دہائیوں تک، عبارت “غیر محفوظ یا غیر سالم سلوک” بینک ریگولیٹر کے اوزار میں سب سے طاقتور اور سب سے اندھیری چیز رہی ہے۔ 27 اگست کو، کرپٹو کمپٹرولر کے دفتر اور فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن نے مل کر اس عبارت کو ایک اصل تعریف دینے والا ایک نہایت قاعدہ جاری کیا۔
یہ قاعدہ یہ متعین کرتا ہے کہ "بے احتیاط یا بے ایمن عمل" کا مطلب ہے وہ سلوک جو عام طور پر قبول شدہ محتاط آپریشنل معیارات سے انحراف کرتا ہے اور جس نے پہلے ہی کسی ادارے کو مادی مالی نقصان پہنچایا ہو یا منطقی طور پر اس سے نقصان ہو سکتا ہو، یا ڈپازٹ انشورنس فنڈ کو بڑا خطرہ پیدا کرے۔
ایہ قاعدہ کیا تبدیل کرتا ہے
آخری قاعدہ تین عملی باتیں کرتا ہے جو ان کے اختیار میں آنے والے بینکوں کی نگرانی کے طریقے کو دوبارہ شکل دیتی ہیں۔
سب سے پہلے، یہ فیڈرل ڈپازٹ انشورنس ایکٹ کے سیکشن 8 سے منسلک ایک یکساں، خطرہ بنیادی تعریف تخلیق کرتا ہے۔ اس سیکشن میں ریگولیٹرز کو روکنے اور روکنا، افسران کو معزول کرنا، اور سول مالی جرمانے عائد کرنے کا اختیار دیا گیا ہے۔
دوسرے، یہ قاعدہ ایسے امور جنہیں عام طور پر MRAs کہا جاتا ہے، کے جاری کرنے کے طریقے کو دوبارہ ترتیب دیتا ہے۔ نئے فریم ورک کے تحت، جانچکار صرف ان عملوں کے لیے MRA جاری کر سکتے ہیں جو نئی طور پر تعریف کردہ خطرہ بنیادی حد تک پورے کرتے ہیں۔
تیسری بات، OCC نے یہ عہد کیا ہے کہ وہ نارمل سپرویزوری پروسیس کے دوران شناخت کیے گئے مسائل کو درست کرنے کا موقع دیے بغیر سیکشن 8 کے تحت ایجنسی کارروائی نہیں کرے گی۔
یہ قاعدہ فیڈرل رجسٹر میں اشاعت کے 60 دن بعد نافذ ہو جائے گا۔
براد کی تقرری سے محدود اختیار تک
اس قانون سازی کی ابتدا اکتوبر 2025 کے ایک پیش کش سے ہوتی ہے جس پر صنعت کی طرف سے کافی تبصرے آئے۔ آخری ورژن اس پیش کش کے قریب قریب ہے، جس میں اطلاق کو انتظامیہ اور روزمرہ کی نگرانی دونوں میں واضح بنانے کے لیے ہدایت شدہ وضاحتیں شامل کی گئی ہیں۔
نیا قاعدہ تنظیمی توجہ کو حقیقی مالی خطرات کی طرف واضح طور پر موڑ دیتا ہے۔ جو عمل سے متعلق اور غیر مالی معاملات مالی اہمیت کی حد سے کم ہوتے ہیں، وہ رسمی نگرانی یا نفاذی کارروائی کے لیے لازمی شرط بننے والے دائرہ کار سے باہر ہوتے ہیں۔
یہ صرف OCC اور FDIC کے زیر نگرانی اداروں پر لاگو ہوتا ہے۔ فیڈرل ریزرو، جو فیڈ کے ممبر بنکوں اور بینک ہولڈنگ کمپنیوں کی نگرانی کرتا ہے، اس قانون سازی کا حصہ نہیں ہے۔
یہ بینکنگ سیکٹر کے لیے کیوں اہم ہے
عملی اقدامات سے پہلے درستگی کے مواقع کی ضرورت خاص طور پر درمیانے سائز اور کمیونٹی بینکس کے لیے اہم ہے، جو عام طور پر فارمیل عملی اقدامات کے خلاف لڑنے کے لیے قانونی اور مطابقت کی بنیادی ڈھانچہ نہیں رکھتے۔
یہ ایک کھلا سوال ہے کہ کیا فیڈرل ریزرو ایک مماثل فریم ورک اپنائے گا۔ اگر وہ نہیں کرتا، تو فیڈرل ریزرو کے زیر نگرانی والے بینکس اپنے ای او سی اور ایف ڈی آئی سی کے زیر نگرانی والے ہم جنسوں کے مقابلے میں سخت تر، زیادہ موضوعی معیار کا سامنا کر سکتے ہیں۔