تتقدم MetaMask في استراتيجيتها للتمويل المفتوح مع mUSD والبطاقات ودفعات الوكلاء

كتابة: FourPillars

ترجمة: AididiaoJP، Foresight News

الرصيد في تطبيق البنك ليس أموالًا تمتلكها مباشرة، بل هو مطالبة مسجلة في دفتر حسابات البنك. هذا النوع من العملات المغلقة يتطلب إذنًا، ويعتمد على وسطاء، ومتقطع بشدة، وعندما تنتقل الأموال عبر أنظمة أو حدود دولية، تظهر الاحتكاكات على الفور.

تُحول العملات المفتوحة مركز المال من حسابات المؤسسات إلى محافظ المستخدمين. المحفظة ليست صندوقًا لتخزين الأصول، بل هي مفتاح تحريك الأصول. على أساس التحكم الذاتي، يصبح المال قابلًا للبرمجة وقابلًا للتركيب.

تقوم MetaMask بتطوير المحفظة إلى نظام تشغيل مالي من خلال دمج mUSD والبطاقات والدفع بالوكيل. يتم دمج التخزين والاستهلاك والدفع وحتى التفويض بالوكيل في محفظة واحدة. هذه هي النهاية الحقيقية للمحفظة — النقد المفتوح.

افتح تطبيق البنك على هاتفك المحمول. الرصيد المعروض في منتصف الشاشة الرئيسية، نشعر تلقائيًا أنه مالنا. في الحياة اليومية، نادرًا ما تواجه هذه المعتقد مشكلة. فالرواتب تصل في وقتها، والدفع بالبطاقة أو التحويل يتطلب فقط بضع نقرات. في الدول ذات البنية التحتية المالية المتطورة، لا تكاد توجد أي عوائق في تجربة المستخدم. لذا، لا يسأل معظم الناس أبدًا: "هل هذا المال مملوك لي مباشرة؟"

لكن من الناحية الهيكلية، الرصيد في تطبيق البنك ليس كمية نقدية مادية. بل هو أكثر شبهاً بالالتزام الذي يتحمله البنك تجاهي كما هو مسجل في دفتر الحسابات. وبعبارة أخرى، إنه ليس مثل النقود النقدية التي بحوزتي، بل更像是 مطالبة علي البنك. طالما أن هذا المبلغ هو مطالبة مسجلة في دفتر حسابات البنك، فإن السلطة النهائية لتحديد ما إذا كان يمكن نقله أو لا تظل صعبة التحقيق بالكامل من قبلي.

عادةً، هذه الحقيقة ليست واضحة. لكن بمجرد مواجهة حدود التحويل أو تجميد الحساب، يبدو أن الرصيد لا يزال موجودًا، لكن لا يمكن تحريك أي دولار. من الناحية الظاهرية، هذا أصلي، لكن من الناحية الهيكلية، إنه حق على البنك، وبالتالي فإن سلطة الحظر أو التجميد موجودة خارجيًا عني.

إذا كان هذا الاحتكاك ناتجًا عن الطبيعة القانونية للنقود، فنحن بحاجة أيضًا إلى النظر في البنية التحتية المجزأة لتدفق النقود. حتى لو كانت الحسابات طبيعية وخالية من الحدود، فإن الاحتكاك يظهر بمجرد دخول الأموال إلى نظام آخر. على سبيل المثال، التحويلات العابرة للحدود: تبدأ مرشحات لا توجد داخل منطقة العملة نفسها — صرف العملات الأجنبية، البنوك الوسيطة، الرسوم، أيام العمل. لا يمكنني التحكم الكامل في وقت وصول الأموال.

هذان النوعان من الاحتكاك ينشأان من نفس البنية: تقوم المؤسسات بقفل أموالي في دفاتر مغلقة، وهذه الدفاتر مجزأة فيما بينها. امتلاك المال وقدرة المرء على تحريكه وفقًا لإرادته، هما أمران مختلفان تمامًا. نسمي العملة التي نواجهها في حياتنا اليومية والتي تتمتع بهذه السمات "العملة المغلقة". عادةً ما يكون الاختناق الناتج عن هذه البنية صعبًا الملاحظة، إلا عندما تنتقل الأموال عبر الحدود أو عبر المنصات أو عبر الأنظمة، حيث تصبح واضحة تمامًا.

