Payoneer dépose une demande de charte bancaire américaine pour lancer une stablecoin réglementée

Payoneer, une plateforme de paiements mondiale reconnue pour ses capacités transfrontalières, a pris une étape formelle vers des services crypto réglementés en déposant une demande auprès de l’Office du contrôleur de la monnaie (OCC) pour créer PAYO Digital Bank, une charte de banque nationale américaine en fiducie. Cette démarche ouvrirait une voie réglementée à l’entreprise pour émettre une stablecoin conforme à la loi GENIUS Act et étendre ses services de garde, de règlement et autres services crypto à ses près de deux millions de clients orientés entreprises. Ce dépôt suit de près un partenariat stratégique avec Bridge, un fournisseur d’infrastructure pour stablecoins, visant à intégrer les fonctionnalités de stablecoin dans les flux de paiements transfrontaliers de Payoneer. Au cœur de ce plan se trouve PAYO-USD, une stablecoin destinée à servir de devise de détention dans les wallets Payoneer et à permettre aux clients de payer et de recevoir des stablecoins dans le cadre de transactions quotidiennes.

• Payoneer a soumis une demande à l'OCC pour créer PAYO Digital Bank, une charte nationale de confiance qui permettrait des services cryptographiques réglementés et l'émission de stablecoins.
• La stablecoin proposée PAYO-USD (CRYPTO: PAYO-USD) ancrerait les wallets Payoneer, permettant aux clients de détenir, de payer avec et de convertir des stablecoins au sein de la plateforme.
• L'approbation permettrait à Payoneer de gérer les réserves PAYO-USD, de fournir des services de garde et de convertir entre PAYO-USD et les devises locales pour les utilisateurs et les partenaires.
• Le dépôt s'aligne sur une expansion réglementaire plus large, alors que Crypto.com a reçu une approbation conditionnelle de charte, rejoignant une vague d'entreprises crypto déjà autorisées ou en cours de demande de charte bancaire nationale (Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo, Paxos) ces derniers mois.
• D'autres grands acteurs poursuivent des voies similaires (par exemple, la stablecoin USD1 de World Liberty Financial, Laser Platform et l'examen en cours de Coinbase), signifiant un virage vers des points d'entrée réglementés pour les actifs numériques dans la finance traditionnelle.

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Context du marché : La position évolutive de l'OCC concernant les chartes de banques nationales pour les entreprises liées à la crypto-monnaie reflète une approche réglementaire visant à équilibrer la protection des consommateurs et l'accès à des services crypto réglementés, notamment pour le commerce transfrontalier et les paiements de gros. Le contexte plus large du marché — la demande croissante de stablecoins dans le commerce, l'évolution des modèles de garde et l'intégration continue des infrastructures crypto dans les systèmes financiers traditionnels — cadre le mouvement de Payoneer comme faisant partie d'une tendance plus large au sein de l'industrie.

L'arrivée potentielle d'une stablecoin entièrement réglementée et d'un service de banque numérique au sein d'une plateforme de paiements de confiance pourrait modifier la donne pour les petites et moyennes entreprises impliquées dans le commerce transfrontalier. Les stablecoins, par conception, visent à réduire les délais de règlement et la volatilité lors du transfert de fonds à l'étranger. Si PAYO-USD devient la devise native du wallet sous un cadre fédéralement réglementé, Payoneer pourrait offrir à ses utilisateurs des options de règlement plus rapides et plus prévisibles, avec une conformité intégrée et une surveillance des réserves, répondant ainsi aux points de douleur courants des transactions transfrontalières.

Pour Payoneer, la charte OCC étendrait son champ d'action au-delà de celui d'un processeur de paiements internationaux pour en faire un fournisseur de services financiers réglementé et compatible avec la crypto. Les dirigeants de l'entreprise, notamment le PDG John Caplan, ont exprimé leur conviction quant au rôle des stablecoins dans le commerce mondial futur : « Nous croyons que les stablecoins joueront un rôle significatif dans l'avenir du commerce mondial. » La promesse n'est pas seulement technologique, mais aussi réglementaire — elle offre un cadre fiable pour la gestion des réserves, la protection des clients et l'interopérabilité avec les systèmes financiers traditionnels.

L'évolution réglementaire entourant les stablecoins et les chartes s'accélère. Les récentes actions de l'OCC démontrent une volonté d'envisager des modèles bancaires intégrant la crypto, bien que dans un cadre prudent et géré en termes de risques. Cette position intervient après une vague d'approbations de chartes en décembre destinées à des acteurs majeurs axés sur la crypto, soulignant une période d'expérimentation réglementaire avec des infrastructures crypto centralisées et conformes. Alors que les fintechs et les entreprises natives de la crypto cherchent des plateformes évolutives et réglementées pour délivrer de la valeur transfrontalière, l'approche de Payoneer pourrait établir un précédent sur la manière dont les stablecoins seront déployés au sein d'écosystèmes de paiements de qualité professionnelle.

Au-delà de Payoneer, d'autres acteurs du marché testent les mêmes eaux réglementaires. World Liberty Financial a déposé une demande de charte pour étendre l'utilisation de sa stablecoin USD1, dans le but d'élargir l'adoption du jeton dans les paiements. Parallèlement, Laser Platform a également soumis une demande, et Coinbase attend toujours une décision depuis la fin de l'année dernière. Ensemble, cette série de dépôts met en évidence une poussée plus large de l'industrie pour convertir les stablecoins et les services adossés à la crypto en produits réglementés, de qualité bancaire, capables de s'adapter à la demande commerciale.

