Selon un article du Financial Times du 16 octobre, les banques américaines ont averti les autorités de régulation que les agents d'IA pourraient transférer automatiquement les fonds inutilisés vers d'autres comptes afin d'aider les utilisateurs à obtenir des rendements plus élevés, entraînant une importante fuite de dépôts bancaires. Citigroup et Bank of America ont déjà pris des mesures pour limiter l'accès des agents d'IA aux comptes clients.
Citibank indique que, afin de protéger les comptes clients et la sécurité des informations personnelles, la banque interdit aux agents ou assistants IA tiers de se connecter aux comptes clients, ainsi qu'à l'exécution directe de transactions via la plateforme de banque numérique de Citibank.
Brian Moynihan, PDG de Bank of America, a déclaré que la banque limite également l'accès des agents IA aux dépôts clients personnels et travaille à établir des règles clarifiant la responsabilité finale des paiements autorisés par l'IA. Il a déclaré : « Nous sommes fermement convaincus que tout transfert de fonds depuis un compte doit être approuvé par un humain. Nous communiquons avec les fournisseurs d'agents IA pour leur dire : 'Vous ne souhaitez certainement pas que les consommateurs reviennent se plaindre en disant que de l'argent a été transféré de leur compte sans qu'ils sachent pourquoi ni où, et qu'ils découvrent finalement que c'est un agent IA qui en est responsable.' »
Une source informée a confirmé que la banque américaine a pris des mesures restrictives.
En septembre de cette année, après le lancement par Meta de l'assistant personnel IA Muse, les inquiétudes du secteur bancaire concernant la perte de dépôts se sont intensifiées. Les banques craignent que les agents IA ne cherchent pour les consommateurs des comptes d'épargne offrant des rendements plus élevés et ne transfèrent d'importants fonds inactifs hors de leurs comptes d'origine.
En parallèle, les entreprises d'IA s'efforcent de lancer de nouveaux outils et chatbots pour aider les consommateurs à gérer leurs finances personnelles.
Dans un rapport, Torsten Slok, économiste en chef d'Apollo Global Management, a averti que les assistants IA pourraient automatiquement transférer les fonds familiaux des comptes chèques, dont le taux d'intérêt moyen aux États-Unis est de seulement 0,1 %, vers d'autres comptes offrant des taux de 3,3 % à 5 %, aggravant ainsi les inquiétudes du secteur bancaire.
JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo détiennent collectivement 1,6 billion de dollars américains de dépôts sans intérêt, soit 16 % du total de leurs passifs. Si elles versaient un intérêt de 3 % à leurs déposants, ces trois banques devraient supporter des dépenses supplémentaires annuelles de 47 milliards de dollars américains, soit presque la moitié de leur bénéfice annuel combiné.
Les rapports indiquent que si les banques doivent augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts individuels pour empêcher les déposants de transférer leurs fonds vers d'autres institutions offrant des taux plus élevés, leurs bénéfices pourraient fortement diminuer.
Le rapport ci-dessus indique que si chaque foyer utilise des agents IA pour augmenter les rendements de ses dépôts en espèces, les banques pourraient perdre une grande partie de leurs dépôts à faible coût utilisés pour accorder des prêts, ce qui poserait des problèmes à l'ensemble du système financier.
Une personne informée a révélé que des dirigeants de Wall Street ont également exprimé leurs préoccupations aux régulateurs de la Réserve fédérale concernant l'utilisation croissante d'agents d'intelligence artificielle pour effectuer des transactions financières par les consommateurs.
Les responsables de la régulation ont accueilli avec satisfaction la décision des banques de bloquer l'accès des agents d'IA aux comptes clients. Ils estiment que la loi pourrait nécessiter des précisions supplémentaires sur la manière dont les consommateurs doivent autoriser les agents d'IA à effectuer des transactions financières en leur nom, ainsi que sur la responsabilité en cas de problème lié à ces transactions.
Citibank indique que les clients peuvent toujours autoriser certains fournisseurs de services d'open banking à accéder en lecture seule aux informations de leur compte, dans une limite restreinte.
Le PDG de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, a déclaré cette semaine que les banques limiteront l'accès des agents IA aux comptes clients afin d'éviter la possibilité de milliers d'agents incontrôlés. Il a déclaré : « Nous devons nous assurer de protéger les clients de manière appropriée, et nous développons également les outils correspondants. En attendant, nous n'autoriserons aucun agent IA externe à accéder librement à notre système bancaire, car le risque pour les clients et pour JPMorgan Chase est trop élevé. »
Christoph Stegmeier, associé senior chez Simon-Kucher, a déclaré que les banques doivent prendre des mesures pour encourager les clients à maintenir leurs dépôts et trouver des moyens d'augmenter la fidélisation des clients aux produits d'épargne. Les actions concrètes peuvent inclure l'élargissement des programmes de fidélité et la proposition de taux d'intérêt sur les prêts différenciés via ces programmes.