تقارير محللي التأمين تشير إلى ضغوط لتقليل مخاطر المناخ

قال خمسة متخصصين في التأمين إن محللي مخاطر الكوارث يواجهون باستمرار ضغوطًا لتعديل النماذج لتقليل مخاطر المناخ وتقليل أسعار التأمين بشكل اصطناعي. وقال هؤلاء المتخصصون إن تحت التأمين والوسطاء والموظفين الكبار طالبوا بتغييرات حتى عندما كانت مخاطر الكوارث مرتفعة. ويهدف الضغط المزعوم إلى مساعدة الوسطاء وتحت التأمين على بيع المزيد من الوثائق.

وصف رأي قانوني تم مشاركته مع هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة الادعاءات بأنها "جسيمة بشكل استثنائي". وقال الرأي إن السلوك المزعوم، إذا كان صحيحاً، من المرجح أنه يشكل انتهاكات كبيرة للتنظيم المالي والاحترازي. وأوضحت هيئة السلوك المالي أنها ستدرس بعناية المعلومات المقدمة، بما في ذلك المشورة القانونية المستندة إلى سيناريوهات افتراضية. كما شجعت هيئة السلوك المالي الأشخاص الذين يمتلكون معلومات حول احتمالات مخالفات على الإبلاغ عن هذه المعلومات.

يستخدم الباحثون نماذج لتقدير مخاطر الكوارث الطبيعية، بما في ذلك الأعاصير والحرائق والفيضانات، عند تسعير وثائق التأمين وإعادة التأمين. غالبًا ما تغطي هذه الوثائق مئات الممتلكات أو مشاريع تجارية أو بنية تحتية كبيرة. ويقوم المحللون بتفسير نتائج النماذج وتقدير مخاطر التغطية، مما يؤثر على أسعار الوثائق. اعترف أربعة مُشاركين في المقابلات بأن النماذج تتطلب تفسيرًا، وأن أسبابًا مشروعة أحيانًا تبرر تعديل أو تكرار التحليل. ومع ذلك، حذر هؤلاء المُشاركين من أن المحللين يواجهون ضغوطًا لتعديل مدخلات أو مخرجات النموذج لتحقيق أقساط يقبلها العملاء، على الرغم من مخاوف المحللين. على سبيل المثال، قد يُطلب من محلل تسجيل أنظمة دفاع ضد الفيضانات في ممتلكات معرضة لخطر عالٍ، بينما لا توجد مثل هذه الأنظمة في الواقع.

قال نموذج مبتدئ لمخاطر الكوارث لدى مزود تأمين وإعادة تأمين إن السياسات كانت تُسعر بأسعار منخفضة جدًا. وقال النموذج المبتدئ إن الزملاء اتفقوا على أن الفريق لا ينبغي أن يُعدّل الأرقام المتعلقة بالحسابات المذكورة بالطريقة المستخدمة. وقال النموذج المبتدئ إن مُوقّعي الوثائق سألوا عن كيفية خفض التقديرات التي تعتبر مرتفعة جدًا، وأن موظفين أكثر خبرة قد تجاوزوا الحدود التي حاول النموذج فرضها.

أصدر أكثر من two dozen من كبار المسؤولين المجهولين في قطاع التأمين تحذيرًا في رسالة مفتوحة في وقت سابق من هذا الشهر، جُمعت من قبل المنظمة غير الربحية Inside Track. وقال هؤلاء المسؤولون إن الحوافز المالية قصيرة الأجل تدفع القطاع إلى التقليل من مخاطر المناخ المادية وتحتسعها. واقترح المُستَجوبون أن هذا السلوك يخلق مخاطر نظامية عبر صناعة التأمين بأكملها. كما حذّر المُستَجوبون من أن العملاء قد يفقدون التغطية فجأة عندما تُعتبر المخاطر المتراكمة على مدى سنوات مفرطة فجأة. وأبلغ أحد كبار المهنيين في مخاطر إعادة التأمين عن ضغوط لمُعالجة الأرقام، وحذّر من أن تخفيضات التغطية في المناطق المعرضة للخطر، والتي قد تكون غير مربحة، يمكن أن تجعل الشوارع أو المناطق بأكملها غير قابلة للتأمين.

أوليفير وينغ، الرئيس العلمي ورئيس المنتجات في فاثوم، لم يكن مشاركًا في جهود الإبلاغ عن المخالفات. وقال وينغ إن الحوافز والضغط على مستوى الصناعة يفضلان النماذج المتفائلة، لكنه لم يرى أن النمذجة تم بنيّة سيئة. وقال وينغ إن مخاطر المناخ تفتقر إلى معيار مُعتمد يمكن قياس التعديل التنازلي عليه. وجادل وينغ بأن مرونة النموذج يمكن أن تنتج أي إجابة مرغوبة تقريبًا، وأن عدم اليقين الهائل يشجع الناس على التلاعب بعمليات الحوكمة الداخلية لتحقيق أقصى قدر من الربح التجاري.

قال محترف رفيع المستوى في أحد أكبر خمسة وسطاء عالميين إن المحترف واجه أيضًا ضغوطًا لتغيير التحليل. وقال المحترف في الوسيط إن بعض الأشخاص تجاهلوا النماذج واعتبروا كارثة محتملة تحدث مرة واحدة كل 250 عامًا غير محتملة، بينما أولوا الأولوية للصفقات والأهداف قصيرة الأجل. ومع ذلك، جادل المحترف في الوسيط بأن نماذج الكوارث يجب أن تمنع المفاجآت فقط لأن الكارثة لم تحدث سابقًا في موقع معين، خاصة مع تغير المخاطر.