J’étais dans un rendez-vous Google Meet dédié à l’épargne, à l’investissement et à la gestion personnelle avec un groupe de médecins, et nous tentions de décomposer les fondamentaux liés à l’investissement, à la gestion personnelle et à faire travailler votre argent pour vous. Ce mouvement est lancé par une médecin pour ses collègues : elle invite des experts en finance et en investissement pour expliquer différents aspects de la finance et de l’investissement, suivis d’une tâche à accomplir. Certaines des questions qui ont émergé étaient les suivantes : Supposons que vous commenciez maintenant votre vie en tant que salarié, quelle est la première chose à faire pour mettre votre gestion personnelle en ordre ? Ma réponse : la première chose à faire est de créer une checklist de prise de conscience de soi, d’analyser vos habitudes de dépense, d’analyser vos habitudes d’épargne, et d’identifier les schémas. À partir de là, vous pouvez créer un modèle pour commencer à suivre vos habitudes, puis établir un budget. Ce modèle doit inclure les déclencheurs émotionnels qui poussent vos achats ; il doit indiquer où votre argent va le plus, et s’il est dépensé dans les limites de vos revenus ou s’il est financé par emprunt. Dans ce modèle, indiquez également les dépenses récurrentes par rapport aux dépenses ponctuelles. Il doit préciser si vous achetez en gros ou par petites quantités. Par exemple, un utilisateur intensif de données ne devrait pas acheter des forfaits au fur et à mesure qu’ils sont épuisés ; il peut acheter en gros. Lorsque j’ai fait le calcul avec un neveu, il a réalisé que les forfaits « supi supi » qu’il achetait étaient bien plus coûteux que le forfait de 218 Go à 399 cedis. Pour ma part, j’achète en gros deux fois par an car je souscris toujours au forfait de 399 cedis. J’ai également ajouté qu’il faut travailler à épargner avant de dépenser, et non l’inverse. Il existe des outils qui automatisent l’épargne. Avec l’épargne, il est utile de dédier un pourcentage fixe que vous pouvez respecter, afin que lorsque vos revenus augmentent, ce pourcentage reste inchangé. Vous pouvez suivre cela avec une application de budgétisation ou avec votre propre modèle personnalisé. Une application de budgétisation efficace est Budget Goal. Une autre question posée était : les bons du Trésor sont-ils le seul moyen d’épargner ? Le taux des bons du Trésor est acceptable. Les taux à 3 mois se situent actuellement autour de 5 %, et ceux à 1 an autour de 10 %. Toutefois, vous pouvez aussi dépasser l’inflation en investissant votre capital épargné dans un fonds commun de placement. Et le bon point est que vous pouvez également investir ou épargner mensuellement. Si vous épargnez pour un grand achat comme un terrain, vous pouvez exploiter le potentiel de rendement des fonds communs de placement. Nous avons différents types de fonds communs de placement : fonds actions, fonds équilibrés et fonds monétaires. Le principe des fonds communs de placement est que les gérants effectuent pour vous le travail difficile en assurant une gestion appropriée des risques sur votre argent, en équilibrant votre portefeuille et en sélectionnant les bons instruments. Le principe est le suivant : si vous visez un objectif à court terme, les bons du Trésor fonctionnent parfaitement ; mais si votre objectif est à long terme — entre 3 et 5 ans ou plus — vous pouvez envisager des fonds indiciels, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse. D’autres scénarios spécifiques ont été présentés, comme : « Si quelqu’un gagne 3 000 cedis, combien devrait-il épargner ? » Étant donné que ce scénario peut être abordé différemment selon les contextes, je vous laisse l’analyser selon vos propres contextes. Je lirai les commentaires.