• Calendrier de décision de l'OCC sur la charte de banque numérique PAYO de Payoneer et les conditions liées à l'émission de PAYO-USD.
• Détails du cadre de garde des réserves pour PAYO-USD et de la structure de gouvernance régissant le soutien de l'actif et les conversions.
• Étapes de mise en œuvre de la collaboration Bridge, incluant les intégrations de wallet et les capacités de règlement transfrontalier.
• Mises à jour réglementaires suite à la charte conditionnelle de Crypto.com et toute autre charte accordée ou refusée à d'autres entreprises orientées crypto.
• Calendrier de déploiement des fonctionnalités PAYO-USD sur la plateforme Payoneer, y compris le support wallet, l'intégration des Merchant et les passerelles monnaie fiduciaire.

• Payoneer dépose une demande de charte de banque nationale américaine auprès de l'OCC (communiqué de presse de Payoneer).
• Payoneer annonce des fonctionnalités de stablecoin alimentées par l'intégration Bridge (communiqué de presse).
• Crypto.com reçoit une approbation conditionnelle pour une charte de banque nationale (Cointelegraph).
• Approbations de la charte de décembre pour Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo et Paxos (rapport de Cointelegraph).
• La demande de charte de la stablecoin USD1 de World Liberty Financial (rapport de Cointelegraph).

Le dépôt de Payoneer auprès de l'OCC marque une étape délibérée vers l'intégration de réseaux crypto réglementés dans une plateforme de paiements grand public. En poursuivant une charte nationale de confiance, l'entreprise vise à combiner la discipline bancaire traditionnelle avec la fonctionnalité des actifs numériques, afin de créer un environnement stabilisé et réglementé pour les transactions transfrontalières. Le cœur du projet est PAYO-USD (CRYPTO: PAYO-USD), une stablecoin conçue pour servir de devise de détention sur la plateforme, dans le but de réduire les frictions de règlement et d'optimiser les conversions de devises pour les clients professionnels de Payoneer. Le plan prévoit des wallets où PAYO-USD pourra être utilisé à la fois pour les dépôts et les retraits, et où les utilisateurs pourront convertir vers leurs devises locales dans un cadre supervisé.

La collaboration avec Bridge, annoncée avant la demande de charte, est un accélérateur clé. L'infrastructure de Bridge est conçue pour soutenir l'émission, le rachat et le règlement sur chaîne des stablecoins au sein d'une plateforme réglementée orientée entreprises. Si elle est approuvée, Payoneer obtiendrait une passerelle directe pour les stablecoins dans son réseau de paiements transfrontaliers, offrant potentiellement une structure de coûts plus prévisible aux entreprises expédiant des biens et services à l'échelle mondiale. La conception conforme à la loi GENIUS de PAYO-USD signale une approche axée sur la conformité pour l'émission de stablecoins, en alignement avec un environnement réglementaire qui exige de plus en plus une custody claire des réserves, une gouvernance transparente et des protections pour les utilisateurs dans les produits basés sur la cryptomonnaie.

Même si Payoneer avance ce plan, la position politique plus large de l’OCC fait l’objet d’un examen et d’une évolution. Les entreprises de crypto-monnaies cherchant des chartes nationales ont observé à la fois de la prudence et de la dynamique : Crypto.com a reçu une approbation conditionnelle, ce qui montre que l’agence est disposée à approuver des modèles de banques de crypto-monnaies réglementées tout en maintenant une supervision rigoureuse. Le contexte du marché est également façonné par une série d’approbations accordées en décembre à des banques associées à l’écosystème crypto — Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo et Paxos — élargissant ainsi l’exemple de ce à quoi peut ressembler concrètement une charte bancaire adaptée à la crypto.

Parallèlement, d'autres entités poursuivent des voies similaires pour exploiter les stablecoins dans des cas d'usage professionnels. La stablecoin USD1 de World Liberty Financial vise à élargir sa présence dans les flux de travail transfrontaliers, tandis que Coinbase et Laser Platform explorent leurs propres voies réglementaires. Ensemble, ces évolutions illustrent un changement plus vaste vers des déploiements réglementés et adaptés aux institutions des paiements cryptos et des stablecoins, passant de pilotes nichés à des offres évolutives et adaptées aux entreprises, capables de s'intégrer aux infrastructures financières réglementées.

Les facteurs réglementaires, technologiques et du marché convergent autour d'une question centrale : un plateau de paiements conventionnel peut-il intégrer en toute sécurité et efficacité une stablecoin dans son ensemble de produits de base sous la supervision fédérale ? Si Payoneer réussit, cela pourrait démontrer un modèle reproductible pour des paiements à grande échelle, conformes et intégrant la crypto, qui préserve les protections des utilisateurs, assure l'adéquation des réserves et offre les gains de vitesse et d'efficacité que les stablecoins sont censés apporter. Les parties prenantes — clients professionnels, développeurs créant des solutions de paiements transfrontaliers et régulateurs — suivront attentivement la mise en œuvre concrète de la gouvernance, de la gestion des réserves et des protections clients alors que l'OCC examine le projet de PAYO Digital Bank.

Cet article a été initialement publié sous le titre Payoneer rejoint la course des fintech pour obtenir des chartes bancaires américaines sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les actualités crypto, les nouvelles sur le bitcoin et les mises à jour sur la blockchain.