هل يمكن فتح هذا الهيكل المغلق؟ إن العملات المفتوحة هي محاولة لحل هذه العقدة. فكرتها الأساسية هي: جعل المال يتدفق مثل الإنترنت، دون أن يكون محبوسًا داخل مؤسسات أو حدود وطنية معينة.

لفهم العملات المفتوحة، يجب أولاً فهم العملات المغلقة.

أولاً، العملات المغلقة تتطلب إذنًا. لنقل الأموال، يجب أن يوافق شخص ما. تُوافق البنوك على التحويلات، وتُوافق منظمات البطاقات على المدفوعات، وتعالج شبكات الدفع المعاملات. لقد ضغط المستخدم على الزر، لكن نقل الأموال الفعلي يتم تفويضه داخل النظام.

العملات المغلقة متوسطة. هناك دائمًا طرف ثالث بيني وبين أصولي. تطبيق البنك هو نافذة إلى دفتر حسابات البنك، وتطبيق وسيط التداول هو شاشة لระบบ حساب الوسيط، وتطبيق الدفع يظهر واجهة مستخدم سلسة، لكنه في الأساس واجهة لشبكة البنوك وشركات البطاقات وشبكات التسوية التجارية.

في النهاية، العملات مجزأة. الأموال في حسابات البنوك، والأموال في حسابات وسطاء التداول، وأرصدة تطبيقات الدفع، وأرصدة البورصات، والدولارات في الحسابات الخارجية، تبدو جميعها "أموالي"، لكنها في الواقع موزعة عبر أنظمة مختلفة. عند نقل الأموال من نظام إلى آخر، يجب إعادة اجتياز إجراءات السحب والإيداع والتسوية والمراجعة في كل مرة.

هذا الهيكل مستقر جدًا. فهو يشمل حماية المستهلك، ويمكن في كثير من الحالات استرداد الأموال، كما أن المستخدمين معتادون عليه. لذلك، فإن القول فقط "إن البنوك وهمية" قد يضعف من قوة الحجة لصالح العملات المفتوحة. الناس يستخدمونها بشكل جيد جدًا، وقد عمل هذا النظام لعدة قرون.

السؤال الحقيقي هو: في عصر حيث انتقل المال عبر الإنترنت، هل يجب أن يظل مغلقًا بهذه الطريقة؟ انتقلت الموسيقى من الملفات إلى البث المباشر، وغادرت البرمجيات الأقراص المدمجة لتدخل السحابة، وعبرت المعلومات الحدود بين البوابات والتطبيقات عبر واجهات برمجة التطبيقات. لكن المال لا يزال موزعًا على دفاتر محاسبية خاصة بالمؤسسات. إن العملات المفتوحة تركز على هذه النقطة.

Cryptocurrencies shift the center of money from institutional accounts to user wallets.

في عالم العملات المفتوحة، يربط المستخدمون محافظهم بالشبكة. هنا، المحفظة ليست مجرد تطبيق. على السلسلة، المحفظة هي الحساب، وتسجيل الدخول، وصلاحيات التوقيع، كما أنها مفتاح نقل الأصول. إذا كان تطبيق البنك نافذة على دفتر الأستاذ، فإن المحفظة أقرب إلى السلطة المباشرة لنقل الأصول.

بالطبع، الأصول لا توجد ماديًا في المحافظ. تسجل الأصول على السلسلة على عناوين البلوكشين، وتدير المحافظ المفاتيح الخاصة وصلاحيات التوقيع التي تسمح بنقل هذه الأصول على العناوين. باختصار، المحفظة ليست صندوقًا لتخزين المال، بل هي المفتاح الذي يحرك المال.

الاحتفاظ المباشر بالمفتاح هو التخزين الذاتي. التخزين الذاتي لا يعني فقط "أنا أخزن نقودي"، بل يعني عدم إيداع أموالك في حسابات الآخرين، بل التحكم المباشر في الأصول باستخدام المفتاح الذي تمتلكه أنت. جوهر العملات المفتوحة هو السيطرة.

