原創作者：曼昆品牌部
「在廣東，特別是深圳，一些看似普通的兼職，正在批量製造犯罪嫌疑人。」這是曼昆（深圳）律師事務所 合夥人 鄧小宇律師近日在小紅書平台發布的一段提醒。在帖文中他指出，這一類以「現金換加密貨幣」、「線下換幣跑腿」以「兼職」為名，已經形成高度流程化的「獵殺機制」，而被重點盯上的，往往是一些高學歷、風險意識不足的年輕人。
在這些任務中，兼職者通常只需依照指示，把資金兌換成港幣，再到指定的OTC加密貨幣兌換店完成交易。看似只是一次簡單的「跑腿」，卻在不知不覺中完成了洗錢罪行中至為關鍵的一環——「人肉過境」。一旦資金被認定為非法所得，參與者即可能直接面臨刑事風險。
鄧小宇律師認為，近年來這種「低門檻、高回報」的兼職模式，正被不法分子系統性地用於洗錢活動。不少參與者在未有意識到行為性質的情況下，已經觸及刑事法律的邊界。
正是基於上述判斷，曼昆律師事務所合夥人鄧小宇律師（專注加密資產刑事領域）與黃文景（曼昆律師事務所合規顧問）日前接受《深圳新聞網》專訪。從真實案例出發，對相關犯罪模式、社會危害及法律風險作出系統拆解，試圖將這張隱蔽而複雜的洗錢網絡「剪」開，讓更多人看清當中的法律真相。
「只是幫忙換個幣」，為何會涉及洗錢？
深圳網通社記者：
鄧小宇律師，您近期接觸的案件中，犯罪團伙通常是如何運作的？如何以「兼職」的名義招募年輕人？
鄧小宇：
我們最近處理過這樣一起案件。典型個案：一名內地在讀大學生在某閒置二手物品交易平台上接到「跑腿兼職」，對方要求其來港，透過當地的加密貨幣兌換店（OTC門店）代購一定數量的泰達幣（USDT），並轉至指定的區塊鏈地址。
具體流程具體流程如下：兼職者首先使用本人銀行卡收取人民幣，然後在內地法幣兌換點兌換港幣現金，隨後前往指定的香港 OTC 店鋪購買 USDT，並由店方直接將加密貨幣轉入指定錢包。
該學生透過上述方式購買了價值數萬元人民幣的 USDT 後，其銀行卡及微信支付賬戶已被內地執法部門凍結並被告知：其所收取的資金，來自一起上游詐騙案件中受害人的轉賬。
事後，我們聯同專業的鏈上技術團隊進行分析，確認這是一起典型的「卡接回U」式洗錢手法，並與東南亞地區的有組織犯罪網絡有關聯。
在這之後，我們陸續接到多宗類似查詢。有些參與者已經因詐騙罪、包庇隱瞞犯罪所得罪、協助資訊網絡犯罪活動罪等被立案調查；有些雖然沒有被刑事拘留，但長期處於銀行卡、支付賬戶被凍結的狀態，對日常生活、學業和工作造成嚴重影響。
深圳網通社記者：
黃文景顧問，黑產犯罪集團為何頻繁選擇香港加密貨幣兌換店（OTC 門店）作為操作節點？這種模式是否更難以被追蹤？
黃文景：
從實務角度出發，香港OTC藥房之所以容易被犯罪集團利用，主要有三個原因。
第一，監管範圍相對模糊，反洗錢要求不統一。
現時，香港對中心化虛擬資產交易平台已有較成熟的牌照與監管體系，但加密OTC門店仍處於監管邊界較為模糊的範疇，主體類型多樣，合規標準不一。部分門店在資金來源審查、交易監控及異常分析方面存在明顯不足，為黑產留下操作空間。
其次，現金交易本身已是高風險的情況。
OTC藥房主要以現金交易為主，而匿名現金交易缺乏銀行轉賬所具備的賬戶鏈路和結構化數據，調查往往需要更多地依靠實體監控、人證和物證，整體溯源難度更高。
第三，金融活動頻繁，掩飾空間更大。
香港政府在2024年虛擬資產交易商諮詢文件的背景資料中亦指出，在部分詐騙案件中，OTC門店曾被用作涉案資金的首輪洗錢用途。香港作為國際金融中心，多種貨幣流通、跨境交易活躍，令犯罪集團更容易包裝交易背景，掩蓋資金的真實用途。
個人與社會的雙重損失：被「合法敘事」掩蓋的刑事風險
