多年來，加密貨幣領域最具雄心的建設者一直專注於行業的基礎設施：更快的區塊鏈、更乾淨的智能合約、更好的協議經濟學。但現在越來越多的項目正開始從基礎層轉向對日常用戶更熟悉的領域：支付、卡片和新興銀行類服務。
這種轉變反映了加密貨幣領域更廣泛的認知：雖然協議很重要，但採用往往會隨著實用性而來。現在，項目開始推銷另一種觀點：用戶可以使用加密貨幣進行消費、儲蓄和貸款，而不需要了解其背後的技術細節。
消息傳遞的演變源於穩定幣被定位為具有日常金融應用場景。研究 from Messari argues 下一階段的加密新興銀行不會只是在區塊鏈上模仿金融科技應用程式，而是會嘗試直接在鏈上重建核心銀行功能，例如消費和借款，而不再依賴傳統的支付基礎設施。
以太坊再質押平台 ether.fi 屬於其中之一 一些原生加密貨幣項目 轉向這個支點，超越協議開發，轉而提供建立在去中心化金融基礎上的支付和銀行類服務。從那以後，這種趨勢只不過是加快了。Polygon 一直主要以以太坊的擴展網絡而聞名，最近宣布了新的 收購 加密貨幣鐵路及支付基礎設施 穩定幣應用場景。
Polygon首席執行官Marc Boiron在接受CoinDesk採訪時表示：「稱之為轉變是準確的。這只是我們12個月前開始的轉變，而且我們實際上一直在朝這個方向努力，而不僅僅是談論。」
轉型的核心在於簡化加密貨幣聞名的碎片化用戶體驗。今天，想要接受加密貨幣支付或整合區塊鏈工具的企業，通常需要將多個供應商（如錢包、入金渠道、托管服務和協議整合）拼接在一起，每個供應商都有其自身的技術和監管障礙。
「當我們與銀行、金融科技公司和商家交談時，他們最大的煩惱之一就是必須與區塊鏈公司、錢包公司和上鏈公司打交道——這很令人困惑，」Boiron 說道。「他們只想使用一個可以接入的 API。這對我們來說是一個非常大的差異化優勢。」
以太坊.fi 的創辦人暨首席執行官 Mike Silagadze 視這種融合為自然的演進 對這個行業而言。「這似乎是一個快速成長的趨勢，很多很多公司正在進入這個領域並在那裡看到成長，這很棒，」Silagadze 告訴 CoinDesk。
他的賭注在於，採納不會直接來自用戶與協議的互動，而是來自原生加密貨幣的金融產品，這些產品的行為類似銀行，但不會放棄最初吸引用戶使用去中心化金融（DeFi）的核心原則。
Silagadze表示：「我真的相信，這種採用將會來自許多這些加密貨幣新興銀行類型的玩家。」
他認為，其吸引力在於傳統金融科技很難輕易複製的特徵組合。用戶可以保留對資產的自主保管，同時仍能使用或抵押貸款。Silagadze 表示：「你會獲得 DeFi 的組合性，因此你可以實際使用你的 DeFi 資產來借款或消費。」「你擁有自主保管，因此你實際上控制著你的資產。」
目前，Silagadze認為，對DeFi組合性的訪問可以釋放新一波的用戶活動。「我只是認為這將導致大量的用戶活動，最終這將導致大量的採用。」
儘管如此，搶灘加密貨幣支付仍引發了一個明顯的問題：市場還未證明自己之前，是否會面臨過度飽和的風險？
Messari的報告 注意到付款 競爭已經出現了激烈的情況。如今許多加密貨幣新興銀行產品都依賴預付借記卡，這些卡片會自動將資產轉換為法幣，並在傳統卡片網絡上結算，該公司將這種模式描述為過度飽和，而且與現有的金融科技產品相比僅有微小差異。
「加密貨幣卡既過於飽和，同時也非常新興。今天，大多數加密貨幣卡都是一樣的：你可以透過 Bridge 或 Rain 在 150 多個國家輕鬆開設美國虛擬賬戶。這很驚人，但同時我們也有數十種相同的產品，因為進入門檻非常低，」來自 Messari 的分析師 Sam Ruskin 說道。
然而，根據Ruskin的說法，由於中介機構較少，鏈上支付的成本可能顯著降低。「金融中的一個主要成本是結算風險；也就是你認為自己已經收到付款與資金實際屬於你可以支配的時間之間的差距。但鏈上穩定幣可以使用原子結算，因此交易和結算可以同時即時進行，」他補充道。
目前還太早知道現有的加密貨幣新興銀行會打造出持久的業務，還是在擁擠的市場中變得模糊而無法區分。
Polygon 的 Boiron 承認競爭將會加劇，但他認為這是一個成功的跡象，而不是威脅。
「當你真正實現產品與市場的契合時，整個市場就會爆炸，」他說：「你會看到很多新加入者，而執行得最好的那些人會存活下來。」
對一個長期專注於基礎設施的產業而言，轉向支付意味著一個新階段：在這個階段中，加密貨幣的成敗不再以它吸引了多少開發者來衡量，而是以人們多麼容易輕觸卡片、轉賬或經營業務，而無需考慮其底層鏈的情況來衡量。
目前，還有一些工作要做，才能實現無縫的體驗。Ruskin 談到目前尚未解決的缺口時表示：「法幣兌換虛擬貨幣的渠道昂貴且不成熟。」他說：「讓法幣與虛擬貨幣之間的兌換變得更容易，將會帶來更多新用戶和新的鏈上應用案例。」