FinCEN, l'organisme américain de régulation des crimes financiers, et la Réserve fédérale ont annoncé le 6 novembre que les agences retiraient les exigences proposées en matière de données de transfert pour certains paiements transfrontaliers à partir de 250 $. Le Federal Register a publié l'avis de retrait conjoint le 9 novembre, et le retrait est devenu effectif ce jour-là. Le seuil proposé de 250 $ n'est jamais entré en vigueur par le biais de cette procédure réglementaire.
La proposition d'octobre 2020 aurait réduit le seuil des obligations de conservation de documents et de transmission d'informations de 3 000 $ à 250 $ pour les transferts ayant leur origine ou leur destination à l'extérieur des États-Unis. La règle de conservation oblige les institutions concernées à recueillir et conserver les détails des transferts. La règle Travel oblige les institutions à transmettre des informations le long de la chaîne de paiement. L'avis conjoint identifie 3 000 $ ou plus comme seuil existant. Le retrait empêche ces obligations de s'étendre aux transferts de moindre valeur couverts par la proposition.
Les agences ont cité la période écoulée de plus de cinq ans, les évolutions des marchés des monnaies virtuelles et des cadres juridiques, ainsi que le bénéfice des commentaires supplémentaires du public. Les agences ont indiqué que toute modification future comparable devrait prendre en compte ces développements. Le guide de la FinCEN de 2019 stipule que les transferts de monnaies virtuelles convertibles éligibles d'une valeur d'au moins 3 000 $ peuvent déclencher les obligations de la règle de voyage. Les transféreurs de fonds concernés restent soumis aux programmes applicables de lutte contre le blanchiment d'argent, aux contrôles d'identification des clients, ainsi qu'aux obligations de conservation des registres, de surveillance et de déclaration.
Un paiement hypothétique de 500 $ effectué depuis une plateforme d'échange américaine vers une plateforme d'échange européenne illustre pourquoi le retrait n'élimine pas les vérifications d'informations. Ce paiement est en dessous du seuil de la règle de voyage américaine, mais les exigences européennes peuvent empêcher le destinataire d'accéder aux actifs tant que les informations requises ne sont pas fournies. La réglementation européenne sur les transferts de crypto-actifs s'applique depuis le 30 décembre 2024 aux transferts de clients impliquant un fournisseur de services de crypto-actifs enregistré dans l'UE. Cette réglementation ne prévoit aucune exemption générale pour les petits transferts concernant les exigences d'information. La réglementation stipule que les mêmes exigences doivent s'appliquer aux transferts de crypto-actifs, quel que soit le montant, qu'ils soient nationaux ou transfrontaliers. Dans le paiement hypothétique, il est supposé que la plateforme réceptrice est un fournisseur enregistré dans l'UE qui sert un client. Le fournisseur récepteur assume les obligations européennes pertinentes, tandis que des règles distinctes régissent les obligations de la plateforme américaine.
L'article 14 exige les noms des expéditeurs et des destinataires, les adresses blockchain pertinentes et les identifiants de compte crypto applicables. Les informations obligatoires sur l'expéditeur comprennent également une adresse et un pays, un numéro de document officiel et un numéro d'identification client, ou, à défaut, la date et le lieu de naissance. Les exigences relatives aux identifiants juridiques supplémentaires dépendent des conditions spécifiées. Les fournisseurs peuvent communiquer ces détails par des messages sécurisés en dehors de la transaction blockchain. Le fournisseur récepteur de l'UE doit identifier les informations manquantes et vérifier les détails du destinataire avant d'autoriser l'accès aux actifs. Une vérification d'identité antérieure peut satisfaire à l'exigence de vérification du destinataire lorsque cette vérification est valable.
L'article 17 exige que les fournisseurs récepteurs gèrent les informations requises absentes ou incomplètes en fonction du risque et sans retard injustifié. Le fournisseur récepteur doit rejeter ou retourner le paiement, ou demander les informations requises avant d'autoriser l'accès aux actifs. Les procédures du fournisseur récepteur peuvent inclure la suspension des transferts. Les actifs peuvent donc atteindre une plateforme d'échange sur la blockchain avant que la plateforme n'ait suffisamment d'informations pour libérer les actifs au client.
Les transferts supérieurs à 1 000 € impliquant des adresses auto-hébergées nécessitent une évaluation supplémentaire de la propriété ou du contrôle. Les transferts inférieurs à ce montant restent soumis aux obligations d'information applicables. Le paiement hypothétique d'échange à échange est régi par les exigences générales, et non par l'évaluation des adresses auto-hébergées. Le règlement exclut les transferts de personne à personne sans intermédiaire et les transferts dans lesquels les deux intermédiaires agissent pour leur propre compte. Les paiements ordinaires entre clients sur des plateformes d'échange restent couverts par les règles fondées sur les intermédiaires. Les lignes directrices applicables de l'Autorité bancaire européenne couvrent l'identification des informations manquantes et la gestion des transferts présentant des lacunes informationnelles.