Titre original : Une source inattendue d'innovation crypto : l'Afghanistan
Auteur de l'article original : Aryn Baker, New York Times
Traduit par : Luffy, Foresight News
Dans un bureau de change bondé du nord-ouest de la Syrie, Hala Mahmoud Almahmoud, une fermière âgée de 46 ans, serre fermement une carte en plastique comme si c'était sa bouée de sauvetage. Elle n'a jamais entendu parler des cryptomonnaies, mais les 500 dollars en cryptomonnaie stockés sur cette carte pourraient lui permettre de relancer sa ferme après près de 14 ans de guerre civile.
Lorsque le guichetier confirma le montant et remit l'argent liquide, Hala Mahmoud Almahmoud soupira enfin de soulagement, sourit et murmura un remerciement. Elle ne put s'empêcher de se demander d'où pouvait bien provenir une telle technologie.
La réponse la surprit : l'Afghanistan.
Dans ce pays réputé pour son gouvernement conservateur taliban, qui nourrit une méfiance envers Internet, personne n'aurait imaginé qu'une innovation technologique telle que le transfert par la blockchain puisse émerger. Pourtant, dans ce pays largement coupé du monde, une jeune entreprise afghane développe divers outils, dans l'espoir de transformer la distribution des secours humanitaires dans les pays en guerre.
« Nous avons vécu personnellement ces difficultés, donc nous savons exactement comment créer une solution réellement efficace. » Zakia Hussaini, programmeuse de 26 ans au sein de l'entreprise HesabPay, est à l'origine de la technologie développée par cette start-up, qui soutient précisément la carte qui va changer le destin d'Almahmoud.
Hala Mahmoud Almahmoud se tient devant sa maison près de Rithmen, en Syrie. Elle a reçu une aide en cryptomonnaie de 500 dollars afin de relancer ses activités agricoles.
Le HCR, organisme des Nations Unies pour les réfugiés, est l'un des premiers soutiens de cette plateforme, qu'il utilise pour apporter son aide à plus de 86 000 familles afghanes via HesabPay, l'un des projets humanitaires les plus importants au monde utilisant une blockchain publique. Mercy Corps, l'organisation qui a financé Almahmoud, collabore également avec HesabPay pour étendre les services de la plateforme en Syrie, tandis que des projets d'aide au Soudan et en Haïti sont en cours de préparation.
En Syrie, il est très difficile d'obtenir des fonds depuis l'étranger : il y a un manque de liquidités, les banques internationales évitent ce pays, et les frais de transfert des entreprises de transfert d'argent comme Western Union peuvent atteindre jusqu'à 10 %. HesabPay permet à des organisations telles que Mercy Corps de contourner ces obstacles.
Le fondateur de HesabPay est Sanzar Kakar, un entrepreneur afghan naturalisé américain, qui a dirigé le principal organisme de traitement des salaires en Afghanistan. En 2021, le retrait des troupes américaines d'Afghanistan et le retour au pouvoir des talibans ont entraîné une crise financière, des sanctions internationales ont bloqué tous les transferts transfrontaliers, et le système de la banque centrale s'est effondré.
Pour résoudre les problèmes croissants de sécurité financière dans son pays, Sanzar Kakar a tourné son regard vers la technologie blockchain. Il a développé une application mobile intitulée HesabPay, dérivée du mot afghan pour « compte ». Cette application permet des transferts immédiats entre portefeuilles numériques, sans passer par les banques ni l'intervention du gouvernement taliban. Il a déclaré que le gouvernement afghan avait délivré à son entreprise une licence lui permettant d'opérer officiellement en tant qu'institution financière.
L'organisation caritative Mercy Corps, qui travaille dans le cadre d'une coopération avec HesabPay, a étendu la portée de sa plateforme en Syrie.
Aujourd'hui, la plateforme compte plus de 650 000 portefeuilles numériques en Afghanistan, dont environ 50 000 sont utilisés quotidiennement, permettant un volume de transactions d'environ 60 millions de dollars américains par mois via une stablecoin ancrée dans l'afghani.
Carmen Hett, responsable financière de l'Office des Nations Unies pour les réfugiés (ONUR), a révélé que depuis février 2025, les Nations Unies avaient versé près de 25 millions de dollars d'aide à 80 000 réfugiés afghans vulnérables de retour au pays, via des portefeuilles numériques utilisant HesabPay. « Ce modèle réduit considérablement les frais de transaction, raccourcit le délai d'attente pour la réception des fonds, tout en améliorant la traçabilité des transactions, la surveillance en temps réel et la responsabilisation. »
Ric Shreves, expert en solutions financières décentralisées et président de la fondation de coopération décentralisée, a déclaré qu'il n'était pas surprenant que des organisations telles que Mercy Corps et les Nations Unies choisissent d'utiliser les transferts par la technologie blockchain pour leurs opérations d'aide. Selon lui, « ce modèle présente presque que des avantages par rapport aux méthodes traditionnelles de distribution d'aide ».