深圳網通社記者：
鄧小宇律師，在您接手的案件中，不少所謂的「兼職者」都是高學歷的年輕人他們為何容易陷入這類陷阱？一旦涉及案件，可能會面臨哪些法律後果？又會帶來哪些長期影響？
鄧小宇：
在筆者看來，這類兼職之所以能夠迷惑人高學歷群體關鍵在於對方構建了一個看似完整、合理及合法的敘事場景。
當兼職人員提出疑問，例如「為甚麼一定要本人去香港操作」時，對方通常會解釋指：虛擬資產交易在內地受限制，但在香港屬於合法、開放的狀態；而委託人身處外地，專程來港成本過高，由就近的兼職人員代為操作，反而更「經濟高效」。在這樣一套邏輯自洽的解釋下，不少學生在理性判斷層面並未察覺明顯異常，從而放鬆了警惕，產生信任。
但刑事風險往往具有明顯的滯後性很多兼職人士在事件發生後兩三個月才陸續發現自己的銀行卡、支付軟件賬戶被凍結，或突然接到公安機關電話，甚至在正常出入境時被海關攔截。這種突如其來的變化，往往令缺乏社會經驗的學生群體陷入強烈恐慌，對其心理狀態和正常學習、生活造成持續衝擊。
深圳網通社記者：
一般大眾或會不清楚，這類兼職如果涉嫌洗錢，是如何助長黑灰產業的？這又會對金融監管秩序和反洗錢體系造成哪些影響？
黃文景：
以近年來國家重點打擊的電信網絡詐騙犯罪為例，「詐騙」本身只是第一步，真正的關鍵在於如何快速轉移及掩飾資金去向，使其難以追回。
如果涉案資金僅停留在犯罪分子的戶口內，一旦受害人報案，追蹤和凍結並不會有太大困難。但透過本案所涉及的方式，資金被迅速拆分，並在「多資產、多路徑、多節點」的跨金融系統中流轉，最終形成「騙得更快、轉得更快、追回更難」的惡性循環。這類兼職，本質上是為黑灰產提供關鍵的資金通道節點，直接推動上游犯罪的規模化和產業化。
從更宏觀的層面來看，洗錢交易往往呈現出碎片化、分散化和高頻化的特點，極大增加了監管部門和金融機構的合規成本。如果某一地區金融體系中，這類非真實、非正常經濟活動的交易佔比持續上升，不但會扭曲金融數據，也會為整體金融安全埋下隱患。
一旦此風險引起國際社會關注，該地區或會被標籤為「高風險司法管轄區」。例如，部分國家及地區因反洗錢監管不力，被納入FATF的灰名單，其居民在跨境金融活動中將面對開戶受限制、交易受阻等實際困難，對國家聲譽及經濟發展造成長期而深遠的負面影響。
定性與後果：洗錢行為的認定邏輯與量刑邊界
深圳網通社記者：
鄧小宇律師，您為何會在社交平台發帖，專門提醒公眾警惕此類洗錢陷阱？從刑法和司法解釋的角度看，這類行為通常如何定性？又該如何區分「個人偶發交易」與「經營性兌換行為」？
鄧小宇：
我在社交媒體平台發帖，一方面基於我作為深圳市律師協會常見型犯罪辯護委員會委員的普法職責另一方面，也是希望盡可能保護社會中的年輕群體。
在接觸的案件中，很多兼職人員的初衷，是希望透過自己的勞動貼補生活、減輕家庭負擔。但正是這種並不摻雜惡意的心理，容易被罪犯利用進而被捲入洗錢活動的具體環節。
從司法實踐來看，這類兼職人員的行為，更常被納入洗錢犯罪的評價體系。對於單純按照指示完成資金兌換、轉移的個人，一般不宜直接認定為「非法經營罪」，而應著重審查其在客觀上是否參與了對違法所得的轉移、掩飾或隱瞞。
至於「個人偶發交易」與「經營性兌換行為」的區分關鍵不在於是否收取報酬，而是在於是否具備持續性、組織性及對外經營屬性一般兼職人士若沒有向外招攬客戶、亦未形成穩定的交易模式，通常不符合非法經營罪的構成要件，但這並不表示當然不存在刑事風險。
深圳網通社記者：
黃文景顧問，若涉案金額達到「情節特別嚴重」，相關人員可能面臨哪些刑罰？單位犯罪與個人犯罪在追責上的主要差異如下： 1. **責任主體不同**： - 單位犯罪的責任主體是「單位」本身，例如公司、機構或組織，其行為被視為單位的行為。 - 個
