歐盟新的反洗錢條例（AMLR）將於 2027 年 7 月生效。
歐盟將禁止超過 €10,000 的商業現金支付，並對 €1,000 或以上的交易實施更嚴格的身份核驗。
匿名加密貨幣帳戶和隱私幣將在受監管平台被禁止。
歐盟正在為多年來最大規模的一次反洗錢改革做準備。自2027年7月起，新的《反洗錢條例》（EU）2024/1624將對現金支付、加密貨幣交易以及多個高風險行業引入更嚴格的管控。
目標是於所有歐盟成員國制定統一的規則手冊，並讓犯罪分子更難透過傳統金融或數碼資產轉移資金。
歐盟推出 €10,000 現金支付限額
最重大的變動之一是對大額現金交易實施全區限額。
根據 新規定，企業將不再被允許接受超過 €10,000 的商業現金付款。雖然一些歐盟國家已實施自己的現金限制，但此舉將在整個區塊內建立統一的規則。
成員國仍可根據自身情況設置較低的限額。該法規亦對較小額交易引入了額外的檢查措施。
- 企業將被要求對現金支付金額達 €3,000 或以上之客戶進行身份核實。
- 個人之間的私密交易仍獲豁免。
- 透過受監管金融機構進行的銀行存款和付款也不受影響。
同時，歐盟監管機構認為，大額現金交易仍是隱藏非法資金最簡單的方式之一，因此設定現金限額是新框架的重要組成部分。
加密貨幣交易所將面臨更嚴格的 KYC 規則
該法規還為在歐洲運營的加密貨幣公司帶來重大變動。
加密資產服務提供商（CASPs），包括交易所及其他受監管的加密企業，將需對某些交易執行加強的客戶盡職調查（KYC）檢查。
根據新規則，價值達 €1,000 或以上的偶發性或一次性加密貨幣交易，將觸發更嚴格的實名認證要求。
匿名加密貨幣帳戶與隱私幣將面臨禁令
或許該法規最具爭議的部分涉及匿名加密貨幣服務。歐盟將禁止受監管平台提供匿名加密貨幣帳戶、匿名託管錢包，或所有權無法明確識別的服務。
該法規也針對注重隱私的加密貨幣。
根據新框架，加密貨幣交易所和受監管的提供商將不得支援增強匿名性的隱私幣。
歐洲監管機構表示，這些資產使追蹤可疑金融活動和執行反洗錢規則更加困難。然而，該法規並未完全禁止私人持有加密貨幣。
自保管錢包不受規則約束
對於加密貨幣用戶來說，一個重要的細節是，真實的點對點交易不受影響。
該法規主要針對交易所和託管服務提供商等受監管的中介機構。使用自託管錢包或硬體錢包直接相互轉移資產的人士，將不受新的 1,000 歐元 KYC 閾值限制。
因此，去中心化的錢包對錢包轉帳可以繼續進行，無需適用於交易所的額外報告要求。
新反洗錢監管機構將監督合規事宜
為實施新框架，European Union已成立一名為反洗錢管理局（AMLA）的新監管機構。
總部位於德國法蘭克福的 AMLA 將監管該 bloc 最大的跨境金融機構，並協調各成員國的反洗錢執法工作。
對於大多數日常加密貨幣投資者來說，這些變化很可能在使用受監管的交易所時體現出來。同時，該法規為在歐洲運營的加密貨幣企業提供了更大的明確性。