أكملت DBS وCiti أول دفعة عبر الحدود مُرمَّزة بين سنغافورة والولايات المتحدة عبر نظام تسويات قائم على البلوكشين، مما يمثل خطوة ملموسة في انتقال البنوك من جداول التحويل التقليدية نحو معالجة شبه فورية.
تم تنفيذ المعاملة يوم السبت باستخدام ودائع مُرمَّزة عبر منصة Swift Digital Ledger، وفقًا لـ DBS، التي قالت إن الوديعة تم إتمامها خلال دقائق — وهي تحسين مقارنةً بجدول زمني نموذجي للتحويلات العابرة للحدود التقليدية يستغرق "حتى يومين عمل". وأعلنت DBS عن هذا في الاثنين.
أبرز النقاط
- أكملت DBS وCiti دفعة عبر الحدود من سنغافورة إلى الولايات المتحدة باستخدام الودائع المُمَثَّلة برموز على سجل Swift الرقمي Ledger.
- قالت دبليو بي إس إن الإيداع تم تسويته خلال دقائق، على عكس التحويلات العابرة للحدود التقليدية التي يمكن أن تستغرق حتى يومين عمل.
- تُبرز التجربة كيفية قيام البنوك الكبرى باختبار أنظمة البلوكشين مع الاستمرار في العمل ضمن هياكل الودائع المصرفية.
- عمل سويفت على دفتر الأستاذ البلوكشين ينتقل من المراحل التجريبية نحو استخدام تشغيلي أوسع، بعد العروض الحية السابقة.
تُفعّل الودائع المُرَمَّزة على دفتر Swift الرقمي
وصف بنك DBS نقل عطلة نهاية الأسبوع كخطوة محورية في المدفوعات العابرة للحدود، ليس فقط لأنه استخدم دفتر الأستاذ الرقمي لـ Swift، بل أيضًا لأنه اعتمد على الإيداعات المُرمَّزة بدلاً من الانتقال إلى نموذج كامل مبني على العملات المشفرة.
بموجب هذا النهج، يمكن للبنوك تمثيل قيمة الودائع كرموز مع الحفاظ على المعاملة متأصلة في الميزانيات العمومية المُنظمة للبنوك. وقد وصفت DBS سرعة الإنهاء كعامل تمييز رئيسي: التسوية خلال دقائق بدلاً من الانتظار حتى نهاية ساعات العمل المصرفية والعمليات المراسلة التي غالبًا ما تُبطئ المدفوعات الدولية.
تحول من التجارب إلى زخم تشغيلي
يأتي هذا التطور ضمن سلسلة أطول من جهود سويفت المتعلقة بسلسلة الكتل. في أغسطس، أصبحت ستاندرد تشارترد وHSBC أول البنوك التي أكملت معاملة عابرة للحدود مُرمَّزة بالكامل باستخدام دفتر سويفت البلوكشين—مما أظهر أن المفهوم يمكن أن يعمل خارج بيئة اختبار مغلقة.
في وقت سابق، قالت سويفت إن دفتر الحسابات القائم على البلوكشين جاهز للاستخدام الأولي، وهي تعدّ للقيام بتجربة مدفوعات عابرة للحدود مُرمّزة مع 17 مصرفًا رئيسيًا. وشملت مجموعة التجربة سيتي وDBS وHSBC وBNP باريبا وUBS وANZ وستاندرد تشارترد، كما أشارت التقارير عن استعدادات سويفت.
مع إكمال DBS وCiti الآن الجزء السنغافوري-الأمريكي باستخدام الدفتر، يبدو أن التركيز ينتقل من الجدوى والتنسيق بين البنوك إلى معالجة قابلة للتكرار يمكن دمجها في سير عمل المصارف الحالية.
لماذا يهم الاحتفاظ بالإيداعات "داخل" النظام المصرفي
بينما تُناقش سكك البلوكشين غالبًا في سياق الأصول الرقمية، فإن الاتجاه المقصود من صياغة DBS مختلف: هنا يتم استخدام التوكنization لتبسيط التسوية مع الحفاظ على آليات الإيداع المألوفة.
هذا مهم لأسباب متعددة. أولاً، يمكن أن يقلل من العوائق أمام الأطراف المقابلة التي تشعر بالراحة أكثر مع ضوابط الامتثال والتشغيل المدمجة مسبقًا في الأنظمة القائمة على الودائع. ثانيًا، يوفر مسارًا للتسوية الأسرع دون الحاجة بالضرورة إلى أن يحتفظ المشاركون أو يحولوا الرموز كطريقة دفع رئيسية للخدمات المصرفية اليومية.
بمعنى آخر، تشير هذه المعاملات إلى نموذج هجين: بلوكشين لكفاءة التسوية، والإيداعات التقليدية لحفظ القيمة ودمج البنوك الخاضعة للتنظيم.
خطط لشبكات إيداع مُرمَّزة أوسع
يتوافق ناتج عطلة نهاية الأسبوع أيضًا مع خطط البنية التحتية المستقبلية لعملات الإيداع في الولايات المتحدة. في يونيو، أفاد The Wall Street Journal أن سيتي وبنوك أمريكية كبيرة أخرى تخطط ل إطلاق شبكة إيداع مُرمَّزة منفصلة في النصف الأول من عام 2027، تُدار من قبل The Clearing House. ويشير تقرير WSJ إلى ديفيد واتسون، الرئيس التنفيذي لمشغل المدفوعات المملوك للبنك، فيما يتعلق بهذه المبادرة.
على حدة، حددت DBS وJPMorgan أيضًا أعمالًا على المدى الطويل. في نوفمبر 2025، أفاد Cointelegraph أن المصرفين كشفا عن خطط لتطوير إطار عمل لتوسيط الأصول على سلسلة الكتل بهدف تمكين التحويلات على السلسلة بين نظم عملات الإيداع الخاصة بهما، وربما وضع معيار صناعي للدفع بين البنوك.
معًا، تشير هذه الجهود إلى ظهور بيئة تنافسية وتعاونية: البنوك التي تختبر أنظمة مُرمَّزة في الإنتاج وفي نفس الوقت تخطط لتصميمات شبكات من الجيل التالي قد توسع التوافقية超越 العلاقات الثنائية الفردية.
في المستقبل، من المرجح أن يراقب المشاركون في السوق ما إذا كانت تحسينات السرعة تتحول إلى أداء تسديد متسق وقابل للتوسع عبر ممرات أكثر، وما إذا كان استخدام دفتر الحسابات الذي تقوده سويفت سيتوسع خارج الأزواج المبكرة مثل DBS-Citi—خاصة مع تحرك خطط شبكة الإيداع المُرمَّزة بالتوازي من الإعلانات نحو التنفيذ.
تم نشر هذه المقالة أصلاً كـ Citi وDBS يحقّقان إنجازاً أولياً بوديعة عابرة للحدود مُرمّزة عبر Swift على Crypto Breaking News – مصدرك الموثوق لأخبار العملات المشفرة، وأخبار البيتكوين، وتحديثات البلوك تشين.