Les banques ont transféré des fonds entre Singapour et New York en quelques minutes, une opération que le système bancaire correspondant traditionnel ne peut pas gérer en dehors des heures ouvrables.
DBS Bank et Citi ont achevé ce qu'ils décrivent comme le premier paiement transfrontalier effectué le week-end et régi par des dépôts tokenisés, selon des rapports de Crypto News Australia, Cryptopolitan et BlockchainReporter. La transaction a transféré des dollars américains entre Singapour et New York et a été réglée en quelques minutes, plutôt que dans les jours habituels des virements bancaires traditionnels.
Les paiements transfrontaliers traditionnels reposent sur des réseaux de banques correspondantes qui cessent largement leurs activités en dehors des heures ouvrables de la semaine. Un paiement initié un samedi attend généralement jusqu'à lundi, ou plus tard, pour être crédité à travers la chaîne de banques intermédiaires impliquées. Ce délai a longtemps été considéré comme une caractéristique inévitable du système plutôt qu'un défaut à corriger.
La transaction DBS-Citi aurait été effectuée sur un registre connecté à Swift, le réseau de messagerie qui sous-tend la plupart des virements bancaires internationaux. Les dépôts tokenisés représentent des créances sur des fonds détenus dans une banque, enregistrés sur un registre partagé ou distribué plutôt que suivis uniquement via les livres comptables internes. Cette structure permet un règlement continu, sans attendre les fenêtres de traitement par lots ou la réouverture des marchés le lundi.
Des banques telles que DBS et Citi ont consacré les dernières années à piloter des projets de dépôt et de règlement d'actifs tokenisés, souvent en partenariat avec des régulateurs et des groupes industriels explorant comment une infrastructure de type blockchain pourrait coexister avec les réseaux de paiement existants. L'autorité monétaire de Singapour a été un sponsor actif de ces expériences, positionnant la ville-État comme un terrain d'essai pour des initiatives de monnaie numérique de gros et de tokenisation impliquant de grandes banques mondiales.
Un règlement de week-end réussi est important car il démontre que l'infrastructure tokenisée peut fonctionner indépendamment des horaires qui limitent la banque correspondante traditionnelle. Si les banques peuvent régler de manière fiable les paiements en dollars en dehors des heures ouvrables, les trésoriers d'entreprises et les clients institutionnels gagnent en flexibilité sur le moment où ils transfèrent des fonds à l'étranger. Cette flexibilité était auparavant principalement associée aux réseaux de blockchain publics et aux transferts de stablecoins, qui se règlent en continu, indépendamment des week-ends ou des jours fériés.
La participation de la technologie de registre de Swift est notable compte tenu du rôle central du réseau dans les échanges bancaires mondiaux. Swift fait face à une concurrence croissante de réseaux de paiement basés sur la blockchain et d'émetteurs de stablecoins qui promettent des règlements transfrontaliers plus rapides et moins chers. Une capacité démontrée le week-end, construite sur une infrastructure liée à Swift, suggère que les banques établies cherchent à réduire cet écart en utilisant leurs propres systèmes réglementés, plutôt que de céder entièrement ce cas d'utilisation aux alternatives natives de la crypto.
Impact sur le marché
Pour les banques traditionnelles, une capacité de règlement le week-end pourrait réduire la dépendance aux stablecoins et aux blockchains publiques pour les transferts en dollars 24/7, un domaine où les infrastructures crypto ont jusqu'à présent bénéficié d'un avantage pratique. Si DBS et Citi peuvent étendre cette approche à davantage de corridors et de devises, d'autres grandes banques pourraient accélérer leurs propres pilotes de dépôts tokenisés pour rester compétitives.
Ce développement renforce également les efforts de Swift pour rester pertinent alors que l'infrastructure de règlement évolue, plutôt que d'être contournée par de nouveaux réseaux de paiement basés sur la blockchain. Une adoption plus large dépendrait probablement d'une clarté réglementaire concernant les dépôts tokenisés et de la participation d'autres banques à des accords similaires, puisque les paiements transfrontaliers exigent une coopération entre les institutions aux deux extrémités d'une transaction.
La transaction DBS-Citi offre un signe précoce que les grandes banques peuvent reproduire certaines des vitesses de règlement en continu associées aux réseaux cryptos, en utilisant une infrastructure construite sur les réseaux bancaires existants comme Swift.
Questions fréquemment posées
Qu'ont réellement accompli DBS et Citi ?
Les deux banques ont régi un paiement transfrontalier en dollars américains entre Singapour et New York pendant un week-end, en utilisant des dépôts tokenisés, selon les rapports.
Pourquoi un règlement de week-end est-il considéré comme significatif ?
Les réseaux traditionnels de banques correspondantes ne traitent généralement pas les paiements transfrontaliers en dehors des heures ouvrables, donc une transaction le week-end démontre une capacité de règlement continu.
Qu'est-ce que les dépôts tokenisés ?
Ce sont des représentations numériques d'argent détenues à une banque, enregistrées sur un registre partagé ou distribué pour permettre un règlement plus rapide et plus flexible que les systèmes de comptes traditionnels.
Comment cela est-il lié à Swift ?
Les rapports indiquent que le paiement a été effectué sur un registre connecté à Swift, le réseau utilisé par les banques pour les messages transfrontaliers, suggérant un effort de modernisation de l'infrastructure existante plutôt que de la remplacer.
Est-ce que cela concurrence les stablecoins ?
Les stablecoins offrent déjà un règlement continu, incluant les week-ends, sur les blockchains publiques, et cette approche menée par des banques semble viser à offrir cette même commodité dans les canaux bancaires réglementés.