Sobre los depósitos tokenizados, una confesión: existe una utilidad que no había considerado previamente y ahora estoy convencido de que es legítima: marketing gratuito. Tomen el siguiente anuncio de SoFi sobre su "depósito tokenizado", que está asegurado por la FDIC, paga un impresionante 4,4% de interés y es convertible instantáneamente a su stablecoin. ¿Qué no hay que amar? Los Suit Simps están muy entusiasmados con ello. ¿El problema? Literalmente, la parte tokenizada no aporta nada que no pueda ofrecer una cuenta bancaria convencional. Las cuentas están aseguradas por la FDIC. Las cuentas generan rendimiento. Las cuentas son convertibles a cualquier cosa y todo. Mientras tanto, como se trata de un depósito y no de una stablecoin, solo está disponible para clientes bancarios verificados mediante KYC, y lo único que pueden hacer con él es transferir el depósito a clientes del mismo banco, mientras el banco conserva el derecho a rechazar dicha transferencia o cerrar la cuenta del cliente por completo. Sin liquidez, fungibilidad, atomicidad ni composabilidad. Exactamente como una cuenta bancaria. Me di cuenta de mi error de juicio recientemente, cuando un amigo me contó que había hablado con una persona de alto nivel en un banco muy grande que se enfoca en depósitos tokenizados. Se le preguntó al banquero cuál era el propósito de todo esto. Su respuesta: "es el marketing más barato que hemos tenido jamás".