- Les banques américaines peuvent exécuter des opérations de crypto-monnaies dirigées par les clients et externaliser la garde, sous réserve de garanties et des exigences bancaires fédérales applicables.
- Les orientations de l'OCC élargissent l'accès réglementé aux actifs numériques, mais n'autorisent pas les banques à acheter des cryptomonnaies à titre purement spéculatif sans restriction.
- XRP échange près de 1,49 $, tandis que l'adoption institutionnelle dépendra des banques choisissant des services de garde, d'exécution ou de règlement dans le cadre.
L'accès bancaire pour XRP s'étend tandis que les régulateurs américains clarifient les règles en matière de garde et d'exécution des crypto-actifs, ouvrant une voie plus claire pour les services de biens numériques dirigés par les clients.
OCC clarifie l'autorité des banques en matière de trading de cryptomonnaies
Steph Is Crypto described the development comme une ouverture majeure pour XRP et les banques américaines.
Son message indiquait que les banques avaient reçu le feu vert pour acheter et vendre XRP.
Le post a également lié ce développement au système bancaire américain de plus de 24 billions de dollars.
Cependant, OCC Interpretive Letter 1184 provides un cadre réglementaire plus restreint pour les banques. Il confirme les achats et ventes dirigés par le client impliquant des actifs cryptographiques détenus en garde. Le guide autorise également la sous-traitance des services de garde et d'exécution à des tiers qualifiés.
L'autorisation ne crée pas une permission illimitée pour les banques de spéculer. Au contraire, le cadre se concentre sur les services et activités bancaires autorisés pour les clients. Les banques doivent toujours respecter les lois applicables et maintenir des contrôles des risques appropriés.
Cette distinction donne au récit d'accès bancaire pour le XRP un contexte réglementaire plus large. Les banques peuvent faciliter les transactions sans nécessairement acheter des actifs à des fins d'investissement propre. Par conséquent, la demande des clients reste centrale dans l'utilisation réelle dans ce cadre.
Les services clients pourraient élargir l'accès aux crypto-monnaies institutionnelles
L'OCC autorise également les banques à utiliser des fournisseurs tiers pour les activités autorisées. Ces services peuvent inclure des arrangements de garde et d'exécution pour les actifs numériques détenus par les clients. Toutefois, les banques restent responsables de la gestion des risques liés à ces fournisseurs externes.
Cette structure pourrait faciliter l'accès aux actifs numériques via les institutions financières traditionnelles. Les clients pourraient éventuellement bénéficier de services de garde et d'exécution grâce à des relations bancaires réglementées. Cela pourrait réduire la dépendance à des plateformes crypto spécialisées pour certaines transactions.
Les orientations s'appuient également sur les interprétations antérieures de l'OCC concernant la garde d'actifs numériques. La lettre interprétative 1170 a précédemment reconnu la garde de crypto-actifs comme une activité bancaire autorisée. La lettre 1183 a ultérieurement réaffirmé ce pouvoir pour les banques nationales et les associations fédérales d'épargne.
Dans le même temps, les conditions du marché fournissent un point de référence distinct pour l'actif. XRP, au moment de la rédaction, est échangé à 1,49 $, selon les données de marché de CoinMarketCap. Le token a récemment atteint 1,70 $ pendant sa fourchette de négociation du 22 août.
Clarté réglementaire ne garantit pas l'adoption bancaire
Le changement réglementaire élimine l'incertitude entourant certains services cryptos fournis par les banques. Toutefois, chaque institution doit déterminer quels actifs et services elle soutiendra. Cela signifie que la simple autorisation réglementaire ne peut pas établir une demande institutionnelle immédiate.
Pour XRP, l'adoption dépendrait des banques choisissant cette actif pour leurs services. Les utilisations possibles incluent le trading client, la garde, le règlement et les transactions financières associées. La lettre de l'OCC ne recommande pas spécifiquement XRP ou toute autre cryptomonnaie en particulier.
Le chiffre de 24 billions de dollars nécessite également une interprétation soigneuse dans ce contexte. Ce chiffre représente l'échelle du système bancaire, et non le capital entrant en XRP. L'accès au système bancaire ne convertit pas automatiquement les dépôts ou les actifs en liquidités en cryptomonnaie.
Par conséquent, la mise en œuvre réelle fournira la preuve la plus claire de l'adoption institutionnelle. De nouveaux produits de garde, des services d'exécution et des dispositions de règlement démontreraient une adoption concrète. Jusque-là, le cadre réglementaire représente un accès élargi plutôt qu'une demande garantie.
Le développement marque néanmoins un chemin plus clair pour les services crypto réglementés. Les banques disposent désormais d'une autorité définie pour les activités de garde et d'exécution dirigées par les clients. La prochaine phase dépendra de la manière dont les institutions appliqueront ces autorisations sur les marchés.