Citi et DBS effectuent les premiers dépôts transfrontaliers tokenisés via SWIFT

DBS et Citi ont réalisé ce qu'ils décrivent comme le premier paiement transfrontalier tokenisé entre Singapour et les États-Unis pendant un week-end, en utilisant des dépôts tokenisés acheminés via le Digital Ledger de Swift. La transaction a été réglée en quelques minutes, positionnant les infrastructures de paiement basées sur la blockchain comme une solution potentielle aux longs délais et aux heures d'ouverture limitées associés aux processus bancaires transfrontaliers traditionnels.

DBS a déclaré avoir finalisé le transfert en utilisant des dépôts tokenisés sur le système de Swift, permettant des opérations en dehors des horaires bancaires standards. Le groupe a qualifié la rapidité de règlement de « amélioration significative », en la contrastant avec la norme de l'industrie — souvent jusqu'à deux jours ouvrables — pour les transferts transfrontaliers traditionnels.

• DBS et Citi ont effectué un virement transfrontalier de Singapour vers les États-Unis le week-end en utilisant des dépôts tokenisés sur le Digital Ledger de Swift.
• Le règlement aurait pris quelques minutes, améliorant les délais traditionnels transfrontaliers qui peuvent atteindre deux jours ouvrables.
• Le test met en évidence la manière dont les grandes banques expérimentent une infrastructure de messagerie/règlement basée sur la blockchain tout en conservant les dépôts dans des canaux bancaires réglementés.
• Il s'appuie sur des pilotes précédents menés par Swift impliquant d'autres grandes banques, notamment HSBC et Standard Chartered.
• Citi poursuit également une feuille de route distincte pour les réseaux de dépôts tokenisés via The Clearing House, avec des projets discutés pour 2027.

Le paiement DBS-Citi met en lumière un problème pratique que la tokenisation vise à résoudre : les transferts transfrontaliers restent souvent liés aux heures de fonctionnement bancaire et aux processus opérationnels qui peuvent allonger les délais bien au-delà d'une seule journée ouvrable. En faisant passer la transaction par le registre numérique de Swift et en utilisant des dépôts tokenisés, les banques ont pu finaliser le paiement pendant un week-end, période où de nombreux chemins de règlement et de traitement traditionnels sont moins actifs.

Selon l'annonce de DBS, le processus repose sur des dépôts tokenisés plutôt qu'une transition complète vers la garde de cryptomonnaies ou des transferts blockchain de type détail. Cette distinction est importante pour les investisseurs et les participants au marché qui suivent ces initiatives : elle indique la direction prise par les grandes institutions — utiliser des mécanismes de règlement de type blockchain pour accélérer la finalisation des paiements tout en préservant des structures basées sur les dépôts familières aux systèmes bancaires réglementés.

DBS a souligné que le dépôt a été finalisé en quelques minutes, le présentant comme une amélioration notable par rapport au délai de « jusqu'à deux jours ouvrables » souvent observé dans les canaux transfrontaliers traditionnels. Pour les banques et les entreprises alike, réduire le temps d'inactivité entre l'initiation et le règlement peut améliorer la gestion de trésorerie et l'efficacité opérationnelle, particulièrement lorsque les paiements sont sensibles au temps.

Ce dernier règlement fait suite à des étapes antérieures liées à l'expansion de Swift dans les dépôts tokenisés. En août, Standard Chartered et HSBC ont réalisé ce qui a été décrit comme la première transaction transfrontalière tokenisée en direct sur le registre blockchain de Swift.

Avant cela, Swift a déclaré que son registre basé sur la blockchain était prêt à une utilisation initiale et qu’il préparait un pilote de paiements transfrontaliers tokenisés avec 17 grandes banques. En juillet, des rapports ont indiqué que le groupe pilote incluait des institutions telles que Citi et DBS, ainsi que HSBC, BNP Paribas, UBS, ANZ et Standard Chartered. Les reportages antérieurs avaient également lié cet effort à la stratégie plus large de Swift visant à moderniser les messages et les chemins de règlement financiers.

