GoBTC Pay lance le protocole de paiement bitcoin avec approbation instantanée et frais de 0,2 % pour les Merchant

Il est facile d'acheter du bitcoin aujourd'hui, et le conserver n'est plus inhabituel, mais le dépenser reste gênant d'une manière que la plupart des autres paiements numériques n'ont pas.

Si vous payez avec une carte ou Apple Pay, le Merchant reçoit une réponse presque immédiatement. Avec un paiement Bitcoin normal, le Merchant peut devoir attendre que la transaction apparaisse sur la chaîne, décider du nombre de confirmations suffisantes et gérer les frais de réseau applicables à ce moment-là. Cela est gérable pour un transfert important, mais ce n’est pas idéal lorsque quelqu’un essaie d’acheter un café ou de payer une commande en ligne.

GoBTC Pay est la tentative de GoMining de rendre ce processus beaucoup plus naturel. Le client paie en bitcoin, le Merchant reçoit une approbation immédiate et le règlement réel en bitcoin se produit plus tard en arrière-plan. Les clients ne paient pas de frais de paiement directs, les Merchants paient 0,2 %, et le wallet de dépense utilise une configuration multisignature 2 sur 3 plutôt que de donner le contrôle total des fonds à une seule entreprise.

Sur le marché des paiements en bitcoin, GoBTC Pay se situe dans le même domaine général que le service de paiement en bitcoin de Square, bien que les deux produits fonctionnent de manière assez différente et ne soient pas du tout à la même échelle. Square utilise le Lightning Network et peut convertir les paiements en bitcoin en monnaie fiduciaire, tandis que GoBTC Pay règle sur la couche de base du bitcoin et est plus adapté aux Merchants qui souhaitent recevoir directement du BTC.

Bien que l'approche adoptée par GoBTC Pay soit intéressante, son succès dépendra de son efficacité en pratique. Le produit doit encore démontrer que les entreprises ordinaires peuvent l'adopter sans trop de difficultés et que les clients le trouvent suffisamment simple pour l'utiliser régulièrement.

GoBTC Pay présente un bon cas d'utilisation, car il vise à rendre le paiement en bitcoin plus semblable à l'utilisation d'une carte en accordant une approbation immédiate aux Merchant tout en finalisant la transaction ultérieurement.

Du point de vue du client, cela devrait rendre le paiement avec bitcoin beaucoup plus proche de l'utilisation d'une carte ou d'un wallet mobile. Vous scannez un code QR ou ouvrez un lien de paiement, vérifiez le montant, l'approvez et passez à autre chose. Il n'y a pas de pause gênante pendant que le caissier attend une confirmation.

Le modèle de frais est également facile à comprendre : les clients ne paient aucune frais direct lorsqu'ils utilisent le protocole, tandis que les Merchants paient 0,2 % de la transaction. Si le paiement passe par un wallet tiers, la moitié de ce frais va aux mineurs et l'autre moitié au fournisseur du wallet.

Cette répartition des revenus est une partie intelligente du modèle, car les entreprises de wallet sont plus susceptibles d’intégrer un nouveau système de paiement lorsqu’il existe une raison financière claire de le faire. Au lieu de demander aux wallets d’ajouter GoBTC Pay uniquement pour le bien de l’écosystème, GoMining leur offre une part des activités qu’ils apportent.

Le produit est encore en phase précoce, mais cela compte plus que la conception technique. Un réseau de paiement peut être magnifiquement conçu et connaître encore des difficultés si les clients trouvent rarement des endroits où l’utiliser. Il aurait été rapporté que GoMining prévoyait de commencer avec un petit groupe de Merchants, donc GoBTC Pay a encore un long chemin à parcourir avant de devenir quelque chose que les gens peuvent utiliser régulièrement.

Il se passe également plus de choses en coulisses que ce que suggère le terme « non-custodial ». GoMining ne peut pas déplacer le solde du client par lui-même, ce qui est important, mais les paiements normaux reposent toujours sur sa co-signature. Le processus de règlement inclut également une étape où le montant autorisé est retenu dans une sortie contrôlée par GoMining avant que le Merchant ne reçoive son paiement.

