DBS et Citi ont réalisé le premier paiement transfrontalier en USD entre Singapour et les États-Unis pendant un week-end, ont déclaré les banques dans une annonce conjointe le 7 septembre. La transaction, effectuée par le bureau de DBS et de Citi à New York le 5 septembre, a été réglée en quelques minutes à l'aide de dépôts tokenisés sur le registre numérique de Swift, au lieu des jusqu'à deux jours ouvrables habituellement nécessaires pour les paiements transfrontaliers.
« Dans une économie numérique mondiale qui ne dort jamais, les entreprises doivent transférer plus rapidement et plus efficacement des fonds à travers les frontières pour rester compétitives », a déclaré Rachel Chew, directrice générale opérationnelle du groupe DBS et co-responsable des actifs numériques pour les services de transaction globaux.
Comment le paiement du week-end a fonctionné
Les banques ont effectué un virement USD en temps réel entre Singapour et New York pendant un week-end, période où les canaux traditionnels de banque correspondante sont fermés. Le virement a été enregistré sur le registre numérique basé sur la blockchain de Swift à l’aide de dépôts tokenisés, qui représentent des créances sur des fonds bancaires pouvant être transférés 24 heures sur 24.
Le règlement élargit un effort qui a déjà vu Citi effectuer des transactions en direct sur le réseau. DBS a déclaré que cette capacité élimine les lacunes liées aux fuseaux horaires et aux week-ends pour les entreprises du commerce électronique et des services numériques, permettant aux trésoriers d'entreprise de déplacer leur liquidité entre entités à tout moment.
Pourquoi les banques s'efforcent de tokeniser les dépôts
Ce mouvement reflète une poussée plus large des banques pour moderniser les infrastructures transfrontalières. DBS a indiqué que la moitié des responsables financiers explorent des capacités alimentées par la blockchain pour la gestion de la liquidité et des changes, et a cité des projections selon lesquelles les paiements transfrontaliers sortants en Asie atteindront 24 billions de dollars américains d'ici 2033, soit presque le double des volumes de 2025.
Pour Citi, le règlement le week-end s'inscrit dans une stratégie visant à intégrer la gestion traditionnelle de trésorerie avec les réseaux tokenisés. « Le traitement d'une transaction en direct pendant le week-end démontre que les paiements transfrontaliers 24/7 sont déjà une réalité », a déclaré Mridula Iyer, responsable des services pour l'Asie du Sud chez Citi.
L'activité croissante de DBS en matière d'argent tokenisé
DBS a lancé DBS Token Services en 2024, une gamme de services bancaires alimentés par la blockchain, incluant ses DBS Treasury Tokens pour la gestion du trésor et de la liquidité. La banque est également la seule institution dont le siège est en Asie à faire partie du groupe de conception core du registre numérique de Swift, composé de 12 banques qui façonnent son architecture.
L'emprunteur de Singapour rejoint des concurrents tels que HSBC et Standard Chartered, qui ont réalisé la première transaction de dépôt tokenisé en direct sur le registre de Swift plus tôt cette année. Bien que la technologie reste à ses débuts, le paiement du week-end montre que l'argent tokenisé passe de l'expérimentation à une adoption dans le monde réel.