TL;DR:
- Le gouverneur de la BOJ, Kazuo Ueda, a déclaré lors de Fin/Sum 2026 que la banque teste la blockchain pour les règlements de la banque centrale, tandis que l'IA et la blockchain transforment la finance.
- La BOJ met en avant le potentiel du paiement contre livraison, ainsi que l'IA pour la détection de fraude, la lutte contre le blanchiment d'argent et l'évaluation des collatéraux, tout en avertissant que les lacunes d'interopérabilité peuvent créer des frictions.
- Pilote de CBDC de détail, Forum CBDC, Projet AgorA et un environnement de test pour les dépôts pourraient éclairer les mises à jour de BOJ-NET, en maintenant la monnaie de la banque centrale comme ancre.
La Banque du Japon teste la blockchain pour les règlements de banque centrale, et le gouverneur Kazuo Ueda a déclaré que ces travaux reflètent un stress-testing de la blockchain au sein de l’infrastructure de règlement principale, alors que l’IA et blockchain redéfinissent la finance. S’exprimant à la conférence Fin/Sum 2026 à Tokyo, Ueda a présenté cet effort comme une adaptation à un nouvel écosystème financier, et non comme une expérience secondaire. Les tests signifient une intégration plus profonde des systèmes distribués dans l’infrastructure de paiement japonaise, tandis que la banque maintient une communication publique prudente. Pour les parties prenantes, le message est pratique : la modernisation est en cours, mais la stabilité reste la contrainte principale dans des conditions contrôlées et progressivement mises en œuvre.
De l'efficacité du règlement aux garde-fous de stabilité
Le BOJ a créé son Centre FinTech en 2016 et a mené des recherches sur les applications de la blockchain et de l'IA, notamment en collaboration avec la Banque centrale européenne sur les avantages et les risques de la technologie de registre distribué dans les règlements. Le rapport souligne les contrats intelligents DeFi qui regroupent l'emprunt et le remboursement en un flux automatisé et affirme que la TLD peut accélérer le règlement et réduire les risques sur les marchés de titres grâce à la livraison contre paiement. Si les actifs ne sont transférés qu'après achèvement du paiement, le risque de contrepartie peut diminuer. Les premiers cas d'utilisation cités incluent l'arbitrage cryptographique et les échanges de garanties qui reposent sur une coordination plus rapide à travers les infrastructures de back-office.
L’IA est le deuxième pilier. Le rapport indique que les outils d’IA peuvent traiter rapidement de grands jeux de données, soutenir la détection de fraude et les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent, et pourraient aider à automatiser l’évaluation des garanties. Ensemble, l’IA plus la blockchain pourraient transformer les processus de paiement et de titres en associant la prise de décision automatisée à un règlement programmable. Toutefois, Ueda a également souligné un défi opérationnel majeur : l’interopérabilité. Si les systèmes blockchain ne peuvent pas se connecter de manière fluide, la conversion des instruments de paiement entre plateformes peut créer des frictions et compliquer l’échelle. Dans le cadre du BOJ, l’innovation est bienvenue, mais la stabilité doit rester la priorité. L’objectif est une automatisation avec traçabilité, sans rompre la connectivité.
Ueda a souligné que la monnaie de la banque centrale sous-tend la stabilité des paiements, qualifiant les espèces et les dépôts sur compte courant d'actifs de règlement les plus sûrs et notant que la monnaie de la banque centrale permet aux dépôts d'être échangés à valeur égale. À côté de cet ancrage, la BOJ mène un pilote de CBDC au détail et un forum CBDC avec des entreprises privées, tandis que le projet AgorA étudie les dépôts bancaires centralisés tokenisés et les contrats intelligents pour des paiements transfrontaliers atomiques. Avec un environnement de test pour les dépôts sur blockchain dans le règlement interbancaire domestique, la voie d'évolution vers BOJ-NET devient plus concrète. La banque a récemment émis des billets de banque redessinés avec de meilleures fonctionnalités de sécurité.