يُعد البلوكشين متوافقًا تمامًا مع هذا الهيكل لسبب واضح: فهو يحول المال إلى حالة على شبكة عامة، وليست سجلًا في قاعدة بيانات شركة ما. يمكن لأي شخص رؤية نفس القواعد، واستخدام نفس نظام العناوين، والتفاعل مع نفس البروتوكول. يمكن نقل الأصول على مدار الساعة، ويمكن تضمين شروط ومنطق من خلال العقود الذكية، ويمكن ربط الخدمات بعضها ببعض دون الحاجة إلى إذن.

هذا هو المال القابل للبرمجة والقابل للتركيب. لم يعد المال مجرد أرقام تُرسل وتُستقبل، بل يمكن دمجه مع الكود، ونقله تلقائيًا، وربطه ببروتوكولات مالية أخرى، وتسويته مباشرة على شبكة عالمية.

في هذه المرحلة، تتحول البلوكشين من مناقشة تقنية مجردة إلى تجربة يشعر بها المستخدمون. على سبيل المثال، يستلم المستقلون مدفوعات من عملاء أجانب، وتُدفع رواتب الشركات الناشئة لفرق متعددة الجنسيات، ويرغب المستخدمون في امتلاك واستخدام العملات المستقرة خارج البورصات. وينطبق نفس المبدأ على الأنشطة الاقتصادية الأصلية للإنترنت مثل الألعاب، والمنشئين، ووكلاء الذكاء الاصطناعي، وكذلك المستخدمين على السلسلة الذين ينقلون أصولهم على مدار الساعة في الأسواق المفتوحة. بالنسبة لهم، المهم هو قدرة الأموال على التحرك دون أن تكون محصورة في بنك أو دولة أو تطبيق معين.

هذا الهيكل نفسه ليس بديلاً مكتملاً. فالتخزين الذاتي يمنح المستخدم السيطرة، لكنه يمنحه أيضًا المسؤولية. إدارة المفاتيح، التصيد الاحتيالي، التوقيع الخاطئ، والاسترداد—كلها مخاطر يجب على المستخدم التعامل معها بنفسه. لذا، فإن السؤال الأساسي في العملات المفتوحة ليس فقط "ما إذا كان المستخدم يتحكم مباشرة في أمواله"، بل ما إذا كان يمكن تقليل عوائق الأمان وتجربة المستخدم مع الحفاظ على سيطرة المستخدم.

مركز هذا التحول هو المحفظة الذاتية التحكم، وMetaMask هو مثال واضح على كيفية تطور المحافظ لتصبح منصات مالية.

كانت تبدأ كمحفظة بسيطة. قبل ظهور MetaMask، كان التفاعل مع شبكة إيثريوم يعني مواجهة سطر الأوامر. تشغيل العقد، الاتصال بـ RPC، التعامل المباشر مع المفاتيح الخاصة، وتوقيع المعاملات واحدة تلو الأخرى، كانت جميعها عقبات صعبة على المستخدمين العاديين. وقد خفّضت MetaMask هذه العقبات من خلال إضافة متصفح. أصبح إنشاء حساب إيثريوم، والاتصال بـ dapps، وتوقيع المعاملات، مجرد بضع نقرات.

مع ظهور مزيد من المحافظ ذات البنية المماثلة، تغير دور المحافظ مع مرور الوقت. في البداية، كانت مجرد وسيلة لتخزين الرموز، ثم أصبحت وسيلة لتسجيل الدخول إلى تطبيقات l، ثم تولت مهام التبادل وجسور العبور بين السلاسل والاتصال متعدد السلاسل. والآن، تدخل العملات المستقرة ودفعات البطاقات ومنتجات العائد والمشتقات إلى المحافظ. ما يربط هذا التحول هو: أن الوظائف المالية تُدمج داخل المحافظ على أساس التحكم الذاتي.

