- La Californie a infligé une amende à Nexo après que les régulateurs aient constaté des années de prêts non réglementés en cryptomonnaie à des milliers de résidents de l'État.
- Les régulateurs ont ordonné à Nexo de transférer les fonds des clients de Californie vers un filial américain agréé dans un délai de cent cinquante jours.
- L'amende s'ajoute à des pénalités antérieures des États-Unis et met en évidence les risques continus de conformité dans l'ensemble du secteur des prêts crypto.
Les régulateurs de la Californie ont amende le prêteur crypto Nexo 500 000 $ après avoir découvert des années d'activités de prêt non autorisées impliquant des milliers de résidents. L'action ajoute de la pression sur les entreprises qui ont proposé des prêts garantis par des cryptomonnaies sans approbation de l'État.
Les régulateurs indiquent que l'affaire met en lumière des lacunes persistantes en matière de conformité dans le prêt d'actifs numériques. L'amende suit une enquête menée sur plusieurs années par les autorités californiennes. Elle relance également l'examen des anciennes activités des États-Unis de Nexo.
Les drapeaux de Californie signalent une activité non réglementée de prêts crypto-monnaie
Le Département de la protection et de l'innovation financières de Californie a constaté que Nexo avait octroyé des prêts garantis par des cryptomonnaies sans licence d'octroi de prêts étatique. L'examen a identifié au moins 5 456 résidents de Californie qui avaient reçu des prêts à la consommation ou commerciaux. Les régulateurs ont indiqué que cette activité enfreignait les lois étatiques sur l'octroi de prêts. Ils ont également précisé que l'entreprise opérait via Nexo Capital Inc., une entité des îles Caïman. Cette activité s'est étalée du mois de juillet 2018 au mois de novembre 2022.
Pendant cette période, Nexo a élargi ses prêts garantis par des cryptomonnaies empreinte à travers plusieurs états américains. Les régulateurs de Californie ont indiqué que l'entreprise ne détenait pas les approbations requises. En conséquence, les autorités ont décidé d'imposer des pénalités financières. L'agence a indiqué que les constatations découlaient d'une inspection réglementaire formelle. Cette action reflète une surveillance plus stricte des produits de prêt crypto.
Les régulateurs citent des échecs dans l'évaluation des emprunteurs
Les régulateurs de la Californie ont indiqué que Nexo n'avait pas évalué la capacité des emprunteurs à rembourser des prêts. Ils ont précisé que l'entreprise n'avait pas examiné les obligations de dette existantes. Ils ont également mentionné l'absence d'évaluations du historique de crédit. Ces manquements ont suscité des préoccupations concernant l'exposition au risque des consommateurs. Les régulateurs ont indiqué que de telles pratiques pourraient amplifier les dommages financiers en période de stress du marché.
En plus de l'amende, les régulateurs ont imposé des exigences opérationnelles. Nexo doit transférer tous les fonds des clients californiens à un filial américain agréé. L'entreprise dispose de 150 jours pour finaliser le processus. Les autorités ont indiqué que cette mesure vise à protéger les consommateurs. L'ordre s'applique à tous les comptes californiens concernés.
L'application des sanctions s'ajoute à l'historique des pénalités de Nexo aux États-Unis
L'action de Californie s'ajoute à des mesures antérieures des États-Unis contre Nexo. En 2023, les régulateurs étatiques ont mené un règlement interétatique lié au produit d'intérêt de l'entreprise. Cet accord s'élevait à 22,5 millions de dollars. Les régulateurs fédéraux ont également agi cette année-là. La Commission des valeurs mobilières des États-Unis imposé un autre Amende de 22,5 millions de dollars.
Ces actions ont porté les amendes de Nexo aux États-Unis en 2023 à 45 millions de dollars. Sous la pression réglementaire, Nexo a quitté le marché américain. L'entreprise a mis fin aux services de prêt traditionnels pour les clients américains. Cependant, elle a continué à offrir des services de prêts garantis par des cryptomonnaies en dehors du pays. Les régulateurs ont indiqué que l'amende la plus récente concernait un comportement antérieur.
La société signale un regain d'intérêt des États-Unis au milieu d'un changement de politique
Malgré les mesures d'exécution, Nexo a poursuivi son expansion internationale et sa visibilité de marque. L'entreprise a obtenu un parrainage pluriannuel avec l'Australian Open. En parallèle, elle a fait part de son intérêt à revenir sur le marché américain. En avril de l'année dernière, Nexo a annoncé ses projets de réintégrer le pays. L'annonce a eu lieu lors d'un événement haut profil à Sofia.