Dans l'ensemble, je pense que GoBTC Pay est prometteur. Le tarif est attrayant, le flux de paiement est logique et le produit cherche à résoudre un vrai problème plutôt qu'en inventer un. Son succès dépendra de la capacité de GoMining à attirer suffisamment de Merchants, à séduire des partenaires wallet majeurs et à démontrer que le règlement reste fiable à mesure que l'utilisation augmente.

GoBTC Pay est un système de paiement en bitcoin développé par GoMining, l'entreprise connue pour ses produits et infrastructures d'exploitation.

Le produit est plus vaste qu'un simple wallet. Les clients peuvent utiliser l'application GoBTC Pay pour détenir et dépenser du bitcoin, les Merchant peuvent accepter les paiements via des caisses physiques ou en ligne, et les wallets externes peuvent intégrer le même système de paiement via un SDK.

Cette approche plus large est importante car aucun produit de paiement ne deviendra grand public si chaque magasin doit disposer de sa propre application. GoMining souhaite clairement faire de GoBTC Pay une couche de paiement à laquelle d'autres wallets, plateformes d'échange et plateformes fintech pourront se connecter.

En pratique, cela signifie qu’une personne pourrait éventuellement payer via un wallet qu’elle utilise déjà, au lieu de déplacer tous ses actifs vers l’application propre à GoMining. Le protocole est conçu pour prendre en charge à la fois les configurations de wallet custody et multisignature, ce qui offre aux partenaires potentiels une certaine flexibilité pour l’intégrer dans leurs produits existants.

GoBTC Pay conserve également le règlement final en bitcoin. Il ne transfère pas le paiement sur une sidechain, ne transforme pas le BTC en token emballé ni ne repose sur une autre cryptomonnaie. GoMining gère le processus d'approbation et de regroupement, tandis que le règlement final reste une transaction bitcoin normale.

Pour les utilisateurs qui souhaitent rester proches de la couche de base du bitcoin, ce sera l'une des principales attractions.

GoBTC Pay et Square tentent toutes deux de rendre les paiements en bitcoin suffisamment rapides pour une utilisation quotidienne, bien qu'elles adoptent des approches très différentes pour le processus de paiement et de règlement.

En ce qui concerne les frais, Square ne facture actuellement aucun frais de traitement pour les paiements en bitcoin jusqu’en 2026, avec un frais de 1 % qui s’appliquera par la suite ; elle limite également les paiements en bitcoin à 600 $ par transaction. Le taux de 0,2 % de GoBTC Pay est donc inférieur au taux à long terme annoncé par Square, bien que Square soit temporairement moins cher pendant son déploiement sans frais.

Square utilise le Lightning Network, qui traite les paiements via des canaux hors chaîne et est déjà largement compris dans l'écosystème des paiements en bitcoin. Son service peut convertir les bitcoins du client en dollars pour le Merchant, ce qui permet à une entreprise d'accepter du BTC sans le détenir réellement.

GoBTC Pay s'adresse à un type légèrement différent de Merchant. Son système central est conçu autour de l'entreprise recevant du bitcoin, tandis que toute conversion en livres, dollars ou euros se fait séparément.

Cela rend GoBTC Pay plus susceptible d'intéresser les entreprises natives bitcoin, les mineurs, les services en ligne et les entreprises qui souhaitent déjà avoir du BTC sur leurs bilans. Un détaillant conventionnel peut préférer Square car la conversion automatique en monnaie fiduciaire est plus simple et élimine le risque de fluctuation du prix du bitcoin après la vente.

Square bénéficie également d'un énorme avantage de distribution car ses terminaux et logiciels de paiement sont déjà utilisés par un grand nombre d'entreprises. GoBTC Pay commence à partir d'une base beaucoup plus petite, il doit donc offrir aux Merchants et aux wallets une raison suffisamment forte pour passer ou soutenir les deux.

