्योरिटीज-बाजार जोखिम को कम कर सकती है। यदि संपत्ति केवल भुगतान पूरा होने पर ही स्थानांतरित होती है, तो काउंटरपार्टी जोखिम कम हो सकता है। उल्लिखित प्रारंभिक उपयोग के मामलों में क्रिप्टो आर्बिट्रेज और सुरक्षा विनिमय शामिल हैं, जो बैक-ऑफिस रेल्स के माध्यम से तेज़ समन्वय पर निर्भर करते हैं।
AI दूसरा स्तंभ है। रिपोर्ट कहती है कि AI उपकरण बड़े डेटासेट्स को जल्दी से प्रोसेस कर सकते हैं, जिससे धोखाधड़ी की पहचान और धोखाधड़ी रोकने के नियंत्रण में सहायता मिलती है, और यह संपार्श्विक मूल्यांकन को स्वचालित करने में मदद कर सकता है। एक साथ रखने पर, AI प्लस ब्लॉकचेन स्वचालित निर्णय और प्रोग्रामेबल सेटलमेंट के संयोजन से भुगतान और प्रतिभूति प्रक्रियाओं को बदल सकता है। हालाँकि, उएदा ने एक कठिन संचालन समस्या को भी चिह्नित किया: अंतरचालन। यदि ब्लॉकचेन प्रणालियाँ सुगमता से कनेक्ट नहीं हो सकतीं, तो प्लेटफॉर्म के माध्यम से भुगतान उपकरणों का रूपांतरण घर्षण उत्पन्न कर सकता है और पैमाने को जटिल बना सकता है। BOJ के संदर्भ में, नवाचार का स्वागत है, लेकिन स्थिरता को प्राथमिकता बना रहना चाहिए। लक्ष्य सुलभता के बिना, ऑडिटयोग्यता के साथ स्वचालन है।
उएडा ने जोर देकर कहा कि केंद्रीय बैंक का मुद्रा भुगतान स्थिरता का आधार है, और नकदी और चालू खाता डिपॉज़िट को सबसे सुरक्षित निपटान संपत्ति कहा, साथ ही यह नोट किया कि केंद्रीय बैंक का मुद्रा डिपॉज़िट को समान मूल्य पर व्यापार करने में मदद करता है। इस आधार के साथ, बैंक ऑफ जापान एक खुदरा CBDC पायलट और निजी कंपनियों के साथ एक CBDC फोरम चला रहा है, जबकि प्रोजेक्ट AgorA टोकनीकृत केंद्रीय बैंक डिपॉज़िट और परमाणु अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के लिए स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट का अध्ययन कर रहा है। घरेलू बैंकों के बीच निपटान के लिए ब्लॉकचेन पर डिपॉज़िट का परीक्षण करने के लिए एक सैंडबॉक्स के साथ, BOJ-NET की ओर उन्नति का मार्ग अधिक स्पष्ट होता जा रहा है। हाल ही में बैंक ने बेहतर सुरक्षा सुविधाओं के साथ पुनः डिज़ाइन किए गए नोट जारी किए हैं।