تضيف تطبيقات التكنولوجيا المالية الفائقة الحالية أيضًا العديد من الوظائف. فهي تدمج التحويلات والاستثمار والبطاقات والنقاط والقروض في تطبيق واحد. لكن معظمها لا يزال يعمل على دفاتر الحسابات الخاصة بالمنصة والمؤسسات المالية الشريكة. المستخدمون يحصلون على تطبيق مريح، لكن الأموال لا تزال محصورة في أنظمة مغلقة.

يسلك ميتاماسك طريقًا مختلفًا. فهو يضع محفظة المستخدم في مركز الأنشطة المالية. سواء كان المستخدم يتبادل أو يحتفظ بعملات مستقرة أو ينقل عبر سلاسل أو يستخدم بطاقة، فإن نقطة البداية هي محفظة المستخدم، وليس حساب المنصة. قد يبدو هذا فرقًا صغيرًا، لكنه نقطة محورية في بنية العملات المفتوحة. يتم نقل السيطرة على الأموال من حسابات المنصة إلى محفظة المستخدم.

الدولار في المحفظة: mUSD

يُظهر mUSD الخاص بـ MetaMask هذا الاتجاه.

هناك بالفعل أنواع عديدة من العملات المستقرة القائمة على الدولار في السوق. ما يميز mUSD ليس الإصدار نفسه، بل قدرته على المعالجة المباشرة داخل تجربة المحفظة. يمكن للمستخدمين الاحتفاظ بأصول قائمة على الدولار في محفظتهم، وتحويلها، ونقلها عبر السلاسل، وإيداعها في DeFi عند الحاجة، أو استخدامها للدفع.

في السابق، كان هذا الإجراء مقسمًا إلى عدة خطوات. كان المستخدمون يشترون الأصول في البورصة، ثم ينقلونها إلى المحفظة، ويصلونها بـ dapp، ثم يعيدون نقلها مرة أخرى إلى البورصة لتحويلها إلى نقد. هذا كان مرهقًا للمستخدمين على السلسلة، وأصبح عائقًا حقيقيًا للمستخدمين العاديين. يريدون فقط استخدام أموالهم، لكنهم مضطرون للتعامل كما لو كانوا سباكين: يجب أن يعرفوا أي سلسلة يستخدمون، وإلى أي شبكة يسحبون، وما هو الجسر، ولماذا يحتاجون إلى رسوم معاملات.

أضافت mUSD هذه الخطوات إلى المحفظة. عندما تجلس الأصول المقومة بالدولار داخل المحفظة، ويمكنها الاتصال في نفس الوقت بالتمويل على السلسلة والدفعات في العالم الحقيقي، تصبح المحفظة أكثر من مجرد مكان للتخزين، بل تصبح بنية تسمح بالتخزين والاستخدام والدفع كلها داخل محفظة واحدة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن لـ mUSD المحتفظ بها في حساب المستخدم Money Account أن تولد عائدًا سنويًا يصل إلى 6% (APY). هذا ليس فائدة تدفعها MetaMask مباشرة، بل هو عائد متغير ينتج عن استخدام أموال الإيداع تلقائيًا في أسواق الإقراض على السلسلة. من المهم أنه لا توجد فترة قفل، ويمكن للمستخدمين إنفاق أو إرسال وتداول هذه الأموال في أي وقت.

الأموال على السلسلة تدخل العالم الحقيقي: بطاقة MetaMask

لأن تعمل العملات المفتوحة فعليًا، يجب في النهاية أن تكون قابلة للإنفاق.

حتى لو كان المستخدم يدير أصوله على السلسلة بشكل ممتاز، فإن التجربة تظل غير مكتملة بالنسبة للسوق الجماهيري إذا لم يستطع شراء فنجان قهوة في مقهى قريب. في الحياة الواقعية، يهتم الناس أكثر بالمال الذي يمكن استخدامه فعليًا للدفع، وليس بالفلسفة المالية. وهذا هو سبب أهمية بطاقة MetaMask.

تتطلب العديد من بطاقات التشفير الحالية من المستخدمين إيداع أصولهم في حسابات البورصة أو شركة البطاقة. فهي مريحة، لكنها تعيد المستخدمين إلى هيكل التخزين المؤقت. لاستخدام العملات المشفرة، ينتهي المطاف بالمستخدمين بتسليم أصولهم إلى طرف ثالث.

