Le Brésil continue de renforcer la réglementation des actifs cryptographiques. Selon la résolution n° 584 publiée par la Banque centrale du Brésil, à compter du 1er janvier 2027, les fournisseurs de services d'actifs virtuels devront retenir les actifs jusqu'à 24 heures avant de décider de les libérer lors du traitement de certains virements cryptographiques de montant élevé.
Ciblé principalement sur les virements transfrontaliers et les transferts auto-gérés
Cette mesure cible principalement deux types de destinations : les services de cryptomonnaie à l'étranger et les portefeuilles auto-gérés par les utilisateurs. Le seuil de déclenchement est fixé à un virement unique dépassant 10 000 dollars américains, ou à des transferts cumulés par le même client au cours de la même journée dépassant 10 000 dollars américains. Si le contrôle des risques interne de l'institution identifie une activité anormale, des transactions inférieures à ce montant peuvent également faire l'objet d'une revue supplémentaire.
La banque centrale du Brésil déclare que les nouvelles réglementations visent à répondre à la transfert rapide de fonds issus de fraudes financières via des actifs virtuels. Les autorités de régulation soulignent que des outils tels que les stablecoins ont été utilisés de plus en plus fréquemment ces dernières années pour transférer des fonds transfrontaliers, certains fonds étant directement acheminés vers des plateformes à l'étranger ou entrant dans des adresses de portefeuilles contrôlées par les utilisateurs eux-mêmes.
La plateforme doit informer les clients et conserver des enregistrements.
Dans le nouveau mécanisme, les 24 heures ne sont pas systématiquement imposées. Dès que le fournisseur de services a terminé la vérification des risques et satisfait aux conditions fixées par la réglementation, les transferts concernés peuvent être autorisés plus tôt. Ainsi, il s'agit davantage d'une période tampon anti-fraude que d'une mesure de gel généralisée.
En plus de la mise en attente retardée, les fournisseurs de services d'actifs virtuels doivent remplir de nouvelles obligations opérationnelles, notamment informer les clients lorsque les transferts sont suspendus et conserver les enregistrements liés aux incidents de fraude.
- Fraudes déjà survenues
- Enregistrements des tentatives de fraude
- Les mesures correctives prises par l'organisation
Plusieurs régulations cryptographiques entreront en vigueur à partir de 2027
Cela signifie que le Brésil étend les contrôles antifraude initialement utilisés dans le domaine des paiements aux services d'actifs virtuels. Pour les autorités de régulation, cela offre également aux plateformes plus de temps pour examiner les transactions à haut risque.
Cette règle de virement n'est pas mise en œuvre isolément. En juillet de cette année, le Banque centrale du Brésil a intégré les fournisseurs de services d'actifs virtuels dans son cadre de régulation prudentielle et a exigé que les institutions concernées respectent, à compter du 1er janvier 2027, les exigences en matière de capital, de gestion des risques et de divulgation d'informations.
En outre, ces institutions devront être intégrées d'ici le 30 juin 2028 dans le groupe de régulation de catégorie 4 plus strict, sans distinction selon leur taille. Avec la mise en œuvre progressive de ces mesures, l'accent de la régulation brésilienne passe de l'accès de base à une surveillance continue de la manière dont les plateformes gèrent les actifs, les transferts et les risques financiers.
Informations complémentaires : L'évaluation de la stabilité du système financier publiée par le Fonds monétaire international en juillet mentionne que les activités cryptographiques au Brésil ont connu une croissance marquée depuis 2017, en particulier une expansion rapide de l'utilisation des stablecoins liés au dollar, avec une augmentation des flux de capitaux cryptographiques transfrontaliers plus rapide que les flux de capitaux traditionnels et le PIB nominal.