المؤلف: CNA
مُترجم: Deep潮 TechFlow
مقدمة شينتشاو: أنشأت هيئة النقد السنغافورية فرقة عمل متخصصة بشكل نادر للتعامل مع احتيال الذكاء الاصطناعي وتهديدات الحوسبة الكمية، وطلبت من البنوك إكمال الانتقال إلى التشفير الكمي بحلول عام 2030. عندما تبدأ الجهات التنظيمية في وضع جداول زمنية للمخاطر التكنولوجية على المدى 5-10 سنوات، فهذا يشير إلى أن نظام الأمان المالي التقليدي يواجه أزمة بين الأجيال.
أعلنت هيئة المالية السنغافورية (MAS) يوم الثلاثاء أنها أنشأت بالتعاون مع جمعية البنوك السنغافورية (ABS) فرقة عمل للتعامل مع مخاطر الأمن السيبراني والاحتيال التي تفرضها الذكاء الاصطناعي والحاسوب الكمي على المؤسسات المالية.
صورة: منطقة مالية سنغافورة مع ناطحات السحاب. المصدر: Channel News Asia.
قال شيه ده جون، رئيس هيئة التنظيم المالي، خلال مؤتمر صحفي: إن فرقة العمل ستُركّز على تعزيز القدرات المهنية للمؤسسات المالية في استخدام الذكاء الاصطناعي في مجال الأمن السيبراني، واختبار أدوات متقدمة، ووضع إرشادات صناعية وتدابير جديدة للتعامل مع التهديدات المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
إلى جانب الذكاء الاصطناعي، أشار شيه ديجون إلى أن تقنية الحوسبة الكمية تشكل "مخاطر كبيرة" على أمان البيانات والاتصالات في المؤسسات المالية. وعلى الرغم من أن هذه التقنية لا تزال في مراحلها المبكرة، فإن هيئة التنظيم المالي ستُصدر في وقت لاحق من هذا العام مجموعة من "التوقعات التنظيمية" لوضع جدول زمني تدريجي للمؤسسات المالية لمعالجة قضايا الأمان الكمي.
"هدفنا هو تمكين المؤسسات المالية من تحقيق الأمان الكمي قبل نهاية هذا القرن،" كما قال.
تهديدات وتحديات جديدة
أفادت هيئة التنظيم المالي وجمعية البنوك في بيان مشترك أن إنشاء "فريق العمل المعني بالشبكات والتكنولوجيا المدعومة بالذكاء الاصطناعي" (ACT) يهدف إلى مواجهة المخاطر الناشئة الناتجة عن نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة. وقد بدأ هذا الفريق العمل منذ مايو من هذا العام.
يشمل أعضاء الفريق العامل هيئة النقد السنغافورية ومسؤولين كبار في التكنولوجيا والأمن السيبراني من بنك دبليو بي، بنك أوتشون، بنك دي سي سي، بورصة سنغافورة، NETS، وشركة خدمات الحواسيب المصرفية.
أشارت هيئة التنظيم المالي وجمعية البنوك إلى أن فرقة العمل ستُعزز مشاركة الصناعة في حالات الاستخدام والخبرات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني، وستُحسّن المعرفة بالدفاع السيبراني، وستُعزز الوضع الأمني السيبراني للمؤسسات المالية.
قال رئيس اتحاد البنوك وانغ آي ون: "الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل مشهد التهديدات الإلكترونية، ويجب على قطاع المالية الاستمرار في العمل معًا لتعزيز المرونة."
أشار شيه جون إلى أن الذكاء الاصطناعي يمكّن عمليات التصيد الاحتيالي من تحقيق التخصيص والإقناع على نطاق واسع. لا تزال آليات التفاعل في معاملات البنوك الرقمية تساعد على عرقلة المحتالين، لكن البنوك يجب أن تستغل الذكاء الاصطناعي وتعزز تدابير التحكم لتحسين الدفاع ضد الأساليب المتزايدة التعقيد.
سيقوم مجلس النقد بفحص جهود البنوك لتحسين فعالية نماذج كشف الاحتيال، بما في ذلك مستوى استخدامها للذكاء الاصطناعي.
ما زالت هيئة التنظيم المالي تتعاون مع مكتب تكنولوجيا الحكومة وشرطة المدينة وخمس بنوك لاختبار ما إذا كانت نماذج الذكاء الاصطناعي المدربة على بيانات عبر البنوك وبيانات القطاعين العام والخاص يمكنها تحسين قدرة الكشف الشامل عن المعاملات الاحتيالية. ومن المتوقع أن تُنشر نتائج الاختبارات العام القادم.