Sa réponse réside dans des frais de merchant faibles, un règlement natif en bitcoin et un système de paiement directement intégré à l'infrastructure de GoMining. Cette combinaison donne à GoBTC Pay un objectif clair, bien que je le décrive toujours comme un concurrent de niche plutôt qu'un remplaçant direct de Square sur le marché de la vente au détail dans son ensemble.

Le moyen le plus simple de comprendre GoBTC Pay est de diviser le processus en deux parties. La première partie est l'approbation instantanée au moment du paiement, et la deuxième est le règlement en bitcoin qui intervient ultérieurement.

Le client finance un wallet de dépense

Le solde du client GoBTC Pay est conservé dans un wallet multisignature 2 sur 3.

Une clé appartient à l'utilisateur, une à GoMining et la troisième à un fournisseur de récupération indépendant. Toute transaction nécessite deux de ces trois clés.

Pendant une utilisation normale, le client signe le paiement et GoMining ajoute la deuxième signature. Cela empêche GoMining de déplacer les fonds de l'utilisateur par lui-même, tout comme le fournisseur de récupération ne peut rien faire seul.

L'inconvénient est que l'utilisateur ne peut pas effectuer un paiement normal depuis le solde GoBTC Pay en utilisant uniquement sa propre clé. Il doit soit faire signer par GoMining, soit passer par le processus de récupération.

Pour cette raison, je traiterais le solde GoBTC Pay comme un wallet quotidien pour les dépenses courantes, et non comme un endroit pour conserver l'ensemble de vos holdings en bitcoin. Conserver un montant plus faible facilite l'utilisation du système sans exposer plus de BTC que nécessaire pour vos paiements.

Le Merchant crée une demande de paiement

Lorsque le client atteint le paiement, le Merchant crée une demande contenant le prix et les détails de la commande.

Dans un magasin physique, cela peut apparaître sous forme de code QR ou d'une demande NFC. En ligne, le Merchant peut utiliser un lien de paiement ou intégrer GoBTC Pay dans le processus de paiement.

Le client ouvre la demande dans un wallet compatible et vérifie le Merchant et le montant avant d'approuver quoi que ce soit.

GoMining met à jour le montant total du paiement du client

C'est ici que le système devient plus technique, bien que l'idée de base ne soit pas trop difficile une fois éliminé le jargon.

GoBTC Pay suit l'ensemble des achats non soldés du client en un total cumulé.

Supposez que vous avez déjà autorisé des paiements de 40 £ et que vous souhaitez dépenser 10 £ supplémentaires. Au lieu de préparer un règlement complètement séparé pour cette nouvelle dépense, GoMining calcule un nouveau total de 50 £.

Il le fait grâce à une transaction Bitcoin partiellement signée, généralement appelée PSBT. Le wallet affiche à l'utilisateur le nouvel achat et le montant total désormais autorisé.

Chaque nouveau paiement remplace l'état précédent, donc GoMining n'a besoin que de la dernière version valide lorsqu'elle règle finalement le compte. Cela rend le processus plus efficace, car l'entreprise n'a pas besoin de mettre chaque petite achat séparément sur la chaîne.

Le client conserve le contrôle du montant total, car chaque augmentation nécessite une nouvelle signature. GoMining ne peut pas modifier discrètement 50 £ en 60 £ après que l'utilisateur l'ait approuvé.

Le client approuve le paiement

Une fois que le client est satisfait des détails, le wallet signe la transaction et la renvoie à GoMining.

GoMining vérifie la signature, confirme que le wallet dispose d'assez de bitcoin et s'assure que le nouveau total découle correctement du précédent.

Après que ces vérifications soient terminées, le Merchant reçoit une réponse approuvée et peut finaliser la vente.

C'est la partie qui semble instantanée. Le Merchant n'a pas besoin d'attendre un bloc bitcoin car GoMining affirme effectivement que le client a signé un état de paiement valide et que le montant peut être réglé ultérieurement.