تُبقي بطاقة MetaMask الأصول داخل محفظة المستخدم حتى لحظة الدفع. يمكن للمستخدمين ربط أصول محفظتهم بشبكة دفع البطاقات في العالم الحقيقي. هذه هي اللحظة التي تصبح فيها الأصول على السلسلة وسيلة دفع يومية، وليست مجرد أرقام في تطبيق استثماري.

هذا هو المشهد الأكثر مباشرةً للعملة المفتوحة. المال لا يزال في محفظتي لحظة الدفع، ويُستخدم عند الحاجة لدى تجار حقيقيين. أصبح مركز تخزين وإدارة وإنفاق المال محفظة.

لا تزال هناك قيود عملية حالية، تشمل الدول المدعومة، ومؤسسات الإصدار، وشبكات البطاقات، واللوائح، وسياسات البائعين. ولا تزال هذه القضايا قيد الحل، لذا فإن تجربة المستخدم تختلف بين المناطق. ومع ذلك، فإن الاتجاه الذي تُظهره ميتاماسك واضح: فالمحفظات تتحول تدريجيًا إلى واجهة بين الأصول على السلسلة والدفعات خارج السلسلة. وفي هذه المرحلة، لم تعد المحفظات مجرد "تطبيقات تخزين العملات"، بل أصبحت واجهات دفع عملية لاستخدام الأموال.

أداة أخرى للعملات المفتوحة: المحافظ الوكيلة

دعونا ننظر الآن إلى موضوع أكثر توجهاً نحو المستقبل. حتى الآن، جميع ما تم مناقشته يفترض أن الكيان الذي يتحرك ويستخدم المال هو الإنسان.

لكن ماذا لو لم يكن الجهة المنفقة إنسانًا؟ عندما تقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بالبحث، وتجديد الاشتراكات، وتسوية تكاليف كل استدعاء واجهة برمجة التطبيقات، يبدأ هذا الافتراض في التراجع. إذا كان على الإنسان الموافقة على نافذة التوقيع لكل دفعة يقوم بها الوكيل، فهذا ليس أتمتة. وهذا بالضبط هو عقدة الدفع الآلي. يجب أن تحدث المعاملات بسرعة الآلة، لكن قرار الإنسان يدخل في كل معاملة.

أبسط حل هو تسليم المفتاح الخاص بالكامل إلى الوكيل. لكن هذا يدمر التخزين الذاتي مباشرة. بمجرد تسليم المفتاح، يمكن للوكيل استخدام المحفظة بالكامل بحرية، ويفقد المستخدم السيطرة. الأتمتة تتم على حساب السيطرة التي من المفترض أن تحميها العملات المفتوحة.

تسلك MetaMask طريقًا مختلفًا. تستخدم الحسابات الذكية تجريد الحسابات للتفويض المحدود دون التخلي عن المفاتيح. من خلال التفويض عبر ERC-7710 وطلبات الصلاحيات عبر ERC-7715، يمكن للمستخدمين منح الوكلاء صلاحيات محدودة، مثل "السماح باستخدام ما لا يزيد عن 10 USDC يوميًا لمدة شهر واحد، ولفعل ذلك لشراء ETH فقط". يمكن للوكيل التداول داخل هذه الحدود دون تدخل بشري، بينما يظل التحكم الكامل في المحفظة بيد المستخدم. هذه هي النقطة التي يمكن فيها للتشغيل الآلي والتخزين الذاتي أن يتعايشا دون تعارض.

هذا الهيكل نفسه ليس فكرة جديدة تمامًا. في عام 2023، طرحت MetaMask بالفعل فكرة مشابهة على شكل "جلسات موثوقة". بعد موافقة المستخدم على مفاتيح الجلسة، لم تعد المعاملات ضمن هذا النطاق بحاجة إلى توقيع جديد في كل مرة. كان المثال النموذجي آنذاك هو ألعاب البلوكشين، حيث لم يكن المستخدمون يرغبون في التعامل مع نوافذ المحفظة في كل خطوة. وقد تم توحيد هذه الفكرة التي نشأت من الألعاب عبر ERC-7710 و ERC-7715، وهي الآن تشكل الأساس لمنح الصلاحيات للوكيل بدلاً من الإنسان.

