البرازيل تواصل تشديد التنظيم على الأصول المشفرة. وفقًا للقرار رقم 584 الصادر حديثًا من البنك المركزي البرازيلي، اعتبارًا من 1 يناير 2027، سيتعين على مزودي خدمات الأصول الافتراضية الاحتفاظ بالأصول لأطول فترة تصل إلى 24 ساعة قبل اتخاذ قرار بالسماح بتحويلات العملات المشفرة الكبيرة.
مُركّز على التحويلات العابرة للحدود والتحويلات الذاتية الإدارة
تستهدف هذه الإجراءات فئتين رئيسيتين من الوجهات: مزودي الخدمة المشفرة خارج الحدود، ومحفظات المستخدمين الذاتية الإدارة. يبلغ حد الإثارة 10,000 دولار أمريكي في معاملة واحدة، أو إجمالي تحويلات تتجاوز 10,000 دولار أمريكي لنفس العميل خلال نفس اليوم. إذا اعتبرت أنظمة المخاطر الداخلية للجهة أن هناك نشاطًا غير طبيعي، فقد تخضع المعاملات الأقل من هذا المبلغ لمراجعة إضافية.
أشار بنك البرازيل المركزي إلى أن اللوائح الجديدة تهدف إلى مواجهة تحويل أموال الاحتيال المالي عبر الأصول الافتراضية بسرعة. وذكرت الجهات التنظيمية أن أدوات مثل العملات المستقرة استُخدمت بشكل متزايد في السنوات الأخيرة لنقل الأموال عبر الحدود، حيث تذهب جزء من هذه الأموال مباشرة إلى منصات خارجية أو تدخل عناوين محفظة يتحكم فيها المستخدمون بأنفسهم.
يجب على المنصة إخطار العملاء وحفظ السجلات
في الآلية الجديدة، لا يُفرض بالضرورة الانتظار لمدة 24 ساعة بالكامل. بمجرد اكتمال فحص المخاطر من قبل مزود الخدمة وتحقيق الشروط المحددة من قبل الجهات التنظيمية، يمكن السماح بالتحويلات ذات الصلة مبكرًا. وبالتالي، فهي أكثر شبهاً بفترة تخفيف احترازية ضد الاحتيال بدلاً من إجراء تجميد عام.
بالإضافة إلى التأخير في الإفراج، يجب على مزودي خدمات الأصول الافتراضية الوفاء بواجبات تشغيلية جديدة، بما في ذلك إعلام العملاء عند تأجيل التحويلات، والاحتفاظ بسجلات مرتبطة بحوادث الاحتيال.
- الحوادث الاحتيالية التي حدثت بالفعل
- سجل محاولات الاحتيال
- الإجراءات التصحيحية التي اتخذتها المؤسسة
تبدأ عدة لوائح تنظيمية للعملات المشفرة في التطبيق اعتبارًا من عام 2027
هذا يعني أن البرازيل تتوسع في تطبيق ضوابط مكافحة الاحتيال التي كانت مخصصة سابقًا لمجال الدفع، لتشمل خدمات الأصول الافتراضية أيضًا. بالنسبة للهيئات التنظيمية، يوفر هذا أيضًا مزيدًا من الوقت للمنصات لمراجعة المعاملات عالية المخاطر.
لا تُطبَّق قواعد التحويل هذه بشكل منفصل. فقد أدرج البنك المركزي البرازيلي موفري الأصول الافتراضية في إطار الرقابة الاحترافية في يوليو من هذا العام، وطلب من الجهات المعنية الامتثال لمتطلبات رأس المال وإدارة المخاطر والإفصاح عن المعلومات اعتبارًا من 1 يناير 2027.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على هذه المؤسسات دمجها بالكامل ضمن مجموعة الرقابة من الفئة الرابعة الأشد صرامة بحلول 30 يونيو 2028، دون تمييز بناءً على الحجم. ومع تنفيذ هذه الترتيبات تدريجيًا، يتحول تركيز الرقابة البرازيلي من الوصول الأساسي إلى الرقابة المستمرة على كيفية إدارة المنصات للأصول والتحويلات والمخاطر المالية.
معلومات إضافية: ذكر تقييم الاستقرار المالي للنظام المالي الصادرة عن صندوق النقد الدولي في يوليو أن النشاط الرقمي في البرازيل شهد نموًا ملحوظًا منذ عام 2017، خاصة مع التوسع السريع في استخدام العملات المستقرة المرتبطة بالدولار، حيث زادت تدفقات الأموال المشفرة العابرة للحدود أسرع من التدفقات الرأسمالية التقليدية والناتج المحلي الإجمالي الاسمي.