Hinahanda ng mga malalaking banko sa Amerika ang paglipat ng mga deposito sa blockchain. Ang JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank at iba pang mga institusyon ay nagpahayag ng plano na ilunsad ang isang shared tokenized deposit network sa pamamagitan ng The Clearing House sa Amerika hanggang sa unang kalahati ng 2027, upang bigyan ang mga deposito ng banko ng kakayahan sa 24/7 settlement at on-chain transfer.
Direktang tumutukoy ang aksyong ito sa mabilis na paglago ng merkado ng stablecoin sa mga nakaraang taon. Kasalukuyan, ginagamit na nang malawak ang USDC at USDT sa pagtrato ng cryptocurrency,跨境 na pagbabayad, at ilang mga sitwasyon ng pag-iipon. Natatakot ang mga banko na kung mas lalawak pa ang paggamit ng stablecoin sa pangunahing sistema ng pagbabayad, maaaring lumipat ang pera ng mga kliyente mula sa tradisyonal na account patungo sa mga cryptocurrency wallet, na magdudulot ng pagbaba sa pangunahing deposito.
Ang layunin ay manatili ang mga pondo sa loob ng sistema ng bangko
Ang pangunahing ideya ng tokenization ng mga deposito ay ang pagpapakita ng mga deposito ng customer sa bank bilang mga digital token na maaaring palitan sa blockchain infrastructure. Sa pagkakaiba sa stablecoin, ang mga pondo na ito ay hindi lumalabas sa sistema ng banko; ang mga relasyon sa account, mga proseso ng pagpapatupad ng batas, at mga kontrol sa clearance ay nananatiling nasa kamay ng banko.
Sinabi ni Reid Noch, Vice President for U.S. Equity Market Structure ng TD Securities, na ang mga stablecoin, tokenized deposits, at tokenized money market funds ay nag-aagawan para sa pangunahing posisyon bilang "on-chain cash instruments." Ang pagpapabilis ng mga banko sa mga network na ito ay nagpapakita na tinatanggap na nila ang mga stablecoin bilang tunay na kakampi.
Ipinagkakaloob ni Jefferies ang pagbaba ng deposito sa 3% hanggang 5%
Ipinagpalagay ni Jefferies sa isang ulat noong Marso na ang mga stablecoin ay maaaring magdulot ng 3% hanggang 5% na pagbaba sa core deposits ng mga banko sa susunod na limang taon, at magbawas ng halos 3% sa average profitability ng mga banko. Ito rin ang mahalagang konteksto kung bakit pinapabilis ng mga banko ang kanilang pagpapalawig sa on-chain payments.
Ang mga tagasuporta ay naniniwala na ang tokenisasyon ng mga deposito ay unang nakatutok sa pagpapabilis ng pagbabayad. Ang tradisyonal na wire transfer, lalo na ang mga transaksyon sa ibang bansa, ay karaniwang may mataas na gastos at kadalasang nangangailangan ng isang hanggang dalawang araw ng trabaho para matapos. Kung gagamitin ang blockchain infrastructure, ang paglipat ng pera sa pagitan ng mga banko ay maaaring maging halos real-time at makakapag-apply sa 24/7 settlement.
Ang The Clearing House ang naglalayong ipagpatuloy
Ayon sa plano, ang network na ito ay magiging pinamumunuan ng The Clearing House at magiging shared ng maraming malalaking banko. Kung matagumpay ang proyekto, ang corporate payments at treasury management ay maaaring maging mga unang maiimplementadong aplikasyon, dahil mas nagtutuon ang mga kliyente na ito sa compliance framework, seguridad ng pondo, at kontrol sa loob ng banking system.
Kahit na gumagamit sila ng parehong blockchain infrastructure, ang mga solusyon ng bangko ay iba sa mga bukas na network na itinataguyod ng cryptocurrency industry. Tinitiyak ni Noelle Acheson na ang mga bangko ay mahigit sa isang dekada na ang nakalipas ay nagsubok ng private chains o closed systems, na nakatuon sa pagpapabuti ng efisiyensiya ng internal o inter-institutional transfers, habang nananatili sa mahigpit na kontrol sa mga user at transaksyon.
Ibig sabihin nito, kahit pa ang mga malalaking banko ang magsisimula sa chain, ang bagong network ng tokenized na deposito ay may malinaw na pagkakaiba sa ecosystem ng stablecoin sa public chain. Ang kahusayan ng stablecoin ay ang mas malakas na likuididad, mas malawak na paggamit, at ang kakayahang libreng lumipat sa bukas na network; samantalang mas malamang na tarheta ng banko ang tokenized na deposito ay maaaring magdala ng mga kliyente sa negosyo na gustong manatili sa umiiral na compliance system.
Kung ipinapakilala ng network ng The Clearing House ayon sa plano, maaaring magkaroon ng bagong pagbabago sa kompetisyon para sa dollar na nasa blockchain. Sa susunod na ilang panahon, ang stablecoins, tokenized deposits, at tokenized money market funds ay maaaring magkaroon ng mas direkta kompetisyon sa pagpapadala, paglilinis, at pamamahala ng corporate funds.