Nagpapakilala ang India ng Mas Mahigpit na Mga Patakaran sa Pag-verify ng User ng Crypto

Ang Financial Intelligence Unit (FIU) ng India ay nag-introdukta ng mas mahigpit na mga kinakailangan sa pagsunod para sa mga platform ng cryptocurrency, na nangangahulugan ng malaking pagpapabuti sa pagpapatunay ng identidad para sa mga user sa buong bansa.

Sa ilalim ng mga bagong patakaran, kailangang suriin ng mga nakaregistradong palitan ng crypto ang mga user sa pamamagitan ng live na selfie authentication at data ng geographic location habang nagaganap ang proseso ng onboarding.

Ang pinakabagong mga alituntunin ng FIU ay nagpapalalim ng pagpapatunay ng user kaysa sa simpleng pag-check ng mga dokumento. Ang mga palitan ay dapat gamitin Panghihigit na live na selfie na pagpapatunay na nangangailangan ng dynamic na galaw, tulad ng pagmamaliw ng mata o pagbabago ng direksyon ng ulo, upang kumpirmahin ang presensya ng user. Ang hakbang na ito ay naglalayong maiwasan ang mga static na imahe o deepfake na mga atake na maaaring lumikha ng identity controls.

Bilang nabanggit ng Times of India, ang mga platform kailangan kumolekta ng mga detalye sa pangangahulugan, kabilang ang latitude, longitude, petsa, timestamp, at IP address.

"Ang RE (crypto exchange) ay dapat ding matiyak na ang kliyente na kanyang mga kredensyal ay ipinapakilala sa oras ng pagpaparehistro ay ang parehong indibidwal na nasa loob ng application at personal na nagsisimula ng proseso ng paglikha ng account," ang mga alituntunin basahin.

Ang framework ay umaabot din sa mga kinakailangan sa dokumentasyon. Bukod sa isang Permanent Account Number (PAN), kailangang i-submit ng mga user ang pangalawang anyo ng pagkilala. Maaari itong kabilang ang isang pasaporte, isang karta ng Aadhaar (isang 12-digit na natatanging numero ng pagkilala na ibinigay ng gobyerno ng India), o isang ID ng botante.

Bukod dito, ang mga address ng email at numero ng mobile ay daragdagan ng isang one-time password (OTP) para matiyak ang tumpakan. Ang paraan ng penny-drop, na nagsasangkot ng isang maliit, karaniwang muling ibabalik, bank transaction na 1 rupee, ay nagpapatunay pa na ang user ay may-ari ng inilahad na account.

Ang mga user na itinuturing na mataas ang panganib ay harapin ang mas mataas at mas madalas na pagsusuri ng kumpliyansa ayon sa mga patakaran ng FIU. Kasama dito ang mga indibidwal na may ugnayan sa mga lugar ng buwis, mga rehiyon sa Financial Action Task Force (FATF) na kulay abo o itim, mga nasa posisyon na may politikal na impluwensya (PEPs), o mga organisasyon ng non-profit.

Partikular, ang mga user na ito ay mayroon silang mga detalye ng KYC na inuulit ang pag-update bawat anim na buwan, kumpara sa isang taunang refresh para sa mga standard user. Kailangan din ng mga exchange na mag-apply pinalakas na pagpapatupad ng mga pagsus.

Sa labas ng onboarding, ang FIU ay kumikilos ng matigas sa mga tool na nagpapalakas ng anonymity (mixers/tumblers at mga katulad na produkto) na ginagamit upang ihiwalay ang mga trail ng transaksyon. Bukod dito, ang gabay ay "malakas na humihigpit" Mga Unang Pag-alo ng Pera (ICOs) at Initial Token Offerings (ITOs).

Ayon sa tagapagpahalaga, ang mga ganitong aktibidad ay nagpapakita ng mga "nakakabahalang at kumplikadong" panganib na may kaugnayan sa pagnanakaw ng pera at pondo ng terorismo. Ito ay tingin bilang kulang sa malinaw na batayang pangwakas ekonomiko rasonale.

Bilang karagdagan sa mas mahigpit na pangangasiwa, India buwis sa mga kita mula sa crypto sa isang patag na 30%. Ang bawat transaksyon ay may 1% na buwis na kinita sa pinagmulan (TDS). Ang mga analyst ay nagsabi na ang buwis na ito ay "pagpapalabas ng abo sa harap," na nag-uugnay na ito ay humihinto sa lokal na negosyo at nagpapalakas sa mga user na magpunta sa offshore na mga platform.

“Kung sasagot tayo sa isang linya - ang sistema ng buwis, na inilulunsad at isinilang hindi pantay-pantay sa mga kumpanya sa industriya - ay nagdulot ng malaking paglipat ng mga user at likwididad patungo sa mga offshore platform,” isang ulat nailarawan.

Ayon sa mga pagtataya ng ulat, ang mga gumagamit ng India ay naghahalo ng halos ₹4,87,799 crore sa dami ng kalakalan sa mga palitan ng offshore sa pagitan ng Oktubre 2024 at Oktubre 2025. Ito ay katumbas ng halos $54.1 na bilyon.

Sa kabila nito, ang kabuuang aktibidad sa offshore na kalakalan na inaakma sa mga mamamayan ng India ay umabot sa ₹2,63,406 crore ($29.2 na bilyon) noong nakaraang taon. Ito ay kumakatawan sa 85% na pagtaas mula sa nakaraang taon.

Ang ulat ay tinalakay na 91.5% ng Indian crypto trading ay nangyayari ngayon sa labas ng bansa, habang ang 8.5% lamang ang natitira sa mga rehistradong pambansang exchange.

"Ang hindi nakolektang TDS mula noong Oktubre 2024 ay ₹4,877 crore. Kung kinalkula mula sa petsa ng pagpapakilala, ang bilang na ito ay tumataas hanggang ₹11,000 crores," inilahad ng mga analyst. "Nag-uusap tungkol sa flight ng kapital, at pagkawala ng kita mula sa kapital gain para sa Pamahalaan, konservatibong tinatantiya namin ang pagkawala ng kita sa kalis ng gobyerno ay humigit-kumulang ₹36,000 crores mula sa pagpapakilala ng 30% na buwis."

Ang lumalaking mga pangangailangan sa pagsunod at matinding ang buwis ay nagpapakita ng hamon para sa crypto space ng India. Samantalang ang mga bagong patakaran sa KYC ay naglalayong mapalakas ang transpormasyon at maiwasan ang krimen, mataas na mga buwis ay nagdudulot ng mga user sa ibang bansa, kaya naman nababawasan ang kita. Ang balanse sa pagbabantay at lokal na pag-ambit ay nananatiling hindi tiyak, kasama ang industriya ng crypto sa isang kritikal na krus.