Cependant, il a également souligné que ce modèle comportait encore des risques, particulièrement dans les systèmes de paiement basés sur des stablecoins ancrés dans la monnaie locale, tels qu'en Afghanistan (alors que l'e-portefeuille HesabPay en Syrie, ancré dans le dollar américain, constitue une option plus sûre). Les portefeuilles numériques peuvent être gelés en raison de transactions avec des personnes sanctionnées, et en théorie, les banques centrales pourraient également geler des portefeuilles pour des raisons politiques.
L'organisation Mercy Corps a utilisé la technologie blockchain pour envoyer efficacement des fonds d'aide en Syrie, un pays confronté à un manque de liquidités et où la plupart des banques internationales n'ont pas d'activités.
« Nous offrons un mode de transaction non physique, ce qui signifie également que ces transactions peuvent être interrompues par des moyens techniques », a déclaré Ric Shreves. Il a ajouté que, bien que les devises numériques soient beaucoup plus sécurisées que l'argent liquide, on ne peut pas les cacher sous un matelas comme on le fait avec de l'argent comptant.
Au cours des dernières années, les organisations humanitaires ont de plus en plus tendance à préférer les aides en espèces, jugées plus efficaces et respectueuses de la dignité des bénéficiaires. Toutefois, cette méthode présente un défaut majeur : l'espèce est difficile à tracer. Les donateurs souhaitent des preuves attestant que leurs fonds atteignent bien les personnes dans le besoin. Depuis que le président Trump a fortement réduit l'aide étrangère américaine au début de l'année dernière, des organisations telles que Mercy Corps subissent une pression accrue pour démontrer l'efficacité réelle de leurs interventions et la conformité de l'utilisation des fonds.
La technologie blockchain peut justement résoudre ce problème : elle génère un historique numérique clair, enregistrant précisément le montant de chaque versement, les bénéficiaires et l'utilisation qui en est faite. Scott Onder, directeur des investissements de Mercy Corps, a déclaré que ce modèle à la fois efficace et transparent pourrait « peut-être rétablir la confiance de ceux qui commencent à douter de la valeur de l'aide humanitaire ».
HesabPay dispose également de mesures de sécurité supplémentaires, telles qu'un tableau de bord en temps réel permettant de suivre les transactions effectuées avec le portefeuille, et de les croiser avec des bases de données internationales de conformité. L'entreprise affirme que ce système permet d'identifier des activités illégales telles que le financement du terrorisme, le blanchiment d'argent et les fraudes en ligne, et qu'il émet un avertissement immédiat dès qu'une transaction suspecte est détectée. Pour les donateurs d'aide, cela offre un niveau de surveillance difficile à obtenir dans les pays vulnérables.
Abdul Moti Hammoud, un résident de Halfaya, a perdu une jambe après avoir heurté accidentellement une mine terrestre en conduisant un tracteur. Il est également l'un des bénéficiaires des programmes d'assistance de Mercy Corps.
Lors d'une démonstration en ligne récente, Nigel Pont, le conseiller senior en affaires humanitaires de l'entreprise, a cliqué sur un point violet représentant un agent HesabPay en Afghanistan. Plusieurs dizaines d'icônes de portefeuilles en bleu pâle, symbolisant les bénéficiaires, se sont alors déployées, illustrant clairement l'historique récent des transferts. En cliquant à nouveau, il était possible de voir la suite du parcours de l'argent. Pendant la démonstration, un portefeuille a soudainement clignoté en rouge, signalant un avertissement de fraude potentielle. Bien que cette alerte ait introduit un moment d'embarras dans la diffusion en direct, elle a en réalité démontré la capacité du système à identifier les risques.
Nigel Pont, ancien directeur de la stratégie de Mercy Corps, a déclaré : « D'un point de vue des donateurs, la valeur de cette fonctionnalité est inestimable. Un système capable d'identifier automatiquement les risques de fraude nous permet d'agir immédiatement, au lieu d'attendre six mois pour recevoir un rapport indiquant que 2 000 dollars de fonds d'aide ont été détournés. » Il a toutefois reconnu qu'aucun système ne pouvait éliminer entièrement la corruption, pas plus que les aides en espèces.
Abdul Halim Hasan, âgé de 22 ans, attendait dans la file d'attente d'un guichet de change en Syrie avec Almahmoud pour échanger de l'argent. Il a déclaré espérer pouvoir un jour utiliser HesabPay comme un compte bancaire normal, lui permettant de recevoir et d'envoyer de l'argent en toute sécurité, et d'épargner. Pour l'instant, toutefois, une carte HesabPay lui permettant d'obtenir les fonds nécessaires pour reprendre une vie normale après la guerre suffit amplement.
« J'espère de tout cœur que cette méthode pourra s'appliquer en Syrie. » a-t-il dit.
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