L'FDIC a proposé une règle visant à établir des normes de conformité à la loi sur le secret bancaire et aux sanctions pour les émetteurs de stablecoin liés à des banques. Cette mesure s'appliquerait aux émetteurs de stablecoin supervisés par l'FDIC et inclurait une surveillance anti-blanchiment, des consultations avec le département du Trésor et des dispositions d'application.
Points clés :
- Les régulateurs ont adopté des normes de conformité pour les émetteurs de stablecoin supervisés par la FDIC.
- Les exigences proposées incluent des programmes AML/CFT, des contrôles de sanctions, des procédures de déclaration et d'application.
- La proposition établirait un cadre fédéral d'application de la loi pour les émetteurs de stablecoin liés à la lutte contre le blanchiment d'argent et la conformité aux sanctions.
FDIC avance la règle de conformité des stablecoins dans le cadre de la loi GENIUS
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a annoncé le 22 mai que son conseil avait approuvé un avis de proposition de règlement pour des normes de conformité à la Bank Secrecy Act (BSA) et aux sanctions s'appliquant aux émetteurs de stablecoins autorisés supervisés par la FDIC (PPSI). La proposition mettrait en œuvre des exigences prévues par la loi Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins (loi GENIUS).
Un PPSI est un émetteur autorisé à émettre des stablecoins sous la supervision fédérale. Selon la loi GENIUS, la FDIC agit comme régulateur fédéral principal pour les PPSI qui sont des filiales de banques étatiques non-membres assurées et d'associations d'épargne étatiques approuvées par l'agence. La proposition exigerait que ces émetteurs respectent des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, des programmes de sanctions économiques et des exigences de déclaration. La FDIC a écrit :
La proposition de règle vise à établir des exigences et des normes de conformité à la BSA et aux sanctions fondées sur des principes appropriés.
La proposition modifierait le titre 12 CFR, partie 350, la réglementation de la FDIC sur les stablecoins. Ce changement introduirait des normes de conformité BSA et de sanctions pour les PPSI supervisés par la FDIC et créerait une nouvelle sous-partie portant sur la supervision et l'application des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ces exigences s'ajouteraient aux règles du Réseau d'application des crimes financiers du Département du Trésor des États-Unis (FinCEN) et du Bureau des contrôles des actifs étrangers (OFAC).
La proposition modifierait les règles de paiement de la FDIC pour les stablecoins
Le cadre d'application de la FDIC définirait les mesures d'application en matière de LBC/FT pour inclure les ordres de cesser et s'abstenir, les accords écrits, les ordres de consentement, les mémorandums d'accord et les sanctions pécuniaires civiles. Il couvrirait également les mesures de surveillance importantes liées à des déficiences, faiblesses, violations de la loi ou pratiques dangereuses présumées impliquant les exigences en matière de LBC/FT. Les commentaires seront acceptés pendant 60 jours après leur publication au Federal Register.
Avant de prendre certaines mesures d'application ou de surveillance, la FDIC accorderait au directeur du FinCEN au moins 30 jours pour examiner l'action prévue, sauf si une action plus rapide est nécessaire. La FDIC partagerait les documents pertinents en matière de LBC/FT, y compris les projets de constats d'inspection, les projets de documents d'application, les documents de travail et les soumissions des émetteurs, tout en protégeant les informations privilégiées. La FDIC a écrit :
Dans l'ensemble, la règle proposée devrait améliorer l'efficacité, la cohérence et la clarté de la supervision en matière de conformité à la BSA et aux sanctions.
La proposition fait partie d'une initiative plus large en 2026 visant à mettre en œuvre le cadre de stablecoin de paiement de la loi GENIUS. En avril, la FDIC a approuvé une proposition distincte couvrant les réserves, la rachat, le capital, la gestion des risques, la garde et le traitement en matière d'assurance dépôts pour les activités de stablecoin supervisées par la FDIC. L'agence estime que cinq à trente établissements supervisés par la FDIC pourraient recevoir l'autorisation d'émettre des stablecoins de paiement par le biais de filiales dans les premières années suivant l'entrée en vigueur de la loi.