عندما ينضم x402 إلى هذا الهيكل، يكتمل إطار دفع الوكيل. يُعرّف x402 عملية دفع قابلة للقراءة الآلية فوق بروتوكول HTTP. استنادًا إلى تفويض ERC-7710، يمكن للوكيل دفع المبالغ حسب الطلب، أو الاشتراك الذاتي، أو الدفع التدفقي الصغير، دون أي تدخل بشري في المحفظة. هذا أمر صعب التحقيق في عالم العملات المغلقة، حيث يتطلب كل خطوة موافقة بشرية. شبكة دفع تسمح لآلة بنقل الأموال مباشرة إلى آلة أخرى وفق شروط محددة، تفتح فوق المحافظ.

أحد الأماكن التي يمكن رؤية هذا الجهد فيها هو هاكاثون Smart Accounts Kit الذي شارك في تنظيمه MetaMask. حيث شارك 321 مطورًا وتم تقديم 142 مشروعًا، وهو أعلى عدد من المشاريع في هاكاثونات MetaMask على الإطلاق. كان الموضوع يدور حول تطبيقات الدفع الذاتي بواسطة الوكلاء، وشارك الوكلاء أيضًا في التقييم.

على مستوى العملات المفتوحة، تصبح المحافظ في النهاية طبقة صلاحيات تسمح للوكلاء الذين تم تفويضهم من قبل البشر بحركة الأموال. إذا كانت المحافظ هي نظام تشغيل الأموال، فإن الدفعات الوكيلة هي اللحظة التي يُفتح فيها هذا النظام أمام الوكلاء والبشر على حد سواء.

العودة إلى العنوان. كانت المحافظ في البداية مجرد أدوات توقيع بسيطة. إرسال الرموز، وتوصيل dapp، واعتماد المعاملات، كانت كل ما تفعله.

لكن إذا كان المحفظة هي المفتاح لأصول المستخدمين المتنقلين، فستُبنى تلقائيًا وظائف مالية إضافية عليها. ستُدمج التبادل، والتحويل بين السلاسل، والعملات المستقرة، ومنتجات العائد، ودفعات البطاقات، والوظائف متعددة السلاسل، وتجارة المشتقات داخل المحفظة.这不是 مجرد قائمة وظائف بسيطة، بل هي عملية تحول المحفظة إلى نظام تشغيل للنقود.

في عالم العملات المغلقة، تكون تطبيقات التمويل نافذة على الأنظمة المؤسسية. أما في عالم العملات المفتوحة، فإن المحافظ هي نقطة البداية التي يتعامل بها المستخدمون مباشرة مع الأموال على الإنترنت. المشكلة ليست في ما إذا كانت المحافظ ستستبدل البنوك بالكامل، بل في ظهور خيار جديد. سيستمر التمويل التقليدي في التعامل بكفاءة مع المدفوعات اليومية المحلية. لكن الأموال العالمية، القابلة للبرمجة، والقادرة على التحرك عبر التطبيقات والبروتوكولات، تحتاج إلى بنية مختلفة. والمحافظ تقع في قلب تلك البنية.

إذا كان الرصيد في تطبيق البنك مجرد أرقام على دفتر حسابات، فإن محفظة السلسلة هي المفتاح المباشر لنقل الأصول. العملات المغلقة تجلب المستخدمين إلى النظام، بينما العملات المفتوحة تسمح للمستخدمين بالتنقل بحرية بين الأنظمة باستخدام محفظتهم الخاصة.

هذا هو السبب في أن نهاية المحفظة هي العملة المفتوحة. تخزين الرموز، تسجيل الدخول إلى تطبيقات اللامركزية، وتقديم NFT هي مجرد محطات وسطى. الوجهة هي طبقة جديدة: حيث يتحكم المستخدمون مباشرة في أموالهم وينقلونها بحرية، مما يسمح للنقود بالتدفق مثل الإنترنت.