بايونير تقدم طلبًا للحصول على شهادة بنكية أمريكية لإطلاق عملة مستقرة خاضعة للتنظيم

بايونيير، منصة الدفع العالمية المعروفة بقدراتها عبر الحدود، اتخذت خطوة رسمية نحو خدمات العملات المشفرة المنظمة من خلال تقديم طلب إلى مكتب مراقب العملة (OCC) لإنشاء بنك PAYO الرقمي، وهو ترخيص بنكي وثيق وطني أمريكي. ستُفتح هذه الخطوة مسارًا منظمًا للشركة لإصدار عملة مستقرة متوافقة مع قانون GENIUS، وتوسيع خدمات التخزين والتسوية وغيرها من خدمات العملات المشفرة لعملائها البالغ عددهم قرابة مليوني عميل مركّز على الأعمال. يأتي هذا الطلب مباشرة بعد شراكة استراتيجية مع بريدج، مزود البنية التحتية للعملات المستقرة، بهدف دمج قدرات العملات المستقرة في تدفقات الدفع عبر الحدود الخاصة ببايونيير. ويرتكز الخطة بالكامل على PAYO-USD، وهي عملة مستقرة مصممة لتكون العملة الاحتفاظية في محافظ بايونيير، وتمكين العملاء من دفع واستلام العملات المستقرة كجزء من المعاملات اليومية.

• قدم بايونير طلبًا إلى مكتب مراقب النقد لإنشاء PAYO Digital Bank، وهو ترخيص وثيق وطني يمكّن من تقديم خدمات العملات المشفرة المنظمة وإصدار العملات المستقرة.
• العملة المستقرة المقترحة PAYO-USD (CRYPTO: PAYO-USD) ستربط محافظ Payoneer، مما يسمح للعملاء بالاحتفاظ بها، ودفعها، وتحويلها داخل المنصة.
• سيمكن الموافقة Payoneer من إدارة احتياطيات PAYO-USD، وتقديم خدمات الحفظ، وتحويل العملات بين PAYO-USD والعملات المحلية للمستخدمين والشركاء.
• يتوافق التسجيل مع توسيع تنظيمي أوسع، حيث تلقت Crypto.com موافقة مشروطة على شهادة تشغيل، وانضمت إلى موجة من شركات التشفير التي حصلت بالفعل أو تسعى للحصول على شهادات بنوك وطنية (Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo, Paxos) في الأشهر الأخيرة.
• يقوم لاعبون كبار آخرون بمتابعة مسارات مماثلة (على سبيل المثال، العملة المستقرة USD1 الخاصة بـ World Liberty Financial، ومنصة Laser، والمراجعة الجارية لـ Coinbase)، مما يشير إلى تحول نحو ممرات منظمة للوصول إلى الأصول الرقمية في المالية التقليدية.

الرموز المذكورة:

سياق السوق: يعكس الموقف المتغير لـ OCC بشأن التراخيص الوطنية للبنوك للشركات المرتبطة بالعملات المشفرة نهجًا تنظيميًا يسعى إلى تحقيق توازن بين حماية المستهلكين والوصول إلى خدمات العملات المشفرة المنظمة، خاصةً للتجارة عبر الحدود والمدفوعات الجملة. إن السياق الأوسع للسوق—زيادة الطلب على العملات المستقرة في التجارة، وتطور نماذج الحفظ، والدمج المستمر لشبكات العملات المشفرة في البنية التحتية المالية التقليدية—يُظهر تحرك بايونير كجزء من اتجاه صناعي أوسع.

قد يؤدي وصول عملة مستقرة خاضعة للتنظيم الكامل وخدمة بنكية رقمية ضمن منصة مدفوعات موثوقة إلى تغيير المعادلة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة في التجارة عبر الحدود. تهدف العملات المستقرة، بتصميمها، إلى تقليل أوقات التسوية والتقلبات عند نقل الأموال عبر الحدود. إذا أصبح PAYO-USD العملة الأصلية للمحفظة ضمن إطار خاضع للتنظيم الفيدرالي، فقد تقدم Payoneer لمستخدميها خيارات تسوية أسرع وأكثر قابلية للتنبؤ مع الامتثال المدمج والإشراف على الاحتياطيات، مما يعالج نقاط الألم الشائعة في المعاملات عبر الحدود.

