Revolut vient de franchir le plus grand obstacle réglementaire qui s'opposait à son accès au marché bancaire américain. Le Bureau du contrôleur de la monnaie a accordé à cette fintech basée à Londres une autorisation provisoire pour créer Revolut Bank US, N.A., une nouvelle charte bancaire nationale qui pourrait redéfinir fondamentalement la manière dont l'entreprise opère aux États-Unis.
L'approbation, accordée le 2 septembre, permet à Revolut de commencer à construire l'infrastructure pour des dépôts assurés par la FDIC, des produits de prêt et un accès direct aux réseaux de paiement américains. L'entreprise n'aura plus besoin de s'appuyer sur des banques partenaires pour offrir aux Américains des services financiers de base.
De dépendant aux partenaires à entièrement autorisé
Revolut a déposé sa demande de charte de banque nationale le 5 mars, et le traitement a été remarquablement rapide selon les normes de régulation bancaire. L'entreprise avait précédemment envisagé d'acquérir une banque américaine existante, mais a opté pour une demande de charte nouvelle, une décision qui semble avoir porté ses fruits dans ce que l'entreprise considère comme un environnement réglementaire plus favorable.
La nouvelle charte débloque un ensemble de fonctionnalités que Revolut convoite depuis longtemps. Les cartes de crédit, les prêts personnels, l'accès aux systèmes de paiement Fedwire et ACH, ainsi que les dépôts assurés par la FDIC seront tous regroupés sous un même toit réglementaire. Pour une fintech qui sert actuellement environ 1 million de clients américains via un ensemble de partenariats bancaires, c'est la différence entre louer et posséder.
Revolut soutient ce pari avec 500 millions de dollars engagés pour son expansion aux États-Unis et ses opérations bancaires. Pour diriger cette initiative, l'entreprise a nommé Cetin Duransoy à la tête de ses opérations américaines. Le parcours de Duransoy inclut des expériences chez Visa et Capital One.
Les opérations complètes ne devraient pas commencer avant 2027, sous réserve d'approbations supplémentaires de la Réserve fédérale et de la FDIC.
Une stratégie bancaire mondiale prend forme
La charte américaine s'inscrit dans un schéma bien plus vaste. Revolut a obtenu une licence bancaire complète au Royaume-Uni en mars 2026, mettant fin à une longue phase de mobilisation qui limitait ses opérations sur son marché domestique.
Fondée il y a un peu plus d'une décennie, Revolut est devenue l'une des entreprises technologiques privées les plus précieuses d'Europe, évaluée à environ 75 milliards de dollars. L'entreprise affirme actuellement compter entre 70 et 75 millions d'utilisateurs dans le monde, avec l'ambition d'atteindre 100 millions d'ici mi-2027.
Les stablecoins dans le mélange bancaire
L’un des aspects les plus intéressants des projets bancaires de Revolut aux États-Unis est l’intégration de services de stablecoin aux côtés des produits traditionnels. L’entreprise a indiqué que sa banque américaine proposera des fonctionnalités liées aux cryptomonnaies, se positionnant ainsi à l’intersection entre la finance conventionnelle et les actifs numériques. L’entreprise propose depuis des années le trading de cryptomonnaies à sa base d’utilisateurs mondiale et considère les actifs numériques comme une catégorie de produits fondamentale.