La Banque des règlements internationaux a mené avec succès un test de paiements transfrontaliers à valeur réelle dans le cadre du projet Agorá : 28 institutions financières et banques centrales ont effectué des règlements d'environ 800 000 francs suisses en utilisant des réserves bancaires centralisées tokenisées et des dépôts bancaires commerciaux, sur six devises, avec un temps moyen de traitement de 80 secondes.
(Synthèse précédente : États-Unis, Japon, Corée… sept banques centrales collaborent pour tester un règlement transfrontalier en monnaie numérique ! La Banque des règlements internationaux (BIS) lance le projet Agora)
(Informations complémentaires : Le registre blockchain Swift est prêt : 17 banques, dont Citibank et HSBC, testent les paiements transfrontaliers « tokenisés »)
La Banque des règlements internationaux (BRI) a annoncé jeudi que le projet Agorá avait conclu avec succès un test de valeur réelle pour des paiements de gros transfrontaliers tokenisés, avec 28 institutions financières et banques centrales ayant réglé environ 800 000 francs suisses (environ 1 million de dollars) dans 17 scénarios de transaction.
BIS dans les documents officiels indique que les tests couvrent six devises : le franc suisse, l'euro, la livre sterling, le yen japonais, le won sud-coréen et le dollar américain, avec un temps de règlement moyen d'environ 80 secondes, et impliquent cinq banques centrales et huit grandes banques commerciales.
28 participants : 5 banques centrales et 8 banques systémiques
Selon la liste des participants publiée par le BIS, les institutions de niveau banque centrale incluent la Banque d'Angleterre, la Banque de France, la Banque du Japon, la Banque de Corée et la Banque nationale suisse ; au niveau des banques commerciales, on trouve JPMorgan Chase, Citibank, Deutsche Bank, La Banque Postale, UBS, Standard Chartered et le groupe Mitsubishi UFJ Financial.
Cela signifie que quatre des cinq plus grandes banques mondiales (JPMorgan Chase, Citibank, Deutsche Bank, BNP Paribas) ainsi que le plus grand groupe financier asiatique, Mitsubishi UFJ, participent toutes, indiquant que les paiements tokenisés transnationaux entrent dans une phase de test réel par des institutions majeures.
Le projet Agroá teste la transition de la settlement atomique à la valeur réelle
Le projet Agorá, lancé par la BIS en 2024, vise à explorer comment la tokenisation des dépôts bancaires commerciaux et des réserves de la banque centrale peut améliorer les paiements de gros transfrontaliers. En mai de cette année, le projet a confirmé que le système prototype permettait une settlement atomique à travers plusieurs devises et plusieurs juridictions, c'est-à-dire une livraison sans risque « simultanée ou nulle ».
Ce test en juillet a été approfondi jusqu'à la phase de valeur réelle (real-value), ce qui signifie que ce ne sont plus des transactions simulées, mais des fonds réels utilisés pour effectuer des règlements transfrontaliers sur plusieurs marchés actifs.
Combien plus rapide que le SWIFT traditionnel ?
Les paiements transfrontaliers traditionnels via SWIFT prennent généralement 1 à 3 jours ouvrables, le temps de transition par les banques correspondantes étant la principale cause de retard. La vitesse moyenne de règlement de 80 secondes de Project Agorá réduit les règlements transfrontaliers de l'échelle des « jours » à celle des « minutes ».
Il est à noter que ce test a utilisé simultanément deux types d'actifs : les réserves bancaires centralisées tokenisées et les dépôts bancaires commerciaux tokenisés. Cela signifie que, à l'avenir, les paiements transfrontaliers n'auront pas nécessairement besoin de CBDC ; les dépôts bancaires commerciaux tokenisés peuvent également atteindre le même résultat, et cette voie présente un coût de déploiement relativement plus faible, car elle ne nécessite pas la création d'une nouvelle monnaie numérique par la banque centrale.
Et à Taïwan ?
La structure économique orientée vers l'exportation de Taïwan signifie que les règlements transfrontaliers constituent le cœur de l'infrastructure financière quotidienne. Actuellement, les banques de Taïwan dépendent encore principalement du système SWIFT pour les règlements en devises, les frais des banques intermédiaires et les coûts temporels restant depuis longtemps un point douloureux pour les PME en matière d'envoi d'argent.
Si les résultats du test de Project Agorá peuvent être étendus à davantage de cryptomonnaies, les banques taïwanaises telles que Taishin et Cathay pourraient théoriquement participer à une architecture similaire via des dépôts tokenisés, réduisant le temps de transfert transfrontalier de taïwaniens de plusieurs jours à quelques minutes, ce qui améliorerait directement l'efficacité de l'industrie des exportations taïwanaises.
