JPMorgan Chase investit près de 14 millions de dollars dans la lutte contre la fraude, en finançant sept organisations qui développent des outils de détection de arnaques, mènent des programmes d'éducation des consommateurs et créent des plateformes alimentées par l'IA conçues pour identifier les acteurs malveillants avant qu'ils n'atteignent votre compte bancaire.
L'investissement philanthropique cible le problème massif et sous-estimé que JPMorgan décrit : les ménages américains perdent environ 158 milliards de dollars par an à cause de la fraude et des arnaques.
Où va l'argent
Parmi les projets les plus notables figure une plateforme de texte alimentée par l'IA développée par Prosperity Now, conçue pour détecter les arnaques en temps réel. Au lieu de repérer les courriels de phishing après coup, elle vise à signaler les communications suspectes au moment où elles se produisent.
Une autre initiative financée provient de l'Alliance contre les arnaques, qui mène une enquête nationale sur la prévalence des escroqueries. Obtenir une image plus claire de la manière, de l'endroit et de la raison pour lesquelles les gens sont escroqués permet aux organisations de disposer de meilleures données pour concevoir des outils de prévention.
JPMorgan affirme avoir bloqué 12 milliards de dollars de fraudes grâce à ses propres systèmes internes. Ce chiffre donne une idée de l'ampleur du problème. Si une seule banque arrête 12 milliards de dollars et que les pertes totales atteignent quand même 158 milliards de dollars, le problème dépasse clairement les solutions actuellement en place.
Une arnaque traditionnelle, pas une arnaque crypto
Aucune des sept organisations financées ne semble se concentrer sur la fraude liée aux actifs numériques, aux arnaques basées sur la blockchain ou au vol de cryptomonnaies. Chaque initiative cible des vecteurs de fraude traditionnels : arnaques téléphoniques, phishing par SMS, exploitation financière des populations vulnérables et autres schémas similaires.
Ce que cela signifie pour le paysage plus large de la fraude
Les régulateurs aux États-Unis et au Royaume-Uni poussent les banques vers une plus grande responsabilité en matière de fraude par virement autorisé, où les consommateurs sont trompés pour envoyer volontairement de l'argent à des escrocs.
L'enquête nationale sur la fraude financée par l'Alliance contre les arnaques pourrait s'avérer particulièrement précieuse. Les statistiques sur la fraude sont notoriousement peu fiables car la plupart des victimes ne les déclarent pas. Une étude exhaustive sur la prévalence fournirait aux décideurs politiques et aux institutions financières une base bien plus claire sur laquelle s'appuyer.
Le chiffre de 158 milliards de dollars de pertes annuelles met en évidence un vaste marché potentiel pour les startups et les entreprises fintech spécialisées dans la prévention de la fraude. Le financement par JPMorgan d'organisations externes plutôt que la construction de toutes les solutions en interne suggère que même la plus grande banque des États-Unis reconnaît qu'elle ne peut pas résoudre ce problème seule.