Arya.ag، أكبر شركة تخزين زراعي في الهند، تستخدم سلسلة كتل Avalanche لتوحيد ودائع الحبوب ومستندات التخزين وحالة القروض، مما يوفر للمقرضين طريقة أكثر موثوقية، حسبما تدعي، للتحقق من المحاصيل التي تضمن القروض الزراعية.
أعلن ناندان نيلكاني، المؤسس المشارك للشركة التكنولوجية العملاقة إنفوسيس وقائد مشروع نظام الهوية الأدhaar الهندي، عن المبادرة يوم الخميس في مهرجان التكنولوجيا المالية العالمي في مومباي.
مجموعة منفصلة تُدعى Finternet تساعد في وضع القواعد لكيفية تواصل المستودعات والمقترضين داخل النظام. توفر Finternet البنية التحتية الرقمية لربط الأموال والأصول عالميًا، وهو ما اقترحه نيلكاني مع أغستين كارستينز، المدير العام السابق للبنك الدولي للتسوية والحاكم السابق للبنك المركزي المكسيكي.
عندما يخزن المزارع الحبوب في مستودع، يمكنه ترتيب قرض مقابلها بدلاً من بيعها على الفور.
في الوقت الحالي، غالبًا ما توجد السجلات التي تُظهر ما هو مخزن، وما إذا كان قد تم رهنه كضمان، وما مدى المبلغ المتبقي المستحق، في أنظمة منفصلة. وهذا يجعل من الصعب وأبطأ على المقرضين التحقق من أن كل شيء يتطابق قبل الموافقة على القرض.
وضع تلك السجلات على سلسلة الكتل — دفتر حسابات رقمي مشترك يمكن للمستودع والمقترض وأي طرف آخر لديه وصول إلى التحقق منه في نفس الوقت — بدلاً من احتفاظ كل طرف بمستنداته المنفصلة، يمكن أن يساعد في جعل العملية أكثر سلاسة.
يركز التركيز الأولي على تحسين البنية التحتية خلف التمويل المدعوم بالمستودعات بدلاً من المطالبة بتأثير محدد على الوصول إلى الائتمان، حيث يُنظر إلى "الموافقات الأسرع، والتكاليف الأقل، أو الوصول الأكبر إلى الائتمان" على أنها "نتائج محتملة يجب إثباتها مع نشر النظام"، وفقًا لبيان.
تقوم Arya.ag بإعداد سلسلة كتل خاصة بها من الطبقة الأولى (L1)، مبنية باستخدام تقنية Avalanche، وهي شبكة البلوكشين التي أنشأتها Ava Labs. ستدير Arya.ag النظام بنفسها، وتنوي فتحه في المستقبل أمام شركات المستودعات الأخرى.
تأتي بعض القروض مباشرة من أريا، من خلال شركتها المالية غير المصرفية الخاصة بها، أريا دهان. بينما تأتي قروض أخرى من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، التي تقرض بناءً على المحاصيل المخزنة في مستودعات أريا بعد استخدام سجلاتها للتحقق مما يوجد هناك وتأكيد أنه لم يتم رهنها في مكان آخر.
الوثائق القرضية التي تقع في مركز كل هذا تُسمى إيصالات المستودعات القابلة للتداول إلكترونيًا، أو e-NWRs. هذه الوثائق موجودة بالفعل ومعترف بها قانونيًا في الهند لتأمين قروض بنكية مقابل المحاصيل المخزنة.
"يُدار الـ L1 من قبل Arya. إنها نشر مخصص حاليًا، وسيتم توسيعه لدعم شركات مستودعات أخرى أيضًا،" كما قال ديفيكا ميتال، رئيسة الهند في Ava Labs، في مقابلة. "يجب ملاحظة أنه حتى الآن يمكن لأي بنك الانضمام، وثلاثة بنوك كبرى تشارك بالفعل في الـ L1."
لوضع المقياس في السياق، فإن Arya.ag تحتفظ بمحاصيل بقيمة حوالي 2 مليار دولار عبر مستودعاتها، كما ذكر الإعلان الذي شاركه CoinDesk.
في نشاطها التجاري الحالي غير القائم على البلوك تشين، تُيسّر Arya.ag ما يقارب 1.3 مليار دولار في القروض سنويًا، بينما تصدر Arya Dhan ما يقارب 230 مليون دولار في القروض مباشرة.
لم تذكر الشركات كم من الأموال انتقل بالفعل إلى نظام البلوكشين، ولم تقدم أي جدول زمني لتوسيعه. ولم تُكشف الشروط المالية للصفقة مع Ava Labs.
الخلفية الأكبر هنا هي مشكلة الائتمان الزراعي في الهند. يشكل المزارعون حوالي 40% من سكان الهند، لكن حوالي 15% فقط منهم يمكنهم الحصول على ائتمان رسمي. لا يزال معظم الاقتراض يحدث من خلال قنوات غير رسمية، وغالبًا ما تكون مكلفة.
القروض المدعومة بالمستودعات مصممة لمساعدته على سد هذه الفجوة، لكنها لم تُستخدم على نطاق واسع، خاصة بين المزارعين الصغار، حتى وإن كان النظام القانوني الداعم لها موجودًا بالفعل.
مبادرة أريا دليل قوي على كيف أن تقنية البلوكشين وتوسيم الأصول تتحرك بسرعة بعيدًا عن كونها حديقة رقمية للأصول المالية المدرة للعائد مثل السندات الحكومية، وتدخل في حل المشكلات على الأرض، من المزارعين إلى المقرضين.