Le règlement se produit en arrière-plan

GoMining prend finalement le total le plus récent signé pour chaque client, y ajoute sa propre signature et en fait une transaction Bitcoin complète.

Le montant autorisé par le client entre dans le processus de règlement, tandis que tout solde restant est retourné au wallet multisignature en tant que change.

GoMining regroupe ensuite plusieurs transactions de règlement et utilise une transaction Child Pays for Parent pour couvrir les frais réseau du paquet.

En termes plus simples, une transaction paie des frais suffisants pour aider à faire passer un groupe plus large de transactions à travers le réseau. Cela permet de répartir le coût de règlement sur plusieurs paiements au lieu de facturer à chaque client une commission hors chaîne séparée.

Le système est conçu autour d'une période de règlement moyenne d'environ 12 heures, bien que ce chiffre ne constitue pas une garantie absolue. Les plus petits montants peuvent rester en attente plus longtemps si leur règlement immédiat s'avérait inefficace.

Cela signifie que le paiement peut être instantané, même si le règlement en bitcoin intervient plusieurs heures plus tard.

Le mot « instant » peut facilement causer de la confusion ici, car GoBTC Pay ne rend pas le réseau Bitcoin lui-même plus rapide.

Le Merchant obtient une approbation immédiate après que GoMining a vérifié le paiement signé par le client. La confirmation sur chaîne se produit ultérieurement.

Cette distinction est importante car un acheteur peut supposer que le bitcoin a déjà atteint le Merchant dès que la caisse indique « approuvé ». En réalité, GoMining a accepté l’état du paiement et pris en charge la régularisation ultérieure.

Du point de vue de l’utilisateur, la différence peut ne pas avoir beaucoup d’importance car le paiement semble complet. Du point de vue du Merchant, elle est plus importante car il existe un écart entre l’acceptation de la vente et la réception du paiement final en bitcoin.

GoMining devra clarifier cet écart dans ses conditions pour les Merchant, surtout si les délais de règlement changent pendant les périodes de forte activité ou lorsque les frais Bitcoin augmentent.

Le côté client est simple car GoBTC Pay ne facture pas de frais de paiement direct.

Le Merchant paie 0,2 % de la valeur de la transaction, ce qui se traduit comme suit :

Lorsqu'un wallet tiers gère le paiement, 0,1 % va aux mineurs et 0,1 % va au fournisseur du wallet.

C’est l’une des parties les plus intéressantes du modèle, car chacun a une raison de participer. Le Merchant obtient un taux prévisible, le client évite les frais directs, les mineurs gagnent grâce aux activités de règlement et les fournisseurs de wallets peuvent générer des revenus à partir des paiements.

L'affirmation selon laquelle les frais sont nuls ne s'applique qu'aux achats effectués via le protocole. Le déplacement de bitcoin vers ou depuis le wallet de dépense peut tout de même nécessiter des frais réseau normaux.

GoBTC Pay décrit le wallet comme non custodial, car aucune partie unique ne peut déplacer le solde non engagé du client.

Cette description est raisonnable dans le cadre d'une configuration multisignature, bien qu'elle nécessite un certain contexte.

L'utilisateur détient une clé, GoMining en détient une autre et le fournisseur de récupération détient la troisième. Étant donné que deux clés sont nécessaires, GoMining ne peut pas simplement retirer les fonds. L'utilisateur ne peut pas non plus les déplacer seul lors d'une utilisation normale.

Cela diffère d'un wallet d'échange à custody, où la plateforme contrôle tout, et cela diffère également de la custody traditionnelle, où une seule clé contrôlée par l'utilisateur suffit pour déplacer le bitcoin.

La situation de garde dépendra du moment où le paiement est effectivement réglé. Selon les petits caractères, le montant que vous êtes autorisé à dépenser est transféré dans un compte contrôlé par GoMining avant que le Merchant ne perçoive sa part, et tout reste de monnaie revient à votre wallet multisig.

