Plan ng mga banko sa U.S. na isulong ang kaso laban sa OCC tungkol sa paglabas ng crypto trust charter

Awtor: ChandlerZ, Foresight News

Ayon sa The Guardian noong Marso 9, ang Banking Policy Institute (BPI), isang organisasyon na kumakatawan sa 40 malalaking banko sa Amerika tulad ng JPMorgan Chase, Goldman Sachs, at Citigroup, ay seriyosong pinag-iisipang mag-file ng kaso laban sa Office of the Comptroller of the Currency (OCC) upang pigilan ang pagbibigay ng mga pribilehiyo ng trust bank sa Amerika sa mga kumpanya ng cryptocurrency at mga startup sa fintech. Kapag isinagawa ang kaso, ang konflikto sa pagitan ng tradisyonal na banking at cryptocurrency industry tungkol sa karapatan sa pagsali sa financial system ay magiging legal na labanan.

Ang dahilan ng insidente ay maaaring maunawaan mula sa Disyembre 2025. Noong buwang iyon, binigyan ng pahintulot ng OCC nang isang beses ang limang kompanyang crypto-native ng mga lisensya ng trust bank, kabilang ang Circle, Ripple, BitGo, Paxos, at Fidelity Digital Assets. Ito ang unang pagkakataon na ibinigay ng isang pederal na regulador ang ganitong uri ng lisensya sa mga kompanyang crypto sa isang batch.

Agad na sumabog ang serye ng mga aplikasyon. Ayon sa FinTech Weekly, may 11 na kumpanya ang sumubmit ng aplikasyon para sa lisensya ng trust bank sa loob ng 83 araw, kabilang dito ang Crypto.com, Bridge (isang subsidiary ng Stripe na nagtataguyod ng stablecoin), at Zerohash, pati na rin ang mga tradisyonal na malalaking institusyong pampinansya tulad ng Morgan Stanley. Noong Pebrero 2026, natanggap ng Crypto.com ang kondisyonal na pagsang-ayon, lamang apat na buwan pagkatapos ng kanilang pagpapasa ng aplikasyon.

Mas kontrobersyal pa ay ang cryptocurrency company na may kinalaman sa pamilya Trump, ang World Liberty Financial, na nagsumite rin ng parehong aplikasyon para sa lisensya noong Enero ng taong ito, na plano ay itatag ang World Liberty Trust Company upang direktang maglabas ng kanilang stablecoin na USD1. Noong nakaraan, sinikap ni Senador Elizabeth Warren na ipaglaban ang pagtigil sa pagpapasya sa OCC tungkol sa mga isyu ng panlabas na pagmamay-ari at konflikto ng interes, ngunit tinanggihan ito ni OCC Chair Jonathan Gould.

Hindi ang BPI ang tanging nagtataglay ng pagtutol. Sa kasalukuyan, nabuo na ang maraming antas ng aliansya ng pagtutol sa patakaran ng OCC.

Ang Conference of State Bank Supervisors (CSBS), na kumakatawan sa 50 na estado ng Amerika, ay nagpapakita ng matigas na pananaw. Ang kanyang pangulo, Brandon Milhorn, ay pribadong sinabi na ang OCC ay nagpapagawa ng isang "Frankenstein charter" na binago ang isang maliit na lisensya para sa mga trustee upang maging isang pinto sa likod para sa buong pagiging banko. Kanyang malinaw na binanggit na "ang paghahatol ay isang posibilidad," at kung lalampas ang pagpapalawig ng lisensya ng OCC sa hangganan ng National Bank Act, ang mga estado ay sasagot sa pamamagitan ng administratibo at legal na hakbang.

Ang Independent Community Bankers of America (ICBA), na kumakatawan sa 5,000 na komunidad na banko, ay nagpahayag din ng malakas na pagtutol, na naniniwala na ang mga bagong tagapag-angkat ng lisensya ay magkakaroon ng direkta na pakikilaban sa tradisyonal na mga banko sa mas mahinang regulasyong framework, na naglalikha ng hindi patas na paligid ng merkado.

Ang American Bankers Association (ABA) ay direktang hiningi ang pagpapahinga sa proseso ng pag-apruba ng OCC.

Si Greg Baer, CEO ng BPI, ay naniniwala na ang mga trust bank ay hindi kailangang sumunod sa parehong mga regulasyon at mga pamantayan sa kapital tulad ng mga federal insurance universal bank, at ang mga trust charter na inaprubahan ng OCC ay nagsasama ng higit pa kaysa sa legal at historical gamit ng trust bank charter.

