Banca Sella devient la première banque italienne à obtenir l'autorisation MiCA pour les crypto-actifs

La Banca Sella d'Italie a terminé le processus de notification requis par le règlement de l'Union européenne sur les actifs numériques (MiCA) auprès de la Banque d'Italie, débloquant ainsi son autorisation pour offrir des services d'actifs numériques. L'institution affirme devenir la première banque italienne autorisée à fournir des services d'actifs numériques dans le cadre du MiCA, avec pour projet de déployer en 2026 une solution de garde, de transfert et de réception d'actifs numériques destinée à des segments de clients sélectionnés.

Le groupe Sella a qualifié cette étape d'avancée significative pour le secteur bancaire italien, offrant un point d'entrée réglementé vers les actifs numériques dans le cadre d'un changement plus large au sein de l'UE, passant des projets pilotes crypto à la custody autorisée, aux paiements tokenisés et à l'infrastructure des stablecoins. Le groupe souligne que Banca Sella, la banque commerciale du groupe Sella, exploite près de 300 agences et emploie plus de 2 400 personnes.

Andrea Tessera, directeur général du digital banking à Banca Sella, a présenté la tokenisation comme un moteur d’un paysage des paiements qui sera « instantané, interopérable et programmable », et a positionné le prochain service crypto de la banque comme faisant partie de cette transformation en cours.

Selon la banque, l'autorisation MiCA constitue un point d'entrée réglementé pour le secteur bancaire italien dans les actifs numériques, allant au-delà des pilotes et des partenariats vers une garde complète et les services associés dans un cadre harmonisé de l'UE.

Dans le cadre d'une intégration plus large de la crypto dans la banque traditionnelle, Banca Sella a également souligné ses précédentes collaborations liées à la crypto, notamment sa participation à un pilote de technologie de registre distribué (DLT) promu par le Fintech Milano Hub de la Banque d'Italie en 2022.

La banque a également souligné son rôle dans la création de capacités internes en DLT et en actifs numériques, et elle fait partie des fondateurs de Qivalis, un consortium de 37 banques européennes qui vise à émettre une stablecoin dénommée en euro.

L'héritage des activités crypto de Banca Sella remonte à sa marque de banque numérique, Hype, qui a collaboré avec l'entreprise italienne de crypto Conio pour offrir des services de wallet Bitcoin. Conio a indiqué que sa première intégration bancaire était opérationnelle depuis mars 2020 grâce au partenariat avec Hype, permettant aux clients particuliers d'acheter, vendre, envoyer et recevoir des actifs numériques. Aujourd'hui, les offres de Hype incluent un wallet Bitcoin accessible via l'application Hype pour des activités de passage en ligne et hors ligne fluides.

En ce qui concerne l'échelle, Reuters a rapporté en 2024 que Banca Sella servait environ 1,3 million de clients, tandis que Hype en servait environ 1,7 million, soulignant l'étendue de la portée du groupe avant son expansion alignée sur MiCA.

Ce développement intervient alors que les institutions financières européennes s'alignent de plus en plus sur le cadre réglementaire MiCA, passant d'expériences cryptographiques à des services de garde, de paiement et d'infrastructure autorisés pour les actifs tokenisés et les stablecoins. Le régime MiCA vise à établir une norme cohérente et pan-européenne pour les prestataires de services d'actifs cryptographiques, avec des implications pour la délivrance de licences, la supervision, les pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (AML/KYC), ainsi que les activités transfrontalières entre banques, plateformes d'échange et autres institutions financières.

Alors que les plus grandes marques de banques commerciales italiennes s'engagent dans des services cryptographiques réglementés, les observateurs suivront de près si d'autres prêteurs suivront l'exemple de Sella, comment les capacités de garde et de règlement évolueront, et ce que cela signifie pour les opérations transfrontalières au sein de la zone euro. Cette initiative place également les considérations réglementaires et d'application au premier plan — en clarifiant les exigences de licence, les protections des clients, les normes de garde, ainsi que la gouvernance des paiements tokenisés et des arrangements de stablecoins à travers les juridictions européennes.

• Banca Sella a obtenu une autorisation liée au MiCA de la Banque d'Italie pour offrir des services d'actifs cryptographiques, devenant ainsi la première banque italienne à le faire dans le cadre de ce règlement.
• La banque prévoit de lancer un service crypto en 2026 axé sur la garde, le transfert et la réception d'actifs numériques pour certains segments de clients.
• Cette étape marque un point d'entrée réglementé pour le secteur bancaire italien dans les actifs numériques dans un cadre européen harmonisé, signifiant un passage des projets pilotes à une infrastructure autorisée pour la garde, les paiements tokenisés et les stablecoins.
• La présence de Banca Sella dans la cryptomonnaie inclut une exposition antérieure via Hype (sa marque de banque numérique) et Conio, ainsi qu'une participation au pilote DLT de la Banque d'Italie en 2022 au Fintech Milano Hub.
• Le groupe est fondateur de Qivalis, un consortium bancaire européen poursuivant une stablecoin dénommée en euro, reflétant les mouvements plus larges de l'industrie vers une infrastructure monétaire soutenue par les banques centrales ou tokenisée.