Si nous sommes honnêtes, la description la plus simple ici est qu’il s’agit d’un wallet de dépenses à contrôle partagé. Vous conservez le contrôle sur le solde qui n’a pas encore été engagé, tandis que GoMining conserve un rôle dans les opérations quotidiennes et le processus de règlement.

La structure multisignature offre une protection utile, car GoMining ne peut pas déplacer le solde du client par lui-même, et chaque augmentation du total des paiements en cours nécessite la signature de l'utilisateur.

Si, pour une raison quelconque, GoMining devenait indisponible, le fournisseur de récupération pourrait aider à retirer les fonds pour l'utilisateur après une courte période d'attente. C'est donc une bonne nouvelle pour les utilisateurs qui craignent que GoMining disparaisse.

Vous devez toujours prendre soin de votre clé et de vos sauvegardes, car le fournisseur de récupération ne détient qu’une des deux signatures nécessaires pour déplacer les fonds. Si vous perdez toutes les copies de votre clé, le fournisseur ne peut pas restaurer l’accès par lui-même.

GoBTC Pay exige également que vous effectuiez la vérification d'identité, ce qui peut inclure la fourniture d'une pièce d'identité, un contrôle de sanctions et la soumission d'un scan facial lors de l'inscription. Ces vérifications peuvent rendre le service plus facile à utiliser pour les entreprises réglementées, bien qu'elles puissent également le rendre moins attrayant si vous préférez une expérience de paiement en bitcoin plus privée.

Il est également important de se rappeler que les fonds détenus via GoBTC Pay ne sont pas couverts par les régimes de protection des dépôts bancaires, et que vous ainsi que le Merchant restez exposés aux variations du prix du Bitcoin tant que les BTC sont détenus.

Le client commence par créer un wallet, effectuer les vérifications d'identité et ajouter du bitcoin à son solde de dépense.

Chez un Merchant participant, ils scannent un code QR, ouvrent un lien de paiement ou utilisent un système de paiement en ligne. Le wallet affiche le Merchant, le prix et le total mis à jour avant de demander l'approbation.

Une fois que le client a signé, GoMining vérifie le paiement et envoie une approbation au Merchant.

Le solde de dépenses séparé peut sembler légèrement inconfortable au début, car les utilisateurs doivent transférer du BTC vers celui-ci, bien que cette séparation puisse également être utile. Elle permet à quelqu’un de garder ses économies principales ailleurs tout en plaçant uniquement un plus petit montant quotidien dans GoBTC Pay.

Un Merchant demande l'accès, complète la vérification d'entreprise et relie un wallet Bitcoin.

L'entreprise peut ensuite accepter les paiements via des codes QR, des liens de paiement ou une caisse intégrée, tandis que le tableau de bord suit les transactions, les frais et les relevés.

Une fois que le client signe le paiement, le Merchant reçoit l'approbation et peut finaliser la vente. Le paiement en bitcoin arrive ultérieurement via le processus de règlement de GoMining.

Les remboursements fonctionnent comme de nouvelles transactions Bitcoin, car le paiement initial ne peut pas être simplement annulé. Cela élimine les rétrofacturations de type carte, ce que certains Merchant apprécieront, bien que cela signifie également que les entreprises doivent disposer de règles de remboursement claires et d’un bon service client.

Un paiement Bitcoin standard sur chaîne donne à l'utilisateur un contrôle direct, mais il peut être lent et coûteux pour les achats de moindre montant.

Lightning résout le problème de vitesse grâce aux canaux de paiement et possède déjà un écosystème de paiement bien plus vaste. Le inconvénient est que les wallets et les fournisseurs de paiement peuvent devoir gérer le routage et la liquidité.

GoBTC Pay évite les canaux en utilisant une couche d'approbation instantanée et un règlement ultérieur sur chaîne. Le Merchant obtient une réponse rapide, tandis que la transaction finale se termine sur Bitcoin.

Cette commodité s'accompagne d'une plus grande dépendance envers GoMining, car l'entreprise vérifie les paiements, co-signe les transactions, stocke l'état de paiement le plus récent, regroupe les règlements et gère les paiements aux Merchants.

