SWIFT construit une infrastructure de paiements transfrontaliers basée sur la blockchain avec plus de 40 banques mondiales, visant un déploiement opérationnel d'ici mi-2026, et les fondations qu'elle pose discrètement positionnent le crypto-actif XRP comme une voie de liquidité optionnelle au sein de ce réseau.
Le mécanisme n'est pas une annonce de partenariat ni une intégration en une page d'accueil ; il passe par Thunes, une entreprise de paiements désormais intégrée au réseau SWIFT, dont les connexions atteignent les produits de paiement de Ripple et, par extension, les fonctions de liquidité à la demande de XRP.
Le marché observe, car l'initiative blockchain de SWIFT n'est plus un programme pilote. La Bank of America, JPMorgan Chase, HSBC, Deutsche Bank, BNP Paribas et Lloyds Bank figurent parmi les institutions impliquées. Ce n'est pas une liste de preuves de concept. C'est la couche de règlement institutionnel qui décide quelles voies utiliser.
Points clés :
- Contexte de règlement : Le projet blockchain de SWIFT, visant un MVP au H1 2026 avec plus de 40 banques, a achevé sa migration ISO 20022 en novembre 2025 et a mené avec succès des essais impliquant USDC, des dépôts tokenisés et des obligations tokenisées.
- Position XRP : L'intégration SWIFT-Thunes offre à plus de 11 000 banques un accès facultatif aux produits de liquidité de Ripple, notamment XRP en tant qu'actif pont — mais la participation n'est pas obligatoire.
- Signal du marché : Des décisions d'infrastructure institutionnelle comme celle-ci créent une optionnalité de demande structurelle pour XRP, pas un volume garanti ; la différence est importante pour la manière dont les traders doivent encadrer ce récit.
Comment fonctionne réellement la connexion SWIFT-Thunes-XRP
Les mécanismes ne sont pas théoriques. SWIFT a achevé sa migration complète vers le standard de messagerie ISO 20022 le 22 novembre 2025, permettant des flux de données plus riches et structurés qui constituent l'infrastructure préalable au règlement des actifs numériques.
Cette migration a constitué la base. Ce qui est en cours de construction dessus est un système de registre partagé activé par la blockchain, avec des règles applicables sur les frais, les taux de change et la traçabilité, Chainlink assurant l'interopérabilité entre les blockchains privées et publiques tout en restant conforme à ISO 20022.
L'intégration de Thunes est le point où XRP entre en jeu. SWIFT se connecte au service de paiement vers compte bancaire de Thunes, qui se trouve désormais au sein du réseau SWIFT et est lié à plus de 11 000 banques dans le monde entier. Thunes peut proposer les produits de paiement de Ripple. Ces produits peuvent utiliser XRP pour une liquidité à la demande, spécifiquement en tant qu'actif pont, éliminant ainsi le besoin de comptes nostro préfinancés dans les devises de destination.
La séquence de routage : une entreprise envoie un paiement via SWIFT ; SWIFT transmet via Thunes ; Thunes offre un accès à l'infrastructure ODL de Ripple ; XRP règle la tranche. Aucune étape de cette chaîne n'impose à une banque d'utiliser XRP. L'optionnalité est intégrée, pas imposée.
Cette optionnalité est structurellement significative. SWIFT a mené un essai réussi avec Citi en utilisant USDC en novembre 2025 et a achevé une preuve de concept avec HSBC et Ant International pour des transferts de dépôts tokenisés le mois suivant.
Un essai en janvier 2026 avec BNP Paribas Securities Services, Intesa Sanpaolo et Société Générale FORGE a réglé des obligations tokenisées contre des paiements en monnaie fiduciaire et numériques. L'institution teste les contraintes de chaque infrastructure d'actif numérique disponible — et l'infrastructure XRP est désormais connectée.
Ce que cela débloque, c'est une distribution à une échelle que XRP n'a pas eue accès à travers les partenariats directs de Ripple seuls.
Pourquoi le virage de SWIFT change le débat sur les voies transfrontalières
Pendant des années, le récit de règlement XRP reposait sur les partenariats directs de Ripple avec les banques et les résultats réglementaires. Le virage blockchain de SWIFT reformule entièrement la question.
Le débat n’est plus de savoir si les banques adopteront la blockchain pour les paiements transfrontaliers, le programme de 40 banques de SWIFT le réglera. Le débat porte désormais sur quel actif numérique servira de fournisseur de liquidité lorsque des paiements nécessitent un pont monétaire en temps réel.
XRP n’est pas seul dans cette course. Les stablecoins sont intégrés dans des cadres de paiement réglementés, et le test de SWIFT mené par Citi a démontré que USDC peut effectuer des fonctions de règlement au sein de la même pile d’infrastructure.
Le rôle d'interopérabilité de Chainlink dans le schéma de SWIFT suggère également un environnement de règlement multi-actifs plutôt qu'un résultat à gagnant unique.
— BSCN (@BSCNews) March 25, 2026
MASSIF : $XRP REJOINT LE PÉTROLE ET L’OR EN TANT QU’ACTIF MATIÈRE PREMIÈRE MAJEUR
Selon plusieurs sources interprétant les récentes déclarations de la SEC et de la CFTC, le jeton $XRP de @Ripple est désormais considéré comme une matière première numérique par les régulateurs américains.$XRP n'est pas le seul actif à avoir revendiqué cela… pic.twitter.com/f7ZEXIAkSV
La phase d’infrastructure des paiements transfrontaliers est en cours de décision. Les acteurs institutionnels intègrent des infrastructures de règlement numérique dans les systèmes hérités à grande échelle, et la position de premier arrivant au sein de ces infrastructures s’accentue. L’avantage de XRP est qu’il est déjà connecté. Son risque est que connecté ne signifie pas privilégié.
L'actif qui devient l'infrastructure de règlement par défaut au sein du réseau SWIFT ne l'annoncera pas. Les données de volume le feront.
L'article SWIFT Blockchain Pivot Puts XRP Back in Cross-Border Spotlight est apparu pour la première fois sur Cryptonews.