L'American Bankers Association (ABA) a répondu à un rapport du Conseil des conseillers économiques de la Maison-Blanche (CEA), affirmant qu'il ignorait le risque réel que représente le rendement des stablecoins pour les banques communautaires.
L'article de la CEA conclut que l'interdiction des rendements sur les stablecoins de paiement augmenterait les prêts bancaires totaux de seulement 2,1 milliards de dollars, soit 0,02 % de tous les prêts. Il estime que les consommateurs perdraient environ 800 millions de dollars par an en rendements non réalisés.
ABA alerte sur un départ de dépôts alors que les stablecoins prennent de l'ampleur
L'ABA a déclaré que la CEA « a étudié la mauvaise question ». Plutôt que de modéliser l'impact d'une interdiction, l'ABA a soutenu que les décideurs devraient examiner ce qui se passe lorsque les stablecoins rémunérés se développent rapidement.
Le groupe bancaire a averti que les stablecoins garanties par des obligations du Trésor et offrant des rendements compétitifs pourraient attirer les dépôts à faible coût hors des bans communautaires.
Ce changement augmenterait les coûts de financement et réduirait les prêts locaux aux petites entreprises, aux agriculteurs et aux acheteurs de maisons. Le département du Trésor avait précédemment estimé que 6,6 billions de dollars de dépôts pourraient être en danger.
« En se concentrant sur les effets d’une interdiction, l’article de la CEA risque de créer un sentiment de sécurité trompeur en évitant le scénario beaucoup plus important : l’expansion rapide des stablecoins de paiement générant des rendements », lire un extrait du ABA Banking Journal.
Le Sénat fait face à une fenêtre de deux semaines sur la Clarity Act
Le différend survient alors que le Sénat reprend ses travaux après une suspension, avec une fenêtre étroite pour faire avancer la Digital Asset Market Clarity Act.
Le secrétaire au Trésor Scott Bessent a publiquement encouragé son adoption, tandis que le président de la SEC Paul Atkins et le président de la CFTC Michael Selig ont déclaré que leurs agences sont prêtes à mettre en œuvre le projet de loi immédiatement.
Selon la sénatrice Cynthia Lummis, la loi CLARITY risque de provoquer un retard de quatre ans jusqu'après 2030 si elle n'est pas adoptée maintenant.
Le rendement des stablecoins reste le seul obstacle bloquant le projet de loi. Si le comité des banques du Sénat ne le marque pas d'ici la fin avril, la législation ne reviendra probablement pas avant les élections de mi-mandat de novembre.