MiCA établit une approche réglementaire unifiée pour les prestataires de services d'actifs numériques à travers l'Union européenne, visant à harmoniser la supervision, les licences et les protections des consommateurs. L'autorisation italienne accordée à Banca Sella illustre comment les régulateurs nationaux transposent MiCA en licences opérationnelles concrètes pour les institutions financières traditionnelles souhaitant s'étendre aux actifs numériques. Cette évolution est cruciale pour les banques, les plateformes d'échange et les conservateurs cherchant des points d'accès évolutifs et conformes aux marchés cryptos, ainsi que pour les investisseurs institutionnels évaluant des environnements de conservation et de règlement réglementés à travers l'Europe.

Du point de vue de la politique, ce développement met en lumière l'interaction entre la supervision et l'innovation : les autorités ajustent la mise en œuvre, les normes de gestion des risques, les contrôles AML/KYC et les pratiques de gouvernance alors que les entités autorisées gèrent des actifs tokenisés et une infrastructure potentielle de stablecoin. Pour les banques, la clarté réglementaire sur les normes de garde et le champ des activités crypto autorisées dans le cadre du MiCA influencera les stratégies d'obtention de licences, les cadres internes de gestion des risques et la conception des protections clients dans les programmes d'actifs numériques.

La trajectoire crypto du Groupe Sella s'est caractérisée par un mélange de renforcement des compétences internes et de collaboration externe. Le pilote DLT de la Banque d'Italie en 2022, mené via le Fintech Milano Hub, a offert une première expérience de la technologie de registre distribué et de son potentiel d'application aux services financiers. La création ultérieure par Banca Sella d'une équipe interne dédiée à la DLT et aux actifs numériques témoigne de sa volonté d'opérationaliser ses capacités crypto dans un cadre bancaire réglementé.

En tant que fondateur de Qivalis, Sella s'aligne sur un mouvement européen plus large visant à explorer des stablecoins dénommés en euro comme pont entre les infrastructures financières traditionnelles et les nouveaux mécanismes de règlement numérique. L'initiative Qivalis, soutenue par une coalition de banques européennes, signale la préparation du secteur à envisager des formats de règlement transfrontalier normalisés qui exploitent des jetons de monnaie numérique tout en respectant les normes prudentielles et de protection des consommateurs.

L'intégration de Conio avec Hype en 2020 a marqué une première démarche concrète vers des services crypto grand public au sein d'un écosystème autorisé par la banque. La fonctionnalité de wallet Bitcoin de Hype—accessible aux clients particuliers—illustre comment les marques numériques affiliées à la banque ont historiquement servi de premiers points d'accès, même tandis que les attentes réglementaires MiCA mûrissaient. La transition en cours de ces projets pilotes vers des services agréés et gérés par des institutions représente un changement notable dans le paysage de l'infrastructure crypto européenne.

Les observateurs du marché soulignent également les implications réglementaires pour les relations entre les banques et les entreprises de crypto-monnaies et de fintech. Alors que les institutions commencent à offrir un service de garde et de règlement de crypto-monnaies conforme, les fournisseurs de services tiers et les écosystèmes partenaires devront s'aligner sur des normes renforcées de LBC/FT et de gouvernance de garde. Cet alignement est essentiel non seulement pour la protection des consommateurs, mais aussi pour assurer la résilience de l'infrastructure des marchés financiers dans son ensemble à mesure que l'activité liée aux actifs numériques s'accroît dans les canaux réglementés.

L'étape MiCA en Italie pour Banca Sella marque une avancée concrète vers un écosystème d'actifs numériques plus intégré et réglementé en Europe. Les prochaines évolutions à suivre incluent la manière dont d'autres banques italiennes poursuivent les autorisations MiCA, l'évolution de l'infrastructure de garde et de règlement pour les institutions autorisées, et la manière dont la coordination transfrontalière de la supervision façonne le déploiement des paiements tokenisés et des stablecoins au sein de la zone euro. Bien que la voie réglementaire reste dynamique, l'alignement entre la banque traditionnelle et les services d'actifs numériques semble gagner en légitimité réglementaire et en clarté opérationnelle, soutenu par le cadre harmonisé de MiCA.

Cet article a été initialement publié sous le titre MiCA Milestone for Italian Banks: Banca Sella Clears Crypto Services sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les actualités crypto, les nouvelles sur le bitcoin et les mises à jour sur la blockchain.