كما أشار شيه جون إلى أن نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة قادرة على اكتشاف واستغلال ثغرات النظام، مما يشكل تهديدًا للدفاعات الشبكية للمؤسسات المالية.
يمكن للنماذج المتقدمة للذكاء الاصطناعي اكتشاف مزيد من الثغرات وتقصير الوقت بين الاكتشاف والاستغلال. "هذه العوامل مجتمعة تقصر بشكل كبير نافذة الوقت المتاحة للتصحيح والاختبار والإصلاح."
في أبريل من هذا العام، أصدرت هيئة النقد سلطة إعلانًا دعت فيه المؤسسات المالية إلى تعزيز دفاعاتها الشبكية؛ وفي يوليو، طلبت من المؤسسات المالية الأساسية إجراء اختبارات "فريق أحمر" مدعومة بالذكاء الاصطناعي على أنظمتها الأساسية الموجهة للإنترنت، أي استخدام نماذج ذكاء اصطناعي متقدمة لتحديد مسارات الهجوم المحتملة.
ستتم زيادة هذه المتطلبات بشكل إضافي قريبًا. ستُصدر هيئة النقد سلطة الإمارات العربية المتحدة توقعات تنظيمية تطلب من المؤسسات المالية الرئيسية وضع وتقديم تقييم شامل وخطة عمل لتعزيز قدراتها الدفاعية ضد التهديدات الإلكترونية المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
ستغطي هذه الخطط قدرات المؤسسات المالية على الكشف عن الثغرات وإصلاحها على نطاق واسع، واختبار تغييرات النظام قبل تنفيذها، وكذلك القدرة على النسخ الاحتياطي والاستعادة وإعادة تشغيل الأنظمة والخدمات الأساسية في حال حدوث انقطاع.
مخاطر الحوسبة الكمية
قال شيه جون: إن الحوسبة الكمية تشكل خطرًا كبيرًا على أمان البيانات والاتصالات المستخدمة من قبل المؤسسات المالية على المدى المتوسط.
يقدر الخبراء أن الحوسبة الكمية قد تكسر تقنيات التشفير الحالية خلال 5 إلى 10 سنوات. وأشار إلى أن الانتقال إلى الممارسات الآمنة كمّياً يتطلب وقتاً.
"من المؤكد أن التحضير الجاد الآن ليس مبكرًا جدًا،" قال.
بشأن التوقعات التنظيمية المقرر إصدارها في وقت لاحق من هذا العام، أشار شيه ديجون إلى أن هيئة النقد ستضع جدولاً زمنياً تدريجياً للمؤسسات المالية: إنشاء قائمة بالأصول المشفرة، وتحديد أولويات نقل الأصول الضعيفة إلى حلول مقاومة للحوسبة الكمية، وبناء قدرات تقنية وإطار حوكمة لدعم الانتقال إلى الحلول المقامة ضد الحوسبة الكمية.
على مدار السنوات القليلة الماضية، بدأت سلطة النقد في بناء الأساس لصناعة مالية آمنة من حيث الكم، على سبيل المثال من خلال إصدار توصيات بشأن تدابير الانتقال للمؤسسات المالية في عام 2024، والعمل التقني مع الصناعة والشركاء الدوليين حول حلول التشفير.
بالإضافة إلى ذلك، أشار شيه ديجون إلى أن سنغافورة قد اتخذت تدابير مهمة وحققت تقدمًا ملحوظًا في تعزيز مرونة الخدمات المالية الرقمية ضد الاحتيال، وانقطاع العمليات، والتهديدات الأمنية السيبرانية.
على سبيل المثال، أطلقت البنوك ميزة "تجميد الأموال" التي تُثبّت الأموال في حالة لا يمكن تحويلها رقميًا. وحتى مايو 2026، بلغت الأموال المحمية بهذه الميزة 47 مليار دولار سنغافوري، أي ضعف المبلغ قبل عام.
انخفض عدد قضايا الاحتيال وخسائرها في سنغافورة عام 2025.
كما عملت هيئة النقد على مدار الوقت مع المؤسسات المالية لتعزيز فعالية إطار إدارة المخاطر وتحسين مرونة المدفوعات بالتجزئة.
منذ أغسطس الماضي، يمكن الاستمرار في استخدام مدفوعات NETS اللاسلكية ضمن حدود معينة أثناء انقطاع نظام البنوك. كما تعمل هيئة النقد السنغافورية مع البنوك الرئيسية لتقديم ميزات تسمح بالدفع والتحويلات المستمرة أثناء انقطاع النظام.