- Les banques de détail avertissent que les failles de la loi CLARITY pourraient permettre aux entreprises de crypto d'offrir des produits de stablecoin à rendement similaire.
- Les banques d'investissement soutiennent une législation crypto plus large, en citant des règles plus claires pour le trading, le staking et le prêt.
- Les banques communautaires restent divisées alors que les législateurs avancent vers une révision au Sénat après des mois de négociations.
Une division s'approfondit parmi les banques américaines alors que les législateurs se préparent à examiner la loi CLARITY la semaine prochaine, après des mois de négociations sur les règles relatives au rendement des stablecoins. Selon Crypto In America, les grandes banques orientées vers le détail continuent de s'opposer au dernier langage de compromis, tandis que les institutions avec une exposition limitée aux consommateurs soutiennent de plus en plus l'avancement de la législation crypto plus large.
Les banques de détail résistent à la terminologie relative aux rendements
Les principaux groupes de la banque ont déclaré que les dispositions révisées sur les stablecoins laissent encore de la place aux entreprises de crypto pour offrir des produits de rendement. L'Institut de politique bancaire, l'Association américaine des banquiers et l'Association indépendante des banques communautaires d'Amérique ont critiqué le dernier texte publié par les sénateurs Thom Tillis et Angela Alsobrooks.
Selon Crypto In America, certain banques de détail estiment que des entreprises comme Coinbase et Stripe pourraient toujours structurer des produits ressemblant à des comptes générant des intérêts. Des sources provenant de grandes banques de consommation ont soutenu que le libellé reste trop restrictif, malgré les termes interdisant les produits bancaires « économiquement ou fonctionnellement équivalents ».
Entre-temps, ces groupes prévoient de mener des actions de sensibilisation supplémentaires auprès des membres du comité sénatorial des banques avant le début du processus d'examen. Une source bancaire a déclaré à Crypto In America que la proposition ne supprime pas entièrement les structures de rendement des stablecoins.
Les banques d'investissement privilégient un accès plus large aux crypto-monnaies
Cependant, plusieurs institutions sans activité majeure de dépôt de détail semblent plus ouvertes au cadre de compromis. Des entreprises telles que Goldman Sachs, BNY et Morgan Stanley soutiendraient selon les rapports l'avancement de la législation.
La CLARITY Act prévoirait un traitement réglementaire plus clair pour les activités bancaires liées aux crypto-monnaies. Cela inclut le trading, le staking, le prêt et les infrastructures futures liées à la marge sur portefeuille.
En outre, la législation limite les futurs régulateurs à restreindre les activités considérées comme financières au titre du Bank Holding Company Act. Cette structure pourrait élargir l'accès des institutions aux marchés d'actifs numériques évalués à près de 3 billions de dollars.
Les banques communautaires restent divisées sur les risques
Les petites banques communautaires continuent de débattre de la manière dont les stablecoins pourraient affecter les dépôts et les activités de prêt. L'Independent Community Bankers of America s'est publiquement opposé au langage de compromis actuel.
Cependant, certains prêteurs régionaux ont soutenu en privé la proposition, selon Crypto In America. Une banque communautaire a décrit le cadre comme un « compromis équitable » axé davantage sur les paiements que sur les produits d’épargne.
Dans le même temps, les législateurs ont indiqué que les négociations pourraient déjà être terminées. La sénatrice Cynthia Lummis a déclaré lundi que le texte avait été finalisé.