Selon Mars Finance, le 24 juillet, le Fonds monétaire international (FMI) a émis un avertissement selon lequel l'intelligence artificielle (IA) pénètre les composantes centrales du système financier et transforme les modalités de négociation, de crédit, de régulation et de fonctionnement des infrastructures financières. Toutefois, une utilisation simultanée à grande échelle de modèles d'IA pourrait amplifier la volatilité des marchés et générer de nouveaux risques systémiques. Le FMI indique que les autorités de régulation financière doivent actuellement se concentrer sur trois domaines : renforcer la gouvernance des activités de négociation, de crédit et de régulation technologique (SupTech) pilotées par l'IA ; améliorer la transparence concernant l'utilisation de l'IA, la dépendance aux modèles et les expositions aux risques ; et renforcer la coopération internationale pour accroître la résilience du système financier et les capacités de défense cybernétique. Le FMI souligne que l'IA réduit le temps de prise de décision sur les marchés financiers. Des modèles d'apprentissage automatique sont déjà largement utilisés pour les stratégies de négociation, la génération de signaux à haute fréquence, l'analyse des résultats d'entreprise et l'évaluation des risques de crédit. Dans des conditions de marché normales, l'IA contribue à accroître la liquidité, à réduire les coûts et à améliorer la détection des risques. Toutefois, en période de stress sur les marchés, l'IA peut devenir un amplificateur de volatilité. Lorsque de nombreux modèles d'IA ajustent simultanément leurs positions sur la base de données et de signaux similaires, cela peut déclencher un « effet de troupeau d'IA », exacerbant la volatilité du marché et augmentant le risque futur d'effondrements soudains. De plus, l'opacité des modèles d'IA complique la régulation. Le FMI estime que même les grandes institutions financières peuvent avoir du mal à expliquer la logique décisionnelle de leurs stratégies d'IA dans des conditions extrêmes de marché, ce qui pourrait affaiblir la capacité des autorités de régulation à identifier les risques à l'avance. Le FMI a également averti que la dépendance centralisée aux infrastructures d'IA constitue une nouvelle source de risque. De nombreuses institutions financières dépendent de quelques fournisseurs de services cloud, de données et de modèles d'IA ; en cas de défaillance technique, d'attaque cybernétique ou de choc géopolitique affectant un fournisseur clé, plusieurs institutions pourraient être touchées simultanément. Dans le domaine de la régulation, l'IA aide les banques centrales et les institutions financières à améliorer la surveillance des marchés, l'identification des risques et l'efficacité réglementaire, mais le FMI insiste sur le fait que l'IA doit renforcer le jugement humain et non le remplacer.
Le FMI avertit que l'IA pourrait amplifier les risques sur les marchés financiers
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Résumé
Le Fonds monétaire international (FMI) a averti que l'intelligence artificielle redéfinit les systèmes financiers, en affectant le trading, le crédit et la régulation. La volatilité du marché pourrait augmenter à mesure que l'IA deviendra plus répandue, notamment lors d'événements de stress où des modèles similaires pourraient provoquer un effet de troupeau. L'indice de peur et de cupidité pourrait devenir plus erratique dans de telles conditions. Le FMI souligne également l'opacité des modèles d'IA et les infrastructures centralisées comme des risques pour la stabilité et la supervision.
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