Ce qui est remarquable dans le test de week-end DBS-Citi, c’est la maturité impliquée en passant au-delà des jalons de type pilote vers des transactions qui prennent en compte les contraintes temporelles du monde réel. Si le règlement le week-end devient reproductible à grande échelle, cela pourrait modifier la façon dont les banques et les opérateurs de paiement envisagent les horaires de coupure et la certitude de règlement pour les transferts internationaux.

La transaction de DBS arrive également au moment où d'autres roadmaps institutionnelles pour une infrastructure de dépôts tokenisés sont en cours. Le PDG de Citi, David Watson, comme rapporté par The Wall Street Journal, a discuté d'une initiative distincte dans laquelle un groupe de grandes banques américaines — dont Citi — vise à lancer un réseau de dépôts tokenisés au premier semestre 2027.

Watson a lié cet effort à The Clearing House, l'opérateur de paiements et de compensation américain détenu par les banques. Cela suggère que l'industrie ne mise pas tout sur une seule voie technologique. Au contraire, elle semble développer plusieurs couches : une axée sur la messagerie et le règlement transfrontaliers interopérables, et une autre centrée sur les réseaux de jetons de dépôt nationaux conçus pour des capacités de transfert interbancaires plus larges.

Pour les lecteurs qui suivent la direction de la finance adjacente aux crypto-monnaies, la coexistence de ces initiatives est importante. Le travail de Swift sur le registre numérique se concentre sur les mécanismes de règlement transfrontalier via un réseau de messagerie, tandis que le projet de la Clearing House vise un réseau plus centré sur les États-Unis de dépôts tokenisés. Ensemble, elles reflètent la manière dont les grandes institutions pourraient poursuivre à la fois l'interopérabilité et les effets de réseau alors qu'elles passent des prototypes aux systèmes opérationnels.

La dynamique du secteur inclut également des cadres de collaboration entre les banques visant à établir une compatibilité entre les écosystèmes de jetons de dépôt. En novembre 2025, des rapports ont mis en lumière que DBS et JPMorgan ont dévoilé des projets pour développer un cadre de tokenisation basé sur la blockchain, permettant des transferts onchain entre leurs environnements de jetons de dépôt, avec pour objectif affiché de se diriger vers une norme industrielle pour les paiements interbancaires.

Bien que ces annonces ne garantissent pas une interopérabilité totale entre toutes les banques ou différentes plateformes de tokenisation, elles indiquent un thème commun : les grandes institutions financières considèrent la tokenisation comme un moyen de réduire les frictions dans les transferts sans nécessairement remplacer les dépôts par de nouvelles classes dactifs. Plus l’industrie s’approche de cadres normalisés, plus il devient facile pour les participants de connecter les systèmes et de réduire les goulets d’étranglement de règlement.

La déclaration du lundi de DBS a lié la transaction du week-end directement aux avantages de la capacité de règlement 24/7, renforçant l'idée que la proposition de valeur est opérationnelle plutôt que spéculative.

Alors que Swift et les principales banques passent des étapes pilotes à une utilisation en direct reproductible, la question clé pour le marché est de savoir si les paiements transfrontaliers tokenisés peuvent assurer des règlements plus rapides de manière fiable à grande échelle — en particulier pendant les week-ends et les périodes de vacances — tout en s'alignant sur les plans à plus long terme pour des réseaux de dépôts tokenisés. Les prochaines mises à jour des banques et de Swift se concentreront probablement sur le débit, les contrôles opérationnels et si les améliorations en minutes se traduisent par des économies quotidiennes plus larges pour les paiements internationaux.

Cet article a été initialement publié sous le titre Citi et DBS effectuent les premiers dépôts transfrontaliers tokenisés via SWIFT sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les actualités crypto, les nouvelles sur le bitcoin et les mises à jour sur la blockchain.