أكملت بعض أكبر البنوك في العالم مدفوعات عابرة للحدود حقيقية باستخدام أموال مُرمَّزة في اختبار قادته بنك التسويات الدولية (BIS)، وهو مؤشر آخر على أن الترميز ينتقل إلى أساسيات المالية العالمية.
مشروع أغورا، الذي يجمع بين خمس بنوك مركزية و28 مقرضًا تجاريًا بما في ذلك جي بي مورغان وسيتي ويو بي إس وديوتشه بنك وستاندرد تشارترد، عالج حوالي مليون دولار (800,000 فرنك سويسري) من المعاملات ذات القيمة الحقيقية عبر ست عملات — الدولار الأمريكي، اليورو، الجنيه الإسترليني، الين الياباني، الفرنك السويسري، والون الكوري الجنوبي.
استخدم الطيار احتياطيات البنوك المركزية المُرمزَّة وودائع البنوك التجارية لتسوية مدفوعات الشركات والبنوك المتبادلة وتسويات العملات الأجنبية. وقال تقرير بنك التسويات الدولية إن المدفوعات تمت في متوسط حوالي 80 ثانية، حتى على الرغم من أن النموذج الأولي لم يكن متكاملًا مباشرة مع البنية التحتية للدفع الحالية للبنوك.
يتناسب المشروع مع تحول أوسع مع اكتساب العملات المستقرة والأصول المُمَوَّلة بالرموز زخماً عبر المالية العالمية. وقد بدأ مديرو الأصول في إصدار صناديق سوق المال المُمَوَّلة بالرموز والائتمان الخاص، بينما تُستخدم العملات المستقرة بشكل متزايد لدفعات العبور الحدودي وعمليات الخزينة الشركاتية.
يستكشف مشروع Agorá ما إذا كان يمكن لنفس التقنية تحديث البنية التحتية التي تستخدمها البنوك لنقل الأموال دوليًا.
على عكس العملات المستقرة، التي تُصدر عادةً من قبل القطاع الخاص مثل Circle (CRCL) وTether، فإن مشروع Agorá التابع للمصرف الدولي للتسوية يُحوّل نموذجين من المال المصرفي التقليدي إلى رموز رقمية: احتياطيات البنوك المركزية التي تستخدمها البنوك التجارية لتسوية المعاملات مع بعضها البعض، وودائع البنوك التجارية المحفوظة من قبل العملاء.
غالبًا ما تمر المدفوعات العابرة للحدود اليوم عبر عدة بنوك مراسلة، حيث يحتفظ كل مؤسسة بسجلاتها الخاصة قبل إتمام التسوية النهائية للأموال. بدلاً من ذلك، وضعت مبادرة بنك التسويات الدولية الأموال المُرمَّزة على دفتر حسابات مشترك، مما يسمح للبنوك بإتمام المعاملات بينما تشترك في سجل واحد فقط للملكية وحالة الدفع.
كما اختبر المشروع مدفوعات صرف العملات الأجنبية، مما سمح للبنوك بتبادل عملتين في نفس الوقت بدلاً من الانتظار حتى يتم تسويه جانب واحد من المعاملة قبل إكمال الجانب الآخر. وهذا يقلل من مخاطر إرسال طرف واحد للأموال دون تلقي العملة الأخرى مقابلها.
كما قالت البنوك المعنية إن المنصة جعلت من السهل تتبع المدفوعات من البداية إلى النهاية، وعملت جنبًا إلى جنب مع أنظمة الدفع الحالية بدلاً من استبدالها.
مشروع أغورا هو أحد عدةجملة جهود ترميز قيد التنفيذ بينما تستكشف البنوك المركزية والمقرضون التجاريون كيفية قيام الأموال الرقمية بتحديث البنية التحتية وراء الأسواق المالية العالمية.