Ang legal na puso ng konflikto ay tumutok sa Interpretive Letter 1176 na inilabas ng OCC noong 2021. Ang liham na ito ay muli ang nagtukoy sa saklaw ng negosyo ng mga trust bank, at sa praktika ay pinababa ang mga pamantayan para sa pagkuha ng lisensya ng mga kompanya sa cryptocurrency at fintech.

Mahalagang tandaan na ang nagpapahiwatig ng liham na ito ay si Jonathan Gould, na naging Punong Legal na Tagapagpaganap ng OCC noong panahong iyon, at ngayon ay nangunguna sa pagpapatupad ng patakaran bilang Punong OCC. Noong Pebrero 27, 2026, isinumite ng OCC ang pagbabago sa patakaran, na nagpapalit sa mga gawain na pinagkakatiwalaan sa patakaran sa mga gawain ng trust company at kaugnay na mga gawain, na magiging epektibo noong Abril 1. Ang mga kritiko ay naniniwala na ang pagbabago sa pagsasalita ay magpapalabo pa sa hangganan ng negosyo ng trust bank.

Ang mga legal na argumento ng mga institusyon tulad ng BPI ay nakatuon sa pagkakaroon ng pagbabago sa mga patakaran ng lisensya sa pamamagitan ng mga liham sa interpretasyon at pagbabago sa wika ng OCC, na nag-iwas sa pormal na proseso ng paggawa ng patakaran ayon sa Administrative Procedure Act (APA), kabilang ang paghingi ng komento mula sa publiko. Kung magsisimula ang kaso, ang prosesural na kamalian na ito ay magiging pangunahing layunin ng mga nagsasalita.

Sa kabilang panig, sinabi ni Gould na ang mga trust company ay mahabang panahon ay nag-aalok ng parehong trust at non-trust custody services, ang mga reserve ng stablecoin ay bahagi ng maliit na saklaw, isolated, non-credit-creating na negosyo, at ang batas ay nangangailangan na paborhin ng pangulo ng OCC ang lahat ng mga aplikante na sumasapat sa mga legal na kundisyon, anuman ang teknolohiya na ginagamit.

Sa surface, ang gulo ay tungkol sa mga pamantayan sa pag-apruba ng isang lisensya, ngunit sa mas malalim na antas, ang pangunahing isyu sa pagtatagpo ng mga partido ay sino ang may karapatan na pumasok sa sistema ng pagsasalapi ng Amerika, at sa anong pamantayan.

Ang tradisyonal na banking ay nag-aalala sa regulatory arbitrage, kung saan ang mga kripto at fintech companies ay nakakapagpapatakbo sa lahat ng 50 na estado ng Amerika gamit ang isang pagsasamantala sa lisensya, at nag-aalok ng serbisyo tulad ng pagbabayad, pagtatago, at paglalabas ng stablecoin, nang hindi kinakailangang sumunod sa parehong mga kinakailangang kapital, obligasyon sa pagprotekta sa konsyumer, at gastos sa pag-insure sa deposito tulad ng mga universal bank.

Ang lohika ng isang bahagi ng cryptocurrency industry ay maginoo rin: ang pagkuha ng isang magkakasamang compliance identity sa federal level ay isang mahalagang hakbang patungo sa mainstream adoption. Kung isasara ang licensing pathway ng OCC, babalik ang mga cryptocurrency company sa mataas na gastos sa compliance at fragmented regulatory landscape na nangangailangan ng pag-apply sa bawat estado.

Sa kasalukuyan, hindi pa opisyal na isinampa ng BPI ang kaso, ngunit ayon sa mga may kaalaman, ang kanilang legal na team ay nasa paghahanda. Ang CSBS ay mayroon din sa opsyon na mag-file ng kaso. Kung ang anumang isa o parehong panig ay magtatanggol sa mga susunod na ilang buwan, ito ay magiging pinakamalaking legal na pagtutunggalian sa larangan ng pagregula ng bangko sa Estados Unidos mula nang isimulan ng CSBS ang kaso laban sa OCC noong 2020 dahil sa pagtutol nito sa pagkakaloob ng lisensya para sa fintech.

Ang mga window ng tugon ng OCC, ang mga pagbabago sa patakaran na magiging epektibo noong April 1, at ang mga susunod na hakbang sa mga kontrobersyal na aplikasyon tulad ng World Liberty Financial ay ang mga pinakamahalagang punto na dapat paniwalaan sa susunod.