بالنسبة لـ Payoneer، ستُوسع شهادة OCC نطاقها ليتجاوز كونها مُعالِجًا للمدفوعات الدولية إلى مُقدِّم خدمات مالية خاضع للتنظيم ومُمكِّن للعملات المشفرة. وقد أشار قيادة الشركة، بمن فيهم الرئيس التنفيذي جون كابلان، إلى إيمانها بدور العملات المستقرة في التجارة العالمية المستقبلية: "نؤمن بأن العملات المستقرة ستلعب دورًا ذا معنى في مستقبل التجارة العالمية." إن الوعد ليس تقنيًا فحسب، بل تنظيميًا أيضًا — حيث يوفر إطارًا موثوقًا لإدارة الاحتياطيات، وحماية العملاء، والتوافق مع الأنظمة المالية التقليدية.

لقد كان المسار التنظيمي المحيط بالعملات المستقرة والترخيصات يتسارع. تُظهر الإجراءات الأخيرة لمكتب مُشرف النقد (OCC) استعدادًا لاستكشاف نماذج مصرفية مدعومة بالعملات المشفرة، على الرغم من إطار حذر يدير المخاطر. يأتي هذا الموقف بعد موجة في ديسمبر من موافقات على الترخيصات للاعبين رئيسيين مركّزين على العملات المشفرة، مما يؤكد فترة تجريب تنظيمي مع بنى تحتية مركزية ومتوافقة للعملات المشفرة. مع سعي شركات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة في مجال العملات المشفرة إلى منصات منظمة وقابلة للتوسع لتقديم قيمة عابرة للحدود، فقد يكون نهج Payoneer بمثابة سابقة لكيفية نشر العملات المستقرة ضمن أنظمة مدفوعات على مستوى المؤسسات.

بeyond Payoneer، يختبر مشاركون آخرون في السوق نفس المياه التنظيمية. World Liberty Financial قدّمت طلبًا للحصول على ترخيص لتوسيع استخدام عملتها الرقمية الثابتة USD1، بهدف توسيع تبني الرمز في المدفوعات. في الوقت نفسه، قدمت Laser Platform أيضًا طلبًا، وCoinbase تنتظر قرارًا منذ أواخر العام الماضي. معًا، تُبرز سلسلة الطلبات دفعًا صناعيًا أوسع لتحويل العملات المستقرة والخدمات المدعومة بالعملات المشفرة من عروض متخصصة إلى منتجات منظمة وبنكية يمكنها التوسع مع الطلب التجاري.

• جدول زمني لقرار OCC بشأن ترخيص Payoneer للبنك الرقمي PAYO وأي شروط مرتبطة بإصدار PAYO-USD.
• تفاصيل إطار حفظ الاحتياطي لـ PAYO-USD وهيكل الحوكمة الذي ينظم دعم الأصل والتحويلات.
• محطات التنفيذ للتعاون مع الجسر، بما في ذلك تكاملات المحافظ وقدرات التسوية عبر الحدود.
• تحديثات تنظيمية بعد منح Crypto.com ترخيصًا مشروطًا، وأي تراخيص إضافية منحت أو رُفضت لشركات أخرى ميّالة للعملات المشفرة.
• موعد الإطلاق لميزات PAYO-USD داخل منصة Payoneer، بما في ذلك دعم المحافظ، وتسجيل التجار، وبوابات الدخول والخروج بالعملات الورقية.

• تقدم بايونير طلبًا للحصول على ترخيص بنك وثيق وطني من مكتب مراقب النقد (بيانات صحية من بايونير).
• تُعلن Payoneer عن إمكانات العملة المستقرة المدعومة بتكامل Bridge (بيان صحفي).
• تتلقى Crypto.com موافقة مشروطة على ترخيص بنك وطني (Cointelegraph تقرير).
• موافقات ديسمبر للترخيص لـ Circle، Ripple، Fidelity Digital Assets، BitGo، وPaxos (تقرير Cointelegraph).
• طلب ترخيص العملة المستقرة USD1 لـ World Liberty Financial (تقرير Cointelegraph).

تسجيل Payoneer لدى مكتب مراقبة النقد يمثل خطوة مقصودة نحو دمج أنظمة العملات المشفرة الخاضعة للتنظيم داخل منصة دفع رئيسية. من خلال السعي للحصول على ترخيص وثيقة ائتمان وطنية، تهدف الشركة إلى دمج الانضباط المصرفي التقليدي مع وظائف الأصول الرقمية، مما يمكّن من بيئة مستقرة وخاضعة للتنظيم للمعاملات العابرة للحدود. ويشكل PAYO-USD (CRYPTO: PAYO-USD) العملة المستقرة المصممة للعمل كعملة احتفاظ للمنصة، وهدفها تقليل عوائق التسوية وتسهيل تحويل العملات لعملاء Payoneer التجاريين. يتصور الخطة وجود محافظ يمكن استخدام PAYO-USD فيها لكل من الإيداع والسحب، حيث يمكن للمستخدمين تحويلها إلى عملاتهم المحلية ضمن إطار خاضع للإشراف.

