Mastercard a annoncé mercredi qu'elle élargirait ses capacités de règlement pour permettre aux émetteurs et aux acquireurs de régler certaines transactions par carte à l'aide de stablecoins réglementés. Cette initiative introduit des options de règlement en cours de journée, le week-end et les jours fériés, et prend en charge à la fois le règlement en monnaie fiduciaire et le règlement sur chaîne via des dollars tokenisés, offrant ainsi à ses partenaires une plus grande flexibilité pour gérer leur liquidité et le calendrier des règlements.
L'entreprise a précisé que les stablecoins incluront l'USDC de Circle, le PYUSD émis par Paxos, l'USDG et l'USDP, ainsi que le RLUSD de Ripple et le SoFiUSD de SoFi. Les règlements seront activés sur plusieurs réseaux, notamment Arbitrum, Base, Canton, Ethereum, Polygon, Solana, Tempo et XRPL, élargissant ainsi les voies de règlement sur chaîne en complément des canaux traditionnels en monnaie fiduciaire.
Mastercard a déclaré que ARQ (anciennement DolarApp), CBW Bank, Cross River, Lead Bank et Nuvei devraient être parmi les premiers à prendre en charge cette optionnalité pour le règlement en stablecoin aux États-Unis et en Amérique latine. L'entreprise a également souligné que cette capacité intervient après l'obtention, en mai, d'une licence BitLicense de New York, autorisant son unité de services de transactions aux États-Unis à effectuer des activités réglementées sur actifs numériques dans l'État.
Le développement souligne une tendance plus large consistant en une intégration plus profonde des stablecoins dans l'infrastructure financière traditionnelle, alors que les principaux réseaux de paiement testent des dollars tokenisés pour le règlement. Il reflète des mouvements parallèles de concurrents et partenaires qui intègrent des dollars numériques dans leurs processus de règlement fondamentaux, signifiant un potentiel changement dans la manière dont les paiements quotidiens et les flux transfrontaliers sont réglés.
Principaux points à retenir
- L'extension des règlements de Mastercard permet des règlements en cours de journée, le week-end et les jours fériés à l'aide de stablecoins réglementés pour les transactions par carte.
- Les stablecoins pris en charge incluent USDC, PYUSD, USDG, USDP, RLUSD et SoFiUSD, avec des règlements possibles sur des réseaux tels qu'Arbitrum, Base, Canton, Ethereum, Polygon, Solana, Tempo et XRPL.
- Les premiers adoptants aux États-Unis et en Amérique latine incluent ARQ, CBW Bank, Cross River, Lead Bank et Nuvei ; cette expansion suit l'approbation par Mastercard de la licence BitLicense de New York pour les activités réglementées sur actifs numériques.
- Cette initiative s'inscrit dans une dynamique plus large du secteur vers le règlement en stablecoin, incluant l'expansion du réseau propre de Visa et l'augmentation des cas d'utilisation des transferts de fonds.
- Le contexte du marché reste favorable, le secteur des stablecoins étant généralement évalué à quelques centaines de milliards de dollars, ce qui souligne l'incitation pour les acteurs de l'infrastructure à adopter les dollars tokenisés.
Mouvement industriel en faveur des règlements en stablecoin
L'initiative de Mastercard intervient alors que les réseaux de paiement testent et développent de plus en plus le règlement en stablecoin pour améliorer la gestion de la liquidité et la vitesse de règlement. Visa, par exemple, a signalé des progrès dans son propre pilote de règlement en stablecoin, notant que le programme a atteint un rythme annuel de 7 milliards de dollars après son extension à cinq blockchains supplémentaires, portant à neuf le nombre de réseaux de règlement pris en charge. Le réseau bancaire a décrit cette expansion comme un moyen d'offrir aux émetteurs et aux acquireurs davantage de voies pour régler les transactions alors que les dollars tokenisés deviennent de plus en plus intégrés aux paiements quotidiens.
La tendance ne se limite pas aux réseaux de cartes. Dans le domaine des transferts d'argent, des stablecoins sont testés et déployés pour rationaliser les opérations de trésorerie et le commerce des devises. MoneyGram a récemment lancé MGUSD, une stablecoin en USD sur le réseau Stellar, conçue pour soutenir le règlement de la gestion de trésorerie et le commerce de la devise américaine avant un déploiement mondial plus large. De l'autre côté de l'écosystème, Western Union a lancé USDPT, une stablecoin dénommée en dollar américain, sur le réseau Solana, avec des lancements initiaux aux Philippines et en Bolivie, et des projets d'expansion pour 2026.
L'appétit actuel pour les dollars tokenisés est renforcé par la taille globale du marché attribuée aux stablecoins, qui a été évaluée à environ 320 milliards de dollars. La convergence des réseaux de paiement, des corridors de virements et des stablecoins suggère une poussée concertée vers le règlement sur chaîne comme voie complémentaire ou alternative aux canaux transfrontaliers traditionnels.
Les développements industriels connexes, tels que la collaboration de Solana avec Mastercard et Western Union sur de nouvelles plateformes pour développeurs, illustrent comment ces infrastructures pourraient évoluer avec des écosystèmes plus larges, une interopérabilité et des outils au niveau des plateformes conçus pour accélérer l'adoption à travers les réseaux et les géographies.
Contexte réglementaire et déploiement régional
La licence NY BitLicense de Mastercard représente une étape réglementaire majeure, permettant à une entreprise de biens numériques réglementée d'établir une présence sur l'un des plus grands marchés américains. Cette licence aligne l'entreprise sur les normes de conformité attendues par les banques, les émetteurs et les Merchants, ce qui pourrait accélérer l'adoption par les entreprises cherchant à utiliser des stablecoins pour le règlement dans des environnements réglementés. Alors que de plus en plus de juridictions évaluent des cadres favorables aux stablecoins, l'équilibre entre innovation et protection des consommateurs déterminera la rapidité et l'endroit où ces méthodes de règlement s'échelonneront.
Alors que les réseaux étendent le règlement en stablecoin à davantage de voies et régions, les lecteurs doivent suivre la réponse des régulateurs régionaux face à l'expansion des activités d'émission, de garde et de règlement. La prochaine phase impliquera probablement une plus grande clarté concernant les exigences de liquidité, les contrôles des risques et les normes d'interopérabilité entre chaînes, tous facteurs qui influencent la vitesse et la fiabilité des flux de règlement transfrontaliers et nationaux.
Pour les investisseurs et les utilisateurs, cette tendance offre une vision plus claire de la manière dont les dollars numériques pourraient s'intégrer à l'infrastructure financière traditionnelle. Elle renforce également l'importance pour les émetteurs et les partenaires de paiement de mettre en place des processus solides de conformité et de gestion des risques à mesure que davantage d'entités participent au règlement en stablecoin réglementé.
À l’avenir, les participants au marché observeront comment ces fonctionnalités sont adoptées dans différentes régions et à quelle vitesse l’écosystème pourra harmoniser des normes permettant un règlement évolutif, conforme et sécurisé via des dollars tokenisés.
Cet article a été initialement publié sous le titre Mastercard élargit le support de règlement pour USDC, PYUSD, RLUSD sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les actualités crypto, les nouvelles sur le bitcoin et les mises à jour sur la blockchain.