طلبت البنك المركزي الإيطالي من مزودي خدمات الأصول المشفرة في البلاد إجراء فحص للعقوبات على معلومات الدافع والمستلم قبل تنفيذ تحويلات العملاء، وعدم تخطي الفحص بسبب صغر قيمة المعاملة. لم تكن هذه التصريحات تهدف إلى إصدار قواعد جديدة، بل تأكيدًا جديدًا على أن المتطلبات الأوروبية الحالية سارية بالفعل في إيطاليا.
لا يجوز تحديد حد أدنى للمسح الأولي
وفقًا للإشعار الصادر من البنك المركزي الإيطالي في 7 سبتمبر، يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) التأكد من أن أنظمة الفحص الداخلية لا تضع حدًا أدنى لقيمة المعاملات. يجب أن تخضع جميع المعاملات، سواء كانت تحويلًا بقيمة يورو واحد أو معاملات بقيمة أكبر، لعملية فحص العقوبات.
هذا الشرط ينطبق على إعدادات التحكم الآلي، وليس على مطالبة موظفي الامتثال بمراجعة يدوية لكل معاملة صغيرة. لا يزال بإمكان المؤسسة استخدام أنظمة آلية لمطابقة معلومات العملاء والمعاملات مع قوائم العقوبات؛ وفي حال حدوث تطابق مشتبه به، يتم الانتقال إلى مراجعة إضافية.
سبب إلغاء عتبة المبلغ هو منع الكيانات الخاضعة للعقوبات من تقسيم التحويلات الكبيرة إلى عدة تحويلات صغيرة لتجنب فحص النظام.
الالتزامات ذات الصلة سارية منذ نهاية العام الماضي
أشار مصرف إيطاليا إلى أن الالتزامات الأساسية ذات الصلة تأتي من إرشادات الهيئة الأوروبية للرقابة المصرفية (EBA) بشأن السياسات والضوابط الداخلية لتنفيذ التدابير التقييدية للاتحاد الأوروبي والدول الأعضاء. وقد تم تضمين هذه الإرشادات في الإطار التنظيمي الوطني من خلال الوثيقة رقم 52 الصادرة عن مصرف إيطاليا في 19 مايو 2025، وتسري اعتبارًا من 30 ديسمبر 2025.
لذلك، فإن هذه المحادثة في سبتمبر كانت أكثر شبهاً بتنبيه تنظيمي بدلاً من فرض حدود قانونية جديدة. يركز التنظيم على ما إذا كانت الجهات المعنية قد قامَت بتكوين وضبط أنظمة الفحص الحالية وفقاً للمتطلبات.
وأكد مصرف إيطاليا أيضًا أن الحصول على ترخيص MiCA لا يعني استبدال الالتزامات المتعلقة بالامتثال للعقوبات. فـ MiCA تتعلق أساسًا بالتراخيص والحوكمة ومتطلبات التشغيل، بينما يجب تنفيذ تدابير الاتحاد الأوروبي التقييدية بشكل منفصل.
استثناءات الدفع الفوري لا تنطبق على التحويلات المشفرة
تفرض القواعد الأوروبية طرق فحص مختلفة لبعض التحويلات الائتمانية الفورية. نظرًا لسرعة التسوية، يمكن لبعض مزودي الدفع تغيير الفحص إلى مرة واحدة على الأقل يوميًا لجميع العملاء، وتحديث الفحوصات عند تطبيق التدابير التقييدية الجديدة.
ومع ذلك، حدد البنك المركزي الإيطالي في وثائق عام 2025 أن هذا الاستثناء لا ينطبق على التحويلات المشفرة التي تتعامل معها CASPs. حتى مع تأكيد معاملات البلوكشين السريع، يجب على مزودي الخدمة المشفرة إكمال فحص المعلومات المطلوبة قبل التنفيذ.
بالإضافة إلى فحص قوائم العقوبات، يجب على الجهات المعنية الالتزام بالإرشادات المنفصلة الصادرة عن EBA بشأن قاعدة Travel، ومعالجة نقص أو عدم اكتمال معلومات المرسل والمستقبل في التحويلات.
تواجه مزودي خدمات التشفير ضغوطًا للتحقق من الأنظمة
هذا التذكير يعني أن مزودي خدمات التشفير الإيطاليين بحاجة إلى التحقق من أن ضوابط العقوبات الحالية تغطي جميع المبالغ التداولية، مع التأكد من تردد تحديث قوائم العقوبات، وعمليات معالجة التنبيهات، وسجلات التتبع.
بالإضافة إلى مطابقة الأسماء، فإن التعرف على العناوين على السلسلة يُعد أيضًا تحديًا. فحسب فحص الأسماء وحدها، قد لا يمكن تحديد الروابط بين العناوين والكيانات الخاضعة للعقوبات أو الوسطاء ذوي الصلة أو الخدمات المحدودة.
لذلك، قد تحتاج بعض المؤسسات إلى دمج فحص العملاء مع التحليل على السلسلة. لكن نتائج التحليل على السلسلة لا تزال تتطلب تقييمًا بشريًا، لأن ملكية العناوين قد تتغير، وقد تكون بعض المعاملات مرتبطة بشكل غير مباشر فقط.
لم تُعلن بنك إيطاليا هذا المرة عن أي مواعيد نهائية جديدة للتصحيح، ولم تُسمِّ أي جهات محددة قيد التحقيق أو أمثلة على العقوبات. بالنسبة لمشغلي التشفير المحليين، فإن الخطوة التالية الأكثر واقعية هي إنشاء سجل مكتوب للمراجعة، للتأكد من أن إعدادات النظام، ونطاق القوائم، وعمليات التحديث تغطي كل تحويل.