Le Brésil enregistre le premier prêt tokenisé garanti par du bétail sur la bourse B3

• Le Brésil a enregistré le premier prêt tokenisé garanti par du bétail sur B3, permettant à des vaches laitières numériquement identifiées d'obtenir un financement agricole.
• Le collier intelligent piloté par l'IA surveille la santé, l'emplacement et le comportement, tandis que les identités numériques aident les prêteurs à vérifier les garanties et à réduire les risques de prêt sur les exploitations.
• B3 étend son infrastructure d'actifs tokenisés alors que les prévisions prévoient une croissance importante du marché, favorisant une adoption plus large dans la finance agricole et les actifs numériques.

Le Brésil a enregistré son premier prêt tokenisé garanti par du bétail sur B3, permettant à des vaches laitières dotées d'identités numériques de servir de garantie pour le financement agricole. La transaction pilote introduit un nouveau modèle de prêt qui aide les agriculteurs à obtenir du crédit tout en offrant aux prêteurs un moyen fiable de vérifier la propriété du bétail et de surveiller les actifs hypothéqués.

Un éleveur de la région sud du Paraná a obtenu un prêt de 100 000 réels en garantissant 10 vaches Holstein tokenisées. Le cheptel avait une valeur estimée à 120 000 réels, offrant une garantie supérieure au montant du prêt. Cowmed et Target FIDC ont structuré le financement, tandis que B3, la principale plateforme d'échange et infrastructure financière du Brésil, a enregistré la transaction.

Chaque vache a reçu une identité numérique unique liée au registre de B3, permettant aux prêteurs de vérifier plus efficacement la propriété tout en empêchant les emprunteurs d'utiliser le même animal pour garantir plusieurs prêts. Ce processus résout un défi de longue date qui a dissuadé de nombreuses institutions financières d'accepter le bétail comme garantie.

De plus, la transaction introduit une vérification basée sur la blockchain dans le financement agricole sans modifier la valeur sous-jacente des actifs physiques. Elle crée plutôt un enregistrement numérique restant lié à chaque animal tout au long de la période de financement.

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Cowmed prend en charge le modèle de financement grâce à son collier intelligent Smarty Collar, qui suit en temps réel chaque animal engagé. L'appareil surveille la santé, l'emplacement et le comportement quotidien de chaque vache tout en liant ces informations à son identité numérique.

Le représentant de Cowmed, Thiago Martins, a expliqué à CNN Brasil que l'entreprise transforme une vache physique en un actif numériquement surveillé, soutenu par un code d'identification unique. En conséquence, les prêteurs reçoivent une vérification continue que la garantie reste disponible pendant toute la durée du prêt.

Le système offre également une flexibilité aux éleveurs gérant leurs troupeaux. Si un animal meurt, l'éleveur peut le remplacer sans interrompre l'accord de financement. De plus, les emprunteurs peuvent ajouter davantage de bétail s'ils souhaitent augmenter les garanties soutenant un prêt existant.

Les banques brésiliennes ont traditionnellement hésité à accepter le bétail car la vérification de la propriété et le suivi des animaux restaient difficiles. Outre la création d'une incertitude juridique, ces limites ont augmenté les risques de prêt et restreint les opportunités de financement pour les petits producteurs agricoles.

Cowmed surveille actuellement environ 100 000 vaches laitières sur plus de 1 000 exploitations, avec un troupeau surveillé dont la valeur estimée dépasse 2 milliards de réels. De plus, l'entreprise estime qu'environ un cinquième de ces exploitations pourraient éventuellement adopter le financement tokenisé, débloquant ainsi jusqu'à 400 millions de réels de crédit agricole supplémentaire.

Le pilote soutenu par le bétail s'aligne également sur la stratégie plus large de B3 en matière d'actifs numériques, alors que la plateforme d'échange développe une infrastructure pour des actifs du monde réel tokenisés ainsi qu'une stablecoin ancrée sur le real brésilien.

Cette initiative reflète une croissance plus large au sein du secteur de la tokenisation, où les actifs du monde réel tokenisés ont atteint une valeur estimée de 34 milliards de dollars en 2026, dirigés par les actifs du Trésor américain, suivis par les matières premières et le crédit privé.

Les prévisions du marché indiquent également une expansion significative, avec McKinsey prévoyant que les actifs tokenisés pourraient atteindre 4 billions de dollars d'ici 2030, tandis que Standard Chartered estime que le marché pourrait croître jusqu'à 30 billions de dollars d'ici 2034.

Le premier prêt garantie par du bétail tokenisé au Brésil démontre comment l'infrastructure des actifs numériques peut moderniser le financement agricole sans remplacer les garanties traditionnelles. Si le pilote se déroule comme prévu, le bétail tokenisé pourrait offrir aux agriculteurs un accès plus large au crédit tout en donnant aux prêteurs une confiance accrue grâce à la vérification en temps réel des actifs.

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