وفقًا لصحيفة فاينانشال تايمز البريطانية في 16 أكتوبر، حذرت البنوك الأمريكية الجهات التنظيمية من أن وكلاء الذكاء الاصطناعي قد ينقلون تلقائيًا الأموال غير المستخدمة إلى حسابات أخرى بهدف مساعدة المستخدمين على تحقيق عوائد أعلى، مما يؤدي إلى خسارة كبيرة في الودائع المصرفية. وقد اتخذت سيتي جروب وأمريكان إكسبريس خطوات لتحديد وصول وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى حسابات العملاء.
تشير سيتي بنك إلى أنه لضمان أمان حسابات العملاء ومعلوماتهم الشخصية، فإن البنك يحظر على وكلاء أو مساعدين ذكاء اصطناعي من طرف ثالث تسجيل الدخول إلى حسابات العملاء أو إجراء معاملات مباشرة من خلال منصة البنك الرقمية.
قال براين مويينهان، الرئيس التنفيذي لبنك أمريكا، إن البنك قام أيضًا بفرض قيود على وصول الوكلاء الذكاء الاصطناعي إلى ودائع العملاء الشخصية، وبدأ في وضع قواعد تحدد المسؤولية النهائية عن المدفوعات المُصرح بها من قبل الذكاء الاصطناعي. وقال: "نحن مقتنعون تمامًا بأن تحويل الأموال من الحسابات يجب أن يخضع لموافقة بشرية. نحن نتواصل مع مزودي الوكلاء ونقول لهم: 'أنت بالتأكيد لا ترغب في أن يعود المستهلكون ليشتكوا قائلين إن أموالهم تم تحويلها من حساباتهم دون أن يعرفوا السبب أو المكان، ثم اكتشفوا لاحقًا أن الوكيل الذكي هو من قام بذلك.'"
أكد مصدر مطلع أن بنك أمريكا اتخذ تدابير تقييدية.
في سبتمبر من هذا العام، بعد إطلاق ميتا للمساعد الشخصي القائم على الذكاء الاصطناعي "Muse"، تفاقمت مخاوف القطاع المصرفي من فقدان الودائع. يخشى البنوك أن تقوم الوكلاء الذكيون بالذكاء الاصطناعي بمساعدة المستهلكين على العثور على حسابات ودائع تحقق عوائد أعلى، ونقل كميات كبيرة من الأموال غير المستخدمة من الحسابات الأصلية.
في الوقت نفسه، تتنافس شركات الذكاء الاصطناعي على إطلاق أدوات وروبوتات دردشة جديدة تساعد المستهلكين على إدارة شؤونهم المالية الشخصية.
حذّر تورستن سلوك، الخبير الاقتصادي الرئيسي في أبولو جلوبال مانجمنت، في تقريرٍ من أن مساعدي الذكاء الاصطناعي قد ينقلون تلقائيًا أموال الأسر من حسابات الشيكات التي تبلغ معدلات فائدها المتوسطة في جميع أنحاء الولايات المتحدة 0.1% إلى حسابات أخرى تحقق فوائد تتراوح بين 3.3% و5%، مما يزيد من مخاوف القطاع المصرفي.
تُحافظ جي بي مورغان وبنك أوف أمريكا ووينغ بانك على مجموعه 1.6 تريليون دولار من الودائع الخالية من الفائدة، مما يمثل 16% من إجمالي خصومها. إذا دفعت هذه البنوك الثلاثة فائدة بنسبة 3% للمودعين، فستحتاج إلى إنفاق إضافي قدره 47 مليار دولار سنويًا، وهو ما يقارب نصف أرباحها السنوية الإجمالية.
يُذكر أن التقارير تشير إلى أن أرباح البنوك قد تنخفض بشكل كبير إذا اضطرت إلى رفع أسعار الفائدة على الودائع الشخصية لمنع المودعين من نقل أموالهم إلى مؤسسات أخرى تقدم أسعار فائدة أعلى.
أشار التقرير أعلاه إلى أنه إذا استخدمت كل أسرة وكلاء الذكاء الاصطناعي لزيادة عوائد الودائع النقدية، فقد تفقد البنوك جزءًا كبيرًا من الودائع منخفضة التكلفة المستخدمة لإصدار القروض، مما يسبب مشاكل للنظام المالي بأكمله.
أفاد مصدر مطلع أن كبار التنفيذيين في وول ستريت أبدوا قلقهم لمسؤولي الاحتياطي الفيدرالي بشأن الاستخدام المتزايد من قبل المستهلكين للوكلاء الذكاء الاصطناعي لإدارة المعاملات المالية.
رحب المسؤولون التنظيميون سراً بمنع البنوك لوكالات الذكاء الاصطناعي من الوصول إلى حسابات العملاء. ويعتقدون أن القانون قد يحتاج إلى توضيح إضافي بشأن كيفية تفويض المستهلكين لوكالات الذكاء الاصطناعي لإتمام المعاملات المالية، ومن يجب أن يتحمل المسؤولية في حال حدوث مشكلة في المعاملة.
Citibank states that customers can still authorize select open banking providers to access account information in a limited, read-only capacity.
قال جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لجيه. بي مورغان، هذا الأسبوع: نظرًا لعدم رغبتنا في ظهور آلاف الوكلاء الذكية غير الخاضعة للرقابة، ستقيّد البنوك وصول الوكلاء الذكية إلى حسابات العملاء. وأضاف: "يجب أن نضمن حماية العملاء بالطريقة المناسبة، ولذلك نقوم بتطوير الأدوات المناسبة. وفي هذه الأثناء، لن نسمح لأي وكلاء ذكية خارجية بالدخول العشوائي إلى أنظمتنا البنكية، لأن المخاطر على العملاء وعلى جيه. بي مورغان كبيرة جدًا."
قال كريستوف شتغماير، الشريك الأول في شركة الاستشارات سيمن جوه، إن البنوك بحاجة إلى اتخاذ تدابير لتشجيع العملاء على الاستمرار في الإيداع، ويجب أن تجد طرقًا لتعزيز ولاء العملاء لمنتجات الإيداع. ويمكن أن تشمل الإجراءات الملموسة توسيع برامج ولاء العملاء وتقديم أسعار فائدة مختلفة على القروض من خلال هذه البرامج.