Alors que les législateurs s'efforcent d'unifier la finance cryptographique et la finance traditionnelle sous un même code de réglementation, les banques américaines poussent le Congrès à restreindre la manière dont les dollars numériques génèrent des rendements et la manière dont les données financières sont partagées.
L'Association des banquiers américains (ABA) 2026 priorités politiques appel à l'interdiction du rendement sur les stablecoins de paiement et à la révision des règles d'open banking afin de promouvoir ce qu'il décrit comme la protection des consommateurs et l'équilibre concurrentiel.
Critiques – largement dans la crypto et fintech industrie – arguent que l'approche pencherait le terrain en faveur des banques en limitant la manière dont les portefeuilles crypto, les émetteurs de stablecoins et les applications de fintech pourraient atteindre les utilisateurs à un moment crucial pour la réglementation crypto des États-Unis.
Ces positions se situent comme le Le Sénat se heurte à des pour faire avancer un vaste projet de loi sur la structure du marché de la cryptomonnaie qui définirait la manière dont les régulateurs fédéraux supervisent les marchés d'actifs numériques. Les rendements des stablecoins sont devenus l'un des sujets les plus controversés dans ces discussions, contribuant à la mise en suspens, la semaine dernière, d'une séance clé du comité sénatorial des banques après Coinbase a retiré son soutien.
Sur les stablecoins, l'ABA et grands cadres bancaires ont averti que les jetons générant des revenus pourraient agir comme des substituts des dépôts bancaires, retirant des fonds du système bancaire et réduisant la capacité de prêt. Des dirigeants bancaires, comme PDG de Bank of America Brian Moynihanont cité le risque de départs potentiels de dépôts s'élevant à des trillions de dollars si les récompenses des stablecoins ne sont pas explicitement limitées dans la législation sur la structure du marché.
La lutte autour de la banque ouverte est plus nuancée mais étroitement liée. Le paragraphe 1033 vise à donner aux consommateurs le droit de partager librement leurs données financières avec des services tiers, un accès essentiel pour les portefeuilles cryptographiques, les applications de stablecoins et les échanges.
Les banques ont demandé des révisions clarifiant la responsabilité et les normes d'accès aux données, tandis que les groupes de fintech et de crypto-monnaies estiment que ces changements permettraient aux banques d'imposer des frais ou des restrictions qui nuanceraient l'ouverture bancaire en pratique.
Pour l'ABA, les deux luttes visent le même objectif. En resserrant les règles encadrant les rendements des stablecoins et en repensant la manière dont l'open banking est mis en œuvre, le groupe cherche à s'assurer que l'intégration de la crypto-monnaie dans le système financier se fasse selon les termes définis par les banques.
Alors que les législateurs rédigent le projet de loi sur la structure du marché, le plan de l'ABA indique que l'industrie bancaire souhaite que les dollars numériques et les flux de données soient solidement situés à l'intérieur de la périmètre bancaire réglementé