ایٹلی کے مرکزی بینک نے ملک کے کریپٹو ایسٹس سروس پرودیورز سے مطالبہ کیا ہے کہ وہ صارفین کے ٹرانسفرز کو انجام دینے سے پہلے ادائیگی کرنے والے اور وصول کرنے والے کی معلومات کی سانکشن چیکنگ کریں، اور ٹرانزیکشن کی رقم کم ہونے کی وجہ سے چیکنگ نہ چھوڑیں۔ یہ بیان نئے قوانین کا اطلاق نہیں، بلکہ یہ تاکید ہے کہ یورپی موجودہ ضوابط اٹلی میں لاگو ہو چکے ہیں۔
کم سے کم اسکریننگ کی حد نہیں طے کی جائے گی
ایٹلی کے مرکزی بینک کی 7 ستمبر کی نوٹیفیکیشن کے مطابق، کرپٹو ایسٹس سروس فراہم کنندگان (CASPs) کو یہ تصدیق کرنا چاہیے کہ ان کے اندر کے اسکریننگ سسٹم میں کوئی حداقل ٹرانزیکشن اماؤنٹ کا بارڈر نہیں ہے۔ 1 یورو کی ٹرانسفر ہو یا زیادہ رقم، سب کو سانکشن اسکریننگ پروسیجر میں شامل کیا جانا چاہیے۔
یہ درخواست خودکار کنٹرول سیٹنگز کے لیے ہے، نہ کہ مطابقت کے عملہ کو ہر چھوٹی ٹرانزیکشن کا دستی طور پر جائزہ لینے کے لیے۔ ادارے اب بھی خودکار نظام استعمال کر سکتے ہیں جس میں صارفین اور ٹرانزیکشن کی معلومات کو سانسشن فہرستوں کے ساتھ موازنہ کیا جائے؛ اگر کوئی مشتبہ مطابقت ظاہر ہو تو اسے مزید جانچ کے لیے بھیجا جائے۔
ایک وجہ کہ مقدار کی حد کو ختم کیا جا رہا ہے، وہ ہے کہ سزائیں جانے والے افراد بڑی رقم کو چھوٹی چھوٹی رقم میں تقسیم کر کے سسٹم کی جانچ سے بچنے کی کوشش کریں۔
متعلقہ فرائض پچھلے سال کے آخر سے لاگو ہو گئے ہیں
ایٹلی کے مرکزی بینک نے واضح کیا ہے کہ متعلقہ بنیادی فرائض یورپی بینکنگ اتھارٹی (EBA) کی یورپی یونین اور اس کے ممبر ممالک کے پابندیوں کے نفاذ کے لیے داخلی پالیسیوں اور کنٹرول ہدایات سے ماخوذ ہیں۔ یہ ہدایات ایٹلی کے مرکزی بینک کے 19 مئی 2025 کے دستور نمبر 52 کے ذریعے ملکی تنظیمی فریم ورک میں شامل کر دی گئی ہیں اور 30 دسمبر 2025 سے لاگو ہوں گی۔
اس لیے، ستمبر کی اس مکالمہ زیادہ تر ایک نگرانی یاددہانی تھی، نہ کہ نئے قانونی رُکاوٹیں۔ نگرانی کا مرکز یہ تھا کہ متعلقہ ادارے نے کیا موجودہ اسکریننگ سسٹم کو درست طریقے سے ترتیب دیا اور کیلبریٹ کیا ہے۔
ایٹلی کے مرکزی بینک نے اس بات پر بھی زور دیا کہ MiCA کی منظوری حاصل کرنا制裁 کے مطابقت کے فرائض کو مکمل طور پر تبدیل نہیں کرتا۔ MiCA بنیادی طور پر لائسنس، حکومت اور سرگرمیوں کی درخواستوں سے متعلق ہے، جبکہ یورپی یونین کے پابندیاں الگ سے نافذ کی جانی چاہئیں۔
ایکسپیشنز فوری ادائیگی کے لیے کریپٹو ٹرانسفرز پر لاگو نہیں ہوتے۔
یورپی قوانین کے تحت کچھ فوری کریڈٹ ٹرانسفرز کے لیے الگ سکریننگ طریقے متعین کیے گئے ہیں۔ جیسے ہی结算 کی رفتار تیز ہوتی ہے، کچھ ادائیگی فراہم کنندگان اپنے تمام صارفین کی سکریننگ کم از کم روزانہ ایک بار کرنے اور نئی پابندیوں کے نفاذ کے وقت اپنی جانچ کو اپڈیٹ کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
تاہم، اٹلی کے مرکزی بینک نے 2025 کے دستاویز میں واضح کر دیا ہے کہ یہ استثناء CASPs کے ذریعے انجام دیے جانے والے کرپٹو ٹرانسفرز پر لاگو نہیں ہوتا۔ چاہے بلاکچین ٹرانزیکشنز کی تصدیق کتنی بھی تیز ہو، کرپٹو سروس فراہم کنندگان کو انجام دینے سے پہلے درکار معلومات کی جانچ ضرور کرنی چاہیے۔
سزائی فہرستوں کی جانچ کے علاوہ، متعلقہ اداروں کو ٹریول رول کے بارے میں EBA کے الگ ہدایات کی پابندی کرنی ہوگی اور ٹرانسفر کے دوران ادائیگی کرنے والے اور وصول کرنے والے کی معلومات کی کمی یا ناقص معلومات کا حل نکالنا ہوگا۔
کرپٹو کرنسی سروس فراہم کنندگان کو سسٹم کی جانچ کے دباؤ کا سامنا ہے
اس یادداشت کا مطلب یہ ہے کہ اطالوی کرپٹو سروس فراہم کنندگان کو اپنے موجودہ پابندیوں کے کنٹرولز کو تمام لین دین کی رقم پر مشتمل ہونے کے لیے جلد سے جلد چیک کرنا چاہیے، اور ساتھ ہی پابندی فہرستوں کی اپڈیٹ فریکوئنسی، ایلارم پروسیجرز اور ایک آؤٹ ریکارڈنگ کے لیے یقینی بنانا چاہیے۔
نام میچنگ کے علاوہ، آن چین ایڈریس شناخت بھی ایک مشکل ہے۔ صرف نام کی جانچ کے ذریعے، سزائیں جاری کردہ اداروں، متعلقہ واسطہ یا پابندی والی خدمات کے ساتھ ایڈریس کے تعلق کو شناخت کرنا ممکن نہیں ہو سکتا۔
اس لیے، کچھ اداروں کو صارفین کی جانچ کے لیے بلاکچین پر تجزیہ کا استعمال کرنا پڑ سکتا ہے۔ لیکن بلاکچین پر تجزیہ کے نتائج کو ابھی بھی انسانی جانچ کی ضرورت ہوتی ہے، کیونکہ پتے کی ملکیت تبدیل ہو سکتی ہے اور کچھ لین دین صرف غیر بدون تعلق ہو سکتے ہیں۔
ایٹلی کے مرکزی بینک نے اس بار نئی اصلاح کی مدت کا اعلان نہیں کیا، اور نہ ہی کسی خاص تحقیق کا مقام یا سزا کا واقعہ نام لیا۔ مقامی کرپٹو آپریٹرز کے لیے، اب کا زیادہ عملی اقدام یہ ہے کہ وہ ایک لکھتی جانچ کا ریکارڈ تیار کریں، جس میں یہ تصدیق کی جائے کہ ان کے سسٹم کی ترتیب، فہرستوں کا دائرہ کار اور اپ گریڈ کرنے کے عمل سبھی ٹرانسفرز کو شامل کرتے ہیں۔