Le FMI alerte sur les nouveaux risques pour la stabilité posés par l'intégration de l'IA dans les systèmes financiers

ME AI Un message de la FMI alerte que l'intelligence artificielle pénètre les cœurs du système financier et transforme les modalités de négociation, de crédit, de régulation et de fonctionnement des infrastructures financières, mais une utilisation synchronisée à grande échelle de modèles d'IA pourrait amplifier la volatilité du marché et générer de nouveaux risques systémiques. La FMI indique que les autorités de régulation financière doivent actuellement se concentrer sur trois domaines : renforcer la gouvernance des négociations, des activités de crédit et des technologies de régulation (SupTech) pilotées par l'IA ; améliorer la transparence concernant l'utilisation de l'IA, la dépendance aux modèles et les expositions aux risques ; et renforcer la coopération internationale pour accroître la résilience du système financier et les capacités de défense cybernétique. La FMI souligne que l'IA réduit le temps de prise de décision sur les marchés financiers. Des modèles d'apprentissage automatique sont déjà largement utilisés pour les stratégies de négociation, la génération de signaux à haute fréquence, l'analyse des résultats d'entreprises et l'évaluation des risques de crédit. Dans des conditions de marché normales, l'IA contribue à améliorer la liquidité, à réduire les coûts et à renforcer la capacité d'identification des risques. Toutefois, en période de stress du marché, l'IA peut devenir un amplificateur de volatilité. Lorsque de nombreux modèles d'IA ajustent simultanément leurs positions sur la base de données et de signaux similaires, cela peut provoquer un « effet de troupeau IA » similaire, aggravant la volatilité du marché et augmentant le risque futur d'effondrements soudains. En outre, l'opacité des modèles d'IA complique la régulation. La FMI estime que même les grandes institutions financières peuvent avoir du mal à expliquer la logique décisionnelle des stratégies d'IA dans des environnements de marché extrêmes, ce qui pourrait affaiblir la capacité des autorités de régulation à identifier les risques à l'avance. La FMI alerte également que la dépendance centralisée aux infrastructures d'IA devient une nouvelle source de risque : un grand nombre d'institutions financières dépendent de quelques fournisseurs de cloud, de données et de modèles d'IA ; en cas de défaillance technique, d'attaque cybernétique ou de choc géopolitique affectant un fournisseur clé, plusieurs institutions financières pourraient être touchées simultanément. Dans le domaine de la régulation, l'IA aide les banques centrales et les institutions financières à améliorer la surveillance des marchés, l'identification des risques et l'efficacité réglementaire, mais la FMI insiste sur le fait que l'IA doit renforcer le jugement humain, et non le remplacer. (Source : BlockBeats)