黃文景：
以洗錢罪為例，根據《中華人民共和國刑法》及《關於辦理洗錢刑事案適用法律若干問題的解釋》，一旦被認定為「情節嚴重」，量刑通常會直接進入第二檔，即五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金。
需要強調的是，在司法實踐中，涉案金額只是構成犯罪和量刑的門檻之一。是否構成「情節嚴重」，還需結合多次實施、造成重大損失、是否拒絕配合追繳贓款等行為性和結果性因素作綜合判斷，不能單純以金額大小作出結論。
此外，洗錢罪行實行「雙重懲罰制度」。這意味著，如果行為是以單位名義作出，單位本身將被判處罰金；而直接負責的主管人員及其他直接責任人員，並不會因「行為掛在單位名下」而獲豁免，仍需按照洗錢罪的標準承擔個人刑事責任。若情節達到從重量刑程度，同樣可能面臨五年以上十年以下有期徒刑並處罰金。
風險提示：如何避免成為「洗錢白手套」？
深圳網通社記者：
公眾應如何辨識兼職中的洗錢風險？一旦遇到可疑交易，應該採取以下自我保護措施： 1. **立即停止交易**：若懷疑交易有異常，應立即停止進一步的資金轉移或交易行為。 2. **確認交易對方身份**：通過官方渠道（如銀行、支付平台等）
黃文景：
其實識別這類風險，只要掌握一個核心判斷就夠了：
所有要求你協助處理金錢交易或帳戶操作的兼職，本質上都是在利用你作為資金通道，99%都是詐騙或洗錢活動。
在實務中，常見的「危險信號」包括：
- 要求你提供或開設新的銀行卡、對公賬戶；
- 出租微信、支付寶收款碼，代收代付後立即轉出；
- 要求到銀行櫃員機提取現金，或到兌換店將現金兌換成虛擬貨幣，再轉至指定地址；
- 反覆強調「在香港以現金買賣虛擬貨幣是合法的」、「實體店都開著，不可能違法」、「只是幫忙跑個腿」。
這些話術的共同點在於刻意轉移注意力。真正的風險，並不在於某個具體操作在形式上是否合法，而在於其目的是掩飾資金的真實來源和去向。
一旦資金來自電信詐騙、賭博等上游罪行，你的賬戶及身份資料便有可能被視為犯罪鏈的一環，輕則賬戶被凍結、被調查，重則因情況嚴重而被追究刑事責任。
深圳網通社記者：
鄧小宇律師，你對年輕人有什麼更具針對性的提醒？是否需要提防「匯率差套利」等看似合法的誘惑？
鄧小宇：
我想特別提醒年輕人一句話：
所有將你當作「資金管道」的兼職，不論包裝得有多「合法合規」，都應立即拒絕。
很多人以為洗錢與自己很遠，但現實中，它往往被偽裝成「代辦跑腿」、「跨境結算」、「點差或匯率差套利」、「買幣搬磚」等聽起來專業、甚至合理的事項。本質上，都是要你用自己的實名身份，為陌生資金「過一手」。
在我哋接觸嘅案件中，對方真正看中的是兼職者的「實名賬戶」，以及由其操作所形成的、用以掩飾犯罪所得的交易痕跡，而非其勞動。一旦追查到資金的來源，原本的「兼職人員」便有可能瞬間變成「涉案人員」，最直接的後果是帳戶被凍結、生活受到限制，情節嚴重的，更可能需要承擔相應的法律責任。
曼昆律師提醒：警惕這些高風險信號
根據訪問內容及實務經驗，我們特別提醒：
- 涉及兼職代收代付、現金交收、戶口操作、加密資產兌換應保持高度警惕；
- 回報與工作內容明顯不對稱，往往不是「好機會」；
- 對方刻意迴避資金來源問題，是重要的風險信號；
- 一旦產生疑慮，越早諮詢專業律師，就越有可能避免嚴重後果。。
我們將持續從專業角度參與公共議題討論，也希望透過真實案例與法律分析，幫助公眾更好地理解法律界線，遠離潛在刑事風險。