GoBTC Pay est le plus adapté aux marchands, wallets et clients axés sur le bitcoin qui souhaitent déjà détenir ou dépenser du BTC.

Une boutique en ligne pourrait l'utiliser pour réduire les coûts de traitement par carte et éviter les rétrofacturations, tandis qu'une entreprise physique pourrait accepter le bitcoin sans demander à son personnel de surveiller les confirmations.

Les fournisseurs de wallet peuvent également apprécier la part de revenu, car elle leur offre un retour direct issu des activités de paiement.

Le produit est moins susceptible d'intéresser les utilisateurs qui souhaitent un contrôle total via une seule clé ou qui préfèrent éviter les vérifications d'identité. Les entreprises grand public qui veulent que chaque paiement soit converti en monnaie fiduciaire peuvent également trouver Square ou un processeur crypto traditionnel plus pratique.

GoBTC Pay est encore en accès anticipé, donc son réseau limité de Merchants est pour l'instant son principal problème. Un mode de paiement devient utile lorsque les clients peuvent effectivement trouver des endroits où dépenser, et commencer avec un petit groupe de Merchants signifie que le réseau a encore beaucoup de croissance à accomplir.

Le support des wallets tiers sera tout aussi important, car la plupart des utilisateurs ne souhaiteront pas télécharger une autre application simplement pour effectuer des paiements occasionnels. Le SDK et le modèle de partage des frais offrent aux fournisseurs de wallets une bonne raison de s'intégrer, bien que GoBTC Pay nécessite le soutien de wallets reconnus, de plateformes d'échange et de plateformes fintech avant de sembler largement disponible.

Le règlement en monnaie fiduciaire peut également ralentir l'adoption parmi les merchants grand public. Square convertit automatiquement le bitcoin en dollars, tandis que GoBTC Pay est conçu pour permettre aux entreprises de recevoir du BTC. Cela conviendra parfaitement à certains merchants, bien que d'autres ne souhaitent pas être exposés aux fluctuations de prix ou assumer des tâches comptables supplémentaires.

Le système de règlement doit également se prouver sous une utilisation plus intense. Une moyenne de 12 heures peut être acceptable pour de nombreuses entreprises, bien que les Merchants souhaitent des réponses claires concernant les paiements retardés et le moment où le bitcoin devient entièrement disponible pour eux.

GoMining reste également central à l'ensemble du système. Le wallet multisignature empêche l'entreprise de déplacer les soldes des clients seule, mais les paiements, les approbations, le regroupement et le règlement auprès des Merchant dépendent toujours de son infrastructure.

Cette dépendance permet d'assurer un processus de paiement plus fluide, bien qu'elle constitue également le principal risque opérationnel que les utilisateurs et les merchants doivent accepter.

GoBTC Pay est l'une des tentatives les plus intéressantes pour rendre le bitcoin utile au moment du paiement, car il aborde les deux problèmes les plus souvent remarqués : les confirmations lentes et les frais de transaction.

Ses 0,2 % de frais pour Merchant sont faciles à comprendre, les clients ne paient aucun frais direct et la configuration multisignature offre aux utilisateurs un contrôle supérieur à celui d'un wallet custodial classique. GoMining utilise également son infrastructure de minage de manière judicieuse en combinant des approbations rapides avec un règlement ultérieur par lot.

La comparaison avec Square montre où se situe GoBTC Pay. Square est mieux placé pour atteindre les marchands grand public et offre une expérience monnaie fiduciaire plus simple, tandis que GoBTC Pay s'adresse plus directement aux entreprises qui veulent réellement du bitcoin.

Le produit a encore besoin de davantage de marchands, d’un meilleur support de wallet et de preuves que le règlement fonctionne efficacement à grande échelle. Même ainsi, l’idée est pratique, les prix sont attractifs et la conception axée sur le bitcoin donne à GoBTC Pay une raison réelle d’exister.