Ang bagong Regulasyon ng European Union laban sa paglilinis ng pera (AMLR) ay magiging epektibo noong Hulyo 2027.
Iiwasan ang mga komersyal na pagbabayad sa kasuotan na hihigit sa €10,000 sa buong EU at mas mahigpit na pag-check ng identity para sa mga transaksyon na €1,000 o higit pa.
Iiwasan ang mga anonymous na crypto account at mga privacy coin sa mga reguladong platform.
Hinahanda ng European Union ang isa sa mga pinakamalaking pagsasabay sa paglaban sa paglilinis ng pera sa mga taon. Mula sa Hulyo 2027, ang bagong Anti-Money Laundering Regulation (EU) 2024/1624 ay magdadala ng mas mahigpit na kontrol sa mga cash payment, cryptocurrency transaction, at ilang mataas na panganib na industriya.
Ang layunin ay lumikha ng isang solong batas na panuntunan sa lahat ng mga miyembro ng EU at gawing mas mahirap para sa mga kriminal na ilipat ang pera sa tradisyonal na finansya o mga digital asset.
Ipinakilala ng EU ang limitasyon sa pagbabayad sa kahon na €10,000
Isa sa mga pinakamalaking pagbabago ay ang pagkakaroon ng limitasyon sa buong bloke sa mga malalaking transaksyon sa pera.
Sa ilalim ng bagong regulasyon, hindi na makakatanggap ang mga negosyo ng mga komersyal na cash payment na hihigit sa €10,000. Habang mayroon nang sariling pagkakabawas sa cash ang ilang bansa sa EU, nagkakaroon ito ng karaniwang patakaran sa buong bloke.
Maaari pa ring maglagay ng mas mababang limitasyon ang mga miyembro ng estado kung pipiliin nila. Ang regulasyon ay nagdadala rin ng karagdagang pagsusuri para sa mas maliit na transaksyon.
- Kailangan ng mga negosyo na patunayan ang pagkakakilanlan ng mga customer para sa mga cash payment na €3,000 o higit pa.
- Mananatiling exempt ang mga pribadong transaksyon sa pagitan ng mga indibidwal.
- Hindi din naaapektuhan ang mga bank deposit at pagbabayad sa pamamagitan ng mga reguladong financial institutions.
Samantala, naniniwala ang mga regulador ng EU na ang malalaking transaksyon sa pera ay isa pa ring pinakamadaling paraan upang itago ang ilegal na pera. Kaya, ang pagtatakda ng mga limitasyon sa pera ay mahalagang bahagi ng bagong framework.
Face ng mga crypto exchange ang mas mahigpit na mga patakaran sa KYC
Ang regulasyon ay naglalayon din ng mga malalaking pagbabago para sa mga kumpanyang kripto na nagpapatakbo sa Europa.
Ang mga provider ng serbisyo sa crypto-asset (CASPs), kabilang ang mga exchange at iba pang reguladong crypto na negosyo, ay kailangang magpatupad ng enhanced na mga pagsusuri sa Know Your Customer (KYC) sa ilang mga transaksyon.
Sa ilalim ng mga bagong patakaran, ang panahon o isang beses lamang na crypto transaksyon na may halagang €1,000 o higit pa ay magtataglay ng mas mahigpit mga pangangailangan sa pag-verify ng identity.
Ibubansay ang Anonymous Crypto Accounts at Privacy Coins
Maaaring ang pinakakontrobersyal na bahagi ng regulasyon ay ang mga anonymous na crypto service. Ang EU ay pagsasaraan ang mga reguladong platform mula sa pag-aalok ng anonymous na crypto account, anonymous na custodial wallet, o mga serbisyo kung saan ang pagmamay-ari ay hindi malinaw na matutukoy.
Ang regulasyon ay naglalayon din sa mga cryptocurrency na nakatuon sa privacy.
Hindi papayagan ang mga crypto exchange at mga reguladong provider na suportahan ang mga privacy coin na nagpapalakas ng kahit anong pagkakaroon ng pagkakakilanlan sa ilalim ng bagong framework.
Sinabi ng mga regulador sa Europa na ang mga ari-arian na ito ay nagiging mas mahirap na sundin ang suspicious financial activity at ipatupad ang mga patakaran laban sa paglilinis ng pera. Gayunpaman, ang regulasyon ay hindi lubos na bawal ang pribadong pagmamay-ari ng crypto.
Ang mga sariling pag-aari na wallet ay nananatili sa labas ng mga patakaran
Isang mahalagang detalye para sa mga user ng crypto ay ang mga totoong peer-to-peer na transaksyon ay hindi naaapektuhan.
Ang regulasyon ay nakatuon sa mga pinagregulahang intermediary tulad ng exchange at mga provider ng custodial service. Ang mga tao na gumagamit ng self-custody wallet o hardware wallet upang i-transfer ang mga asset nang direkta sa isa't isa ay hindi sasailalim sa bagong KYC threshold na €1,000.
Bilang resulta, ang mga pag-transfer mula sa wallet patungo sa wallet na decentralizado ay maaari pang magpatuloy nang walang karagdagang mga pangangailangan sa pag-uulat na itinatadhana sa exchange.
Ang bagong awtoridad laban sa paglilinis ng pera ay magiging tagapagsubaybay sa pagtutupad
Upang patibayin ang bagong framework, ang European Union ay lumikha ng bagong regulador na kilala bilang Anti-Money Laundering Authority (AMLA).
Nakabase sa Frankfurt, Germany, susundan ng AMLA ang ilan sa pinakamalalaking cross-border na financial institutions ng bloke at magco-coordinate ng pagpapatupad ng pagtutol sa paglilinis ng pera sa mga bansang miyembro.
Para sa karamihan sa pang-araw-araw na crypto investors, ang mga pagbabago ay malamang na marinig kapag ginagamit ang mga reguladong exchange. Samantala, ang regulasyon ay nagbibigay ng mas malinaw na pag-unawa para sa mga crypto business na nagpapatakbo sa loob ng Europa.