التعاون مع Bridge، الذي أُعلن عنه قبل تقديم طلب الترخيص، هو عامل تسريع رئيسي. إن بنية Bridge التحتية مصممة لدعم إصدار العملات المستقرة وتحويلها والتسوية على السلسلة ضمن منصة خاضعة للتنظيم وموجهة للشركات. إذا تم الموافقة عليه، فسيحصل Payoneer على مدخل مباشر للعملات المستقرة إلى شبكة الدفع العابرة للحدود الخاصة به، مما قد يوفر هيكل تكلفة أكثر قابلية للتنبؤ للشركات التي تشحن البضائع والخدمات عالميًا. إن تصميم PAYO-USD المتوافق مع قانون GENIUS يشير إلى نهج قائم على الامتثال لإصدار العملات المستقرة، ويتماشى مع بيئة تنظيمية تطالب بشكل متزايد بوضوح في حيازة الاحتياطيات، والحوكمة الشفافة، وحماية المستخدمين في المنتجات المدعومة بالعملات الرقمية.

حتى مع تقدم Payoneer في هذا الخطة، فإن الموقف السياساتي الأوسع لمكتب مُشرف النقد الوطني قيد المراجعة والتطور. فقد شهدت شركات التشفير التي تسعى للحصول على تراخيص وطنية كلًا من الحذر والزخم: فقد تلقت Crypto.com موافقة مشروطة، وهي إشارة إلى أن الوكالة مستعدة للسماح بنماذج مصرفية للتشفير خاضعة للتنظيم مع الحفاظ على رقابة صارمة. كما يُشكل السياق السوق المزيد من الموافقات التي منحت في ديسمبر للبنوك المرتبطة بفضاء التشفير—Circle وRipple وFidelity Digital Assets وBitGo وPaxos—مما يوسع النموذج المُحدد لما يمكن أن يبدو عليه ترخيص بنكي مدعوم بالتشفير عمليًا.

في الوقت نفسه، تسعى كيانات أخرى إلى استكشاف سبل مشابهة لاستخدام العملات المستقرة في حالات استخدام تجارية. تهدف العملة المستقرة USD1 التابعة لـ World Liberty Financial إلى توسيع نطاقها في سير العمل العابرة للحدود، بينما تستكشف Coinbase وLaser Platform مسارات تنظيمية خاصة بهما. معًا، تُظهر هذه التطورات تحولًا أوسع نحو نشرات منظمة ومتخصصة للمؤسسات لخدمات الدفع القائمة على العملات المشفرة والعملات المستقرة، مع الانتقال من مشاريع تجريبية ضيقة إلى عروض قابلة للتوسع ومتخصصة للشركات يمكنها المشاركة في أنظمة مالية منظمة.

تتقارب العوامل التنظيمية والتكنولوجية والسوقية حول سؤال محوري: هل يمكن لمنصة دفع تقليدية دمج عملة مستقرة في مجموعة منتجاتها الأساسية بأمان وفعالية تحت الإشراف الفيدرالي؟ إذا نجح Payoneer، فقد يُظهر نموذجًا قابلًا للتطبيق لدفعات كريبتو متوافقة على نطاق واسع تحافظ على حماية المستخدمين، وتكفل كفاية الاحتياطيات، وتُحقق مكاسب السرعة والكفاءة التي تهدف العملات المستقرة إلى توفيرها. وسيتابع أصحاب المصلحة—العملاء التجاريين، والمطورون الذين يبنون حلول دفع عبر الحدود، والجهات التنظيمية—عن كثب كيفية تطبيق الحوكمة وإدارة الاحتياطيات وحماية العملاء عمليًا أثناء مراجعة مكتب مراقب النقد للبنك الرقمي PAYO.

تم نشر هذا المقال أصلاً كـ Payoneer تنضم إلى سباق التكنولوجيا المالية للحصول على تراخيص بنوك أمريكية على Crypto Breaking News – مصداقيك الموثوق لأخبار التشفير، وأخبار البيتكوين، وتحديثات البلوكشين.