نقلت البنوك الأموال بين سنغافورة ونيويورك في دقائق، وهي معاملة لا تستطيع البنوك المراسلة التقليدية التعامل معها خارج ساعات العمل خلال أيام الأسبوع.
أكملت بنك دبس وسيتي ما وصفتهما بأنه أول دفعة عابرة للحدود في عطلة نهاية الأسبوع تم تسويتها باستخدام الودائع المُمَثَّلة برموز، وفقًا لتقارير من Crypto News Australia وCryptopolitan وBlockchainReporter. نقلت المعاملة دولارات أمريكية بين سنغافورة ونيويورك وتم تسويتها خلال دقائق، بدلاً من الأيام المعتادة في التحويلات البنكية التقليدية.
تعتمد المدفوعات العابرة للحدود التقليدية على شبكات البنوك المراسلة التي تتوقف إلى حد كبير خارج ساعات العمل خلال أيام الأسبوع. عادةً ما ينتظر الدفع الذي يُبدأ يوم السبت حتى الاثنين أو بعده قبل أن يُ清算 عبر سلسلة البنوك الوسيطة المعنية. طُبِّق هذا الفجوة لفترة طويلة كميزة لا مفر منها في النظام بدلاً من أن تُعتبر عيبًا يتطلب الإصلاح.
يُذكر أن معاملة DBS-Citi تم تشغيلها على دفتر أستاذ متصل بـ Swift، شبكة الرسائل التي تدعم معظم التحويلات المصرفية الدولية. تمثل الودائع المُرمَّزة مطالبات على الأموال المحفوظة في بنك، وتُسجل على دفتر أستاذ مشترك أو موزع بدلاً من تتبعها فقط من خلال سجلات الحسابات الداخلية. هذا الهيكل يسمح بتسوية المعاملات بشكل مستمر، دون الحاجة إلى الانتظار حتى فترات المعالجة الجماعية أو إعادة فتح الأسواق يوم الاثنين.
البنوك بما في ذلك DBS وCiti أنفقت السنوات الأخيرة في تجريب مشاريع إيداع وتسوية الأصول المُرمَّزة، غالبًا بالشراكة مع الجهات التنظيمية ومجموعات الصناعة التي تستكشف كيف يمكن لبنيات قائمة على البلوكشين أن تتكامل مع أنظمة الدفع الحالية. وكانت سلطة النقد السنغافورية راعيًا نشطًا لهذه التجارب، مما جعل المدينة كمدينة اختبار لمشاريع العملة الرقمية بالجملة والترميز التي تشمل بنوكًا عالمية كبرى.
يُعد تسويات نهاية الأسبوع الناجحة مهمة لأنها تُظهر أن البنية التحتية المُرمَّزة يمكنها العمل بشكل مستقل عن ساعات العمل التي تقيّد البنوك المراسلة التقليدية. إذا استطاعت البنوك تسوية مدفوعات الدولار بموثوقية خارج ساعات الدوام الأسبوعية، فسيكتسب مسؤولو الخزينة الشركات والعملاء المؤسسيون مرونة أكبر في تحديد مواعيد نقل الأموال عبر الحدود. وقد كانت هذه المرونة مرتبطة سابقًا بشكل رئيسي بشبكات البلوكشين العامة وتحويلات العملات المستقرة، التي تُسوّى باستمرار بغض النظر عن عطلات نهاية الأسبوع أو العطل الرسمية.
إن مشاركة تقنية دفتر أستاذ Swift ملحوظة نظرًا للدور المحوري الذي تلعبه الشبكة في رسائل البنوك العالمية. وواجهت Swift منافسة متزايدة من أنظمة الدفع القائمة على البلوكشين وشركات العملات المستقرة التي تعد بتسوية عابرة للحدود أسرع وأرخص. إن القدرة المُثبتة على العمل في عطلة نهاية الأسبوع، المبنية على بنية تحتية مرتبطة بـ Swift، تشير إلى أن البنوك القائمة تعمل على سد هذه الفجوة باستخدام أنظمتها المنظمة الخاصة، بدلاً من التخلي الكامل على هذا الاستخدام للبدائل المبنية على التشفير.
التأثير على السوق
بالنسبة للبنوك التقليدية، يمكن أن تقلل القدرة على إجراء تسويات نهاية الأسبوع من الاعتماد على العملات المستقرة والبلوكشينات العامة لتحويلات الدولار على مدار الساعة، وهي مجال حيث كانت أنظمة التشفير تمتلك ميزة عملية. إذا تمكّن DBS وCiti من توسيع هذا النهج ليشمل ممرات وعملات إضافية، فقد تُسرّع بنوك كبيرة أخرى من تجاربها الخاصة بالإيداعات المُرمّزة للحفاظ على تنافسيتها.
كما يعزز هذا التطور جهود سويفت للحفاظ على صلاحيتها مع تطور البنية التحتية للتسوية، بدلاً من أن تُستبعد من قبل شبكات دفع جديدة قائمة على البلوكشين. وسوف يعتمد الانتشار الأوسع على وضوح تنظيمي بشأن الإيداعات المُرمَّزة، وعلى انضمام بنوك أخرى إلى ترتيبات مماثلة، نظرًا لأن المدفوعات العابرة للحدود تتطلب تعاونًا بين المؤسسات على كلا طرفي المعاملة.
تقدم معاملة DBS-Citi إشارة مبكرة على أن البنوك الكبرى يمكنها تكرار بعض سرعات التسوية المستمرة المرتبطة بسلاسل التشفير، باستخدام البنية التحتية المبنية على شبكات مصرفية قائمة مثل Swift.
الأسئلة الشائعة
ما الذي أكمله DBS وCiti فعليًا؟
وفقًا للتقارير، حلّت المصرفان دفعة دولارية عبر الحدود بين سنغافورة ونيويورك على مدار عطلة نهاية الأسبوع، باستخدام إيداعات مُرمَّزة.
لماذا يُعتبر التسوية في عطلة نهاية الأسبوع مهمة؟
غالبًا لا تُعالج شبكات التحويل المراسلي التقليدية المدفوعات العابرة للحدود خارج ساعات أيام الأسبوع، لذا فإن معاملة عطلة نهاية الأسبوع تُظهر قدرة على التسوية المستمرة.
ما هي الودائع المُرمَّزة؟
إنها تمثيلات رقمية للأموال المحفوظة في بنك، مسجلة على دفتر مُشترك أو موزع لتمكين تسويات أسرع وأكثر مرونة مقارنة بأنظمة الحسابات التقليدية.
كيف يرتبط هذا بـ Swift؟
تشير التقارير إلى أن الدفعة تم تنفيذها على دفتر أستاذ مرتبط بـ Swift، الشبكة التي تستخدمها البنوك للرسائل عبر الحدود، مما يوحي بجهد لتحديث البنية التحتية الحالية بدلاً من استبدالها.
هل هذا يتنافس مع العملات المستقرة؟
تُقدّم العملات المستقرة بالفعل تسويات مستمرة تشمل عطلات نهاية الأسبوع على سلاسل الكتل العامة، ويبدو أن هذا النهج القائم على البنوك يهدف إلى محاكاة هذا الراحة داخل قنوات مصرفية خاضعة للتنظيم.