قدمت Google Cloud للبنك الألماني شيئًا سعى إليه قطاع التمويل لسنوات طويلة: نظام ذكاء اصطناعي مصمم خصيصًا لعالم تقييم مخاطر الائتمان الفوضوي وذو المخاطر العالية. وقد أُطلق المنصة الجديدة، المُسمّاة Gemini Enterprise for Financial Services، في 25 أغسطس مع كون البنك الألماني شريكًا تصميميًا أوليًا.
العنصر الرئيسي هو وكيل بحث مالي مُدار من قِبل Google، مزودًا بأكثر من 50 مهارة متخصصة ومتصلاً بمصادر البيانات المالية الأساسية. فكر فيه كمحلل مبتدئ لا ينام أبدًا، ولا يخطئ في قراءة جدول بيانات أبدًا، ويمكنه معالجة تحليل مخاطر محفظة سندات في أقل من خمس دقائق.
ما الذي تفعله المنصة فعليًا
Gemini Enterprise للخدمات المالية يُتِمّ عددًا من الوظائف التي كانت تقليديًا تستهلك كميات هائلة من ساعات عمل المصرفيين: تقييمات مخاطر الائتمان، ومراقبة المحافظ، وتحليل أخبار السوق، والبحث الاستقصائي عبر أسواق رأس المال والخدمات المصرفية للشركات.
يُستهدف النشر الأول لقسم البنك التجاري لدى دويتشه بنك. هناك، سيُركّز وكيل البحث المالي على تقييم احتياجات العملاء وتوليد توصيات المنتجات، مما يُقدّم في الأساس العمل التحليلي المتعب الذي يقوم به مديرو العلاقات حاليًا يدويًا.
لكن الطموحات تمتد أبعد من البنك التجاري. ومن المتوقع أن تلعب المنصة دورًا في إدارة مخاطر الجريمة المالية، وتشغيل نماذج التنبؤ، وإجراء تحليل السيناريوهات عبر شعبتي البنك الخاص والاستثماري لدى دويتشه بنك أيضًا.
توفر تكاملات البيانات من شركاء مثل FactSet وMoody’s للنظام الوصول إلى نوع المعلومات المخصصة للمؤسسات الذي يجعل نواتجه مفيدة فعليًا في البيئات الخاضعة للتنظيم.
مبنية على سنوات من العمل التحضيري
لم تحدث هذه الإطلاقات من فراغ. لقد كانت Deutsche Bank وGoogle Cloud شريكتين منذ أواخر عام 2020، عندما بدأت البنك في نقل التطبيقات الحيوية إلى السحابة. كان هذا الجهد الأولي مركّزًا على خفض تكاليف البنية التحتية بنسبة حوالي 30% وتسريع معالجة البيانات.
انتشر أول منتج ذكاء اصطناعي رئيسي للشراكة، DB Lumina، في سبتمبر 2024. يعمل هذا الأداة كمساعد بحث مدعوم بالذكاء الاصطناعي لخدمة آلاف موظفي دويتشه بنك، ووضع معيارًا عاليًا منذ البداية: دقة بنسبة 97% في معالجة الوثائق، مع تسجيل وفورات كبيرة في الوقت عبر المنظمة.
لماذا هذا مهم لقطاع المالية
يُعد تقييم المخاطر الائتمانية تقليديًا أحد أكثر عمليات البنوك كثافة في استخدام الموارد. يقوم المحللون بجمع البيانات من عشرات المصادر، وتقاطع البيانات مع القوائم المالية، وتقييم ظروف السوق، ودمج كل شيء في توصيات ذات عواقب حقيقية. إن تقليل هذا السير الذاتي من ساعات أو أيام إلى دقائق يمثل ميزة تنافسية ذات معنى.
ادعاء أن النظام يمكنه تقليل وقت تحليل مخاطر محفظة السندات إلى أقل من خمس دقائق هو أمر ملحوظ بشكل خاص. إذا ثبت هذا المعيار في البيئة الإنتاجية، فسيغير طريقة استجابة البنوك السريعة للتغيرات السوقية، وتجنيد عملاء جدد